我们经常在网上看到各种各样的提问，为什么有些人月薪过万，到头来却依然是月光族，为什么人有些月薪只有几千却还有大部分的结余。
刚开始的时候，南阳认为这只是自己的个人欲望以及交友圈是否宽广的一个因素。可随着近年来，见识的人越来越多，自己的理财经验累积来看，这其实并不是自己欲望的问题，而是有没有形成一个系统的理财意识的问题。南阳结合自己的理财经验，从三个不如的方面讲一讲我的看法。
【不如先定一个小目标？】
好多人一开始理财就给自己定一个目标，我一年要存多少钱？我两年之后要存多少钱？我10年之内存多少钱？这些观点其实在男人的角度来看都属于多余，因为无论是一年甚至以上的时间，或者是说半年都可以遇到各种各样的是是非非以及意外的情况。人生中的各种不如意，那怎么去调整自己的这种预期，以及理财的目标呢？
我个人认为，就以每个月存下来的多少钱，给自己当做一个激励。人是一个需要正向反馈的一个动物，假设你这个月结余的工资的80%，达到目标以后，月末的时候，犒劳自己吃一顿大餐，然后也可以跟朋朋友一起分享。当然，每个人的情况可能比较复杂，都不一样，你也可以给自己设定一个固定的数值，迫使自己达到这个目标。一般来说设置整数为的比较靠谱。如一个月存1万，一个月存5000。
【不如养成记账的习惯？】
记账这个词语，随着近年来各种手杖达人的增加越来越多，说白了手杖打篮的本质，就是如何精细化，量化的去管理自己的时间和精力。这一点上我们应该积极向他们学习。
南阳认为，通过日常记账的方式，可以帮助我们总结反思每个月甚至每个星期，自己在日常花销方面的一些情况。在月末的时候，你可以仔细回想一下哪些东西是必须要买的，哪些东西是可以拖一拖再买的，哪些东西是完全没必要买的？对于必须花费的钱，我们应该发挥这个好不退役，对于拖一拖才要花费的钱，我们可以等到618或者双11这样的时候进行集中采购，可以省下相当一部分钱。对于不必要花销的东西，一般来说，当减则减。
讲真的，断舍离的状态，对于大部分人来说他都只是奢求，所以才成为了大家趋之若鹜的东西，例如空气大家都能呼吸道，那你就不会感觉，他很珍贵，你也不会趋之若鹜了。断舍离本质上还是有有一定经济基础做支撑，希望大家不要盲目的去学习攀比。
【不如进行分散投资？】
好了，如果你的钱已经能够节余下来了，该怎么使用这笔钱，是所有的都存银行还是所有的都进行股票投资理财呢？这个时候就考验你擦身的时候到了，南阳认为一般情况下我们可以把节约的钱分成10个等份。在自己年轻的情况下无论如何重疾险是应该给自己买一份的，因为自己就是收入的保障收入的主要来源，自己一旦生病了，搞不好就会因病致贫。此外，百万医疗险看自己的经济能力来进行负担，目前市场上比较常见的百万医疗险中，一年有些也只要几百块钱。这10多分钟，除去个人的花销，人情往来以外，最起码要有70%的钱用于下一阶段我说的投资理财。
除了保险以外，我认为还有必要进行基本的风险投资理财。我们科的已按照一定比例的配置，例如3:4:3。把剩余的钱继续分成10个等份，然后用于30%存余额宝，或者是银行的活期，40%用于债券型基金或者是固收类产品，剩下的30%可以适当的提高风险比例，买一些指数型基金，或许混合型基金，股票型基金，甚至股票比特币类似的风险产品。这样的话，一个有防守有进攻的，投资理财就基本囊括在内。
好了，以上就是我的观点，听起来比较容易，看起来也比较容易，但当你真真正正实践的时候，可能每个人的操作结果和操作程度就不一样了，南阳只是举了一下我的例子，希望对你有用。
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