一个很简单很聪明的定投法,看完思路大变!

gh智能定投是啥?

传统定投是定期定额地投入资金,通过时间成本来抚平净值成本。这个很容易理解,有点像银行的零存整取,不过,定投基金收益肯定比存银行高得多。

在我们的实际操作时会发现,要是净值跌得多时多买点,貌似能更快地拉低成本。那么,有没有一种方式能自动实现这个目标,提升基金定投的效率呢?答案显而易见,这种方式就是智能定投。

智能定投既保留了传统定投纪律性(不轻易中断定投)的优点,又能通过数量分析对市场走势进行模糊择时,智能调整每期的定投额,为咱们带来更高的收益率。

有这几种智能策略

目前,市场上主流的智能定投策略有均线法、市盈率法、移动平均成本法、技术分析法、股息率法这几种,具体策略及规则比较复杂,但都是很实用的东西。

金融类的东西不像猴子苹果大树,金融很抽象,丸子尽量避免晦涩,以最白话的方式写,制成了如下表格,大家可以收藏。

其中,最流行、最简单的就是均线法,图中有介绍,我们再来回顾一下。均线法就是以均线为基准线,当指数低于均线时加大定投额;当指数高于均线时减少定投额。今天我主要给大家讲讲这个方法如何应用?实操课,大家准备好啦!

均线法实际操作流程

❶ 首先我们要设置基准定投额、级差、参考指数和参考均线。基准定投额设置好以后,根据我们设置的级差(一般选10%就好),根据均线偏离度每隔一个等级就减少或增加10%的定投额。

❷ 参考指数可以设置沪深300、上证指数、创业板指数、中证500、上证50等等,要以基金的实际情况为准。你要是定投了招商中证白酒指数分级,参考指数设置成创业板指就不太合适了,这种错误可能直接导致智能定投的效果比普通定投还差。

❸ 参考均线可以设置60日、180日、250日、500日等等,不要过长也不要过短,要以我们定投的时间为准。如果你定投计划的时间是一年,就不要选500日均线,我回测了一下,这样做达不到最优效果。

这里我以汇添富蓝筹稳健混合(519066)为例,基准定投额为1000元,级差为10%,参考指数、参考均线一般选沪深300指数和180日均线,不会错到哪儿去。现在我给大家示范一个定投计划。

实际定投额计算公式:

当期实际定投额=基准定投额×扣款率

扣款率如下表:

若今天是丸子的定投扣款日,昨天沪深300指数收盘价为3461.55点,180日均线为3373.28点,指数收盘价明显高于180日均线(如图)

计算过程如下:

偏离度=(3461.55-3373.28)/ 3373.28×100%≈2.62%

偏离度处于“0%≤ 偏离度<15%”区间

所以,扣款率=90%

可得,当期实际定投额=1000元×90%=900元

实际的操作过程就是这样的,是不是很简单?这个其实是最基础的计划,还有更复杂的模型,咱们普通投资者就没必要研究了。

有犯懒不想做定投计划的朋友吗?丸子小声告诉你,蚂蚁聚宝的“慧定投”可以实现智能定投,只需设置好参数,余额宝里有钱就行了。

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