一切都要从一个朋友开始。

老婆生下宝宝后，很多同事和朋友都来看她。这天来了一个以前的同事，热情洋溢，嘘寒问暖，我也不以为意，只专心照顾宝宝。

过了几天老婆给我说，她想给宝宝买某安的某安符，还是朋友推荐的，说是意外险，重疾险和寿险等全保，孩子以后都不用交保险了。出于舐犊之情，更出于朋友的信任，我觉得可以买。

后来，这个朋友又来了几次，还专门带了礼物。老婆经过几次劝说，我也觉得应该买，毕竟现在环境质量差，空气也好，屋子甲醛多，给孩子一份保障就多一份安心。
当时的我对保险的认识还出于萌芽阶段，什么都不知道。只觉得保险不靠谱，但随着人生阅历的成长，也知道保险是如何人生一个保障。但如何选保险，选什么样的保险，如何配置，一直是个困惑。
经过这几年的上课、交流和学习，我终于知道自己掉坑里了，而且在坑里一直待了好几年。

先说这种营销方式。

多数保险公司玩的套路就是招女性员工，尤其是刚生完娃又离职的女性。这些人刚生完娃，自身就带有买保险的需求，给娃上保险，给自己和老公、父母上保险，这是保险公司收割的第一批用户。
再高提成低底薪，让他们去鼓动周围的亲戚、朋友和同事等认识的人，通过社交方式推荐保险，这是收割的第二批用户。千防万防熟人难防，这些保险员工可能觉得自以为卖保险太容易了，殊不知却是在消费自己的人生信用。把熟人人脉消耗光后，她们的保险基本上也没有什么销路了，提成没了，底薪还低，每天晨例会都被训斥，没几天，她们就被动式辞职了。

当然，保险公司会不断地再照一批新的来，再割另外的新韭菜。

其次，咱说说这个保险本身的坑是什么，以及如何出坑。

一是这是少儿险。大人总觉得宝宝很重要，先给宝宝买保险。殊不知这是买保险常犯的常识错误。家庭的主要经济支柱是大人，而不是宝宝。大人倒下了，家庭就会迅速陷入困难，甚至支破离碎。所以说应该先买大人的保险，再买宝宝的保险。

二是它的主险是个寿险。寿险在保险里的购买次序是很靠后的，因为发生概率太低。而且给孩子买寿险，保险人是父母，这更是坑中之坑。一般白发人送黑发人的概率很少发生。你给宝宝买寿险，受益人是自己，完全颠倒了被保险人和受益人。买保险应该先买意外，其次是重疾，最后才是寿险。而且寿险的被保险人是自己，收益人是孩子。

三是它的附加险是意外险和重疾险。这两个险种其实父母最为看重的，却成了附加险。附加险的保额要远远小于重险，而且只赔付一次。把重要的险作为附加险，把寿险作为主险，也是颠倒主次。

四是贪大求全。自己以为可以给孩子保终生，孩子不用再买保险，其实意外险是一年一付，不付就没有了。自己以为全点的保险更省钱，其实保额不高，没有什么保护效果。买保险其实也是逐次递进，要先从基本保障开始，先从低保额开始，从意外险和重疾险开始，逐渐地提升额度和险种。

五是认为保险有养老保障。老婆信誓旦旦地说宝宝以后养老有保障，孩子退休可以返还，算作养老金。因为是朋友介绍的保险，我也信以为真，实际我是太天真。直到有一天，我打电话给某安，说这个保险在被保险人退休后没有返还。结果被噼啪打脸，根本没有返还，没有养老，什么都没有，只有坑中坑。所以买保险不要以为合同不重要，认为还有什么隐藏条款。合同就是合同，规定了什么该赔偿，什么不该赔偿。所以合同要自己仔细研究，不要一番而过，放在抽屉里，只凭自己的想象构建一个美好世界。

说到这，那么买保险的费用是多少呢？一般来说，应该占家庭收入的10%左右，具体根据自己情况购买。另外是保险的保额，一般是自己家庭收入的十倍即可，当然了，这个也要看自己。
关键点来了，保险公司那么多，保险名称眼花缭乱，如何选靠谱的保险呢？

一是可以找保险咨询机构。现在微信公众号、知乎多的是这种保险咨询机构，很多还会免费开课，然后推出便宜的保险咨询活动，你可以趁机咨询一下。

二是交叉验证。不要傻到保险咨询让你买什么，你就买什么吧。你要有自己的判断力，如何判断？知乎、百度、必应，去搜呀。看网友们对这个保险的判断，综合起来，自己分析一下，根据自己的收入情况，判断什么的保险最合适。

好了，我已基本出坑，出坑的绳子也递给你了，就看你怎么出坑或避免掉坑吧。