去年徐峥导演的一部电影《我不是药神》引起了社会热议，这部电影真实地反映不幸得了癌症的人群，他们活着是如此地艰难。

到现在，小鱼都记得《我不是药神》的一句经典台词:”这世界上只有一种病，那就是穷病。”

可能因为穷，连个病都治不好，只能坐着等死。

还记得电影里那个患了慢粒白血病的老奶奶吗？

因为慢粒白血病，老奶奶把房子都吃垮了，家也没了，到最后什么都没了。

小鱼也觉得”吃4万块一瓶的药，连吃3年”，是很多家庭无法支撑得起的，除非是富豪家庭，像何鸿燊那样的有钱人，自从10年前何鸿燊伤到脑袋之后，他的说话跟行动都出现了一些障碍，家人只能给他一直吃一种价格非常昂贵的补脑药来维持生命。

钱真的可以续命，没钱连命都救不回来，这很现实也很残酷。

大部分人其实只是普通的家庭，一般的家境，没能大富大贵，但满足温饱有余。

那生病又能靠谁?

靠伴侣?靠父母?靠孩子?

有的时候，他们也承受了很大的压力，有的时候他们的真的无能为力。

唯有靠钱，才是最正确的做法。

保险就是如此，它能帮你转移一部分的风险，万一生病了或者发生意外，你还有活下来的希望。

其实，很多人都是知道保险的重要性，但是作为外行人买一份保险，买到一份适合的保险，真的没那么容易。

保险处处都是坑，一不小心就进坑。

小鱼今天想和大家讲讲不同年龄阶段如何买保险的话题。

01、0-18岁如何买保险?

有些父母给孩子买保险的时候，有点拎不清，做好了孩子的保险配置后发现自己的保险还没有配置全面。

这就是一个大问题，只有家庭支柱的保险配置全面，做好了保险风险的抵抗，才能保障好家庭。

小鱼建议给孩子的保险主要是在医保、重疾险、意外险这3方面做足准备。

为什么这么说呢？

医保:是国家给每个人的福利，优先配置，平时孩子的一些小病费用靠它报销。

意外险:孩子在成长的过程中避免不了磕磕碰碰，还可能发生烫伤等意外，那意外险在这方面来说是刚需啊。意外险的保费也不是很高，一两百块就能买到。

重疾险:根据数据统计，一旦患上重疾，治疗所需要的费用起码几十万以上，虽然说重疾发生的概率不高，但是一发生，治疗费昂贵!所以，给孩子备一份重疾险还是比较重要。

买重疾险要注意看产品是否涵盖孩子特有的重疾，例如重症手足口病。

02、20-30岁如何买保险?

在这个年龄阶段的大部分人的收入不是稳定，毕竟刚刚走出校园步入社会开始工作。

小鱼觉得配置消费型的产品，意外险+重疾险+寿险差不多可以做好保障了。而且保费也不会太贵。

意外险:需要注意看职业种类是否符合投保要求。

重疾险:经济紧张的话考虑一年期的重疾险，保费大概几百块；有点小钱的话可以考虑长期缴费型的重疾险，例如保到60岁，保费上千左右；富裕的话当然是选择终身型重疾险。

买一份重疾险的关键看保额，起码不能低于50万。

定期寿险:如果是独生子女的话，寿险是不能不买的，父母一天一天老去，只要你一个孩子，如果自己出事了，谁来照顾含辛茹苦养大自己的爸妈?买一份定期寿险，就是给爸妈留一条后路。

03、30-40岁如何买保险?

在这个年龄阶段的人群，差不多都是上有老下有小，既要赡养父母又要养育自己的孩子，这种压力、这种负担是真的很大。

家庭责任的担子太大了，虽然在这个年龄阶段也有一部分积蓄，但病一场可能就花得七七八八了。

小鱼比较建议的保险配置是意外险+重疾险+定期寿险+医疗险。

意外险:不多说，每个年龄阶段都要有的一份保险。我们不知道明天和意外哪一个先来，即使意外先来了，我们也做好了充足的准备去抵抗。

重疾险:优先考虑终身型的重疾险，如果身体健康良好，那保费也不会很贵。预算有限的话，可以通过消费型重疾险和终身型重疾险把保障做足。

定期寿险:家庭责任这么大，怎敢不买一份定期寿险?定期寿险保费低，而且保额也可以做足。

医疗险:百万医疗险，一年几百的保费，但保额上百万，这可以是社保和重疾险的不错，把看病的压力降到最低。

04、40-50岁如何买保险?

这个阶段的人群，虽然他们的家庭压力、家庭责任慢慢变小，但是身体方面可能出现一些小问题，是时候想想养老的事情了。

小鱼觉得可以将保额做高，降低退休后的养老支出负担。

配置的思路是意外险+重疾险+定期寿险+医疗险+养老保险。

意外险:最好选择意外身故/伤残比较高的(仅保意外全残不推荐)。还可以在不同公司多买几份。当然都是在有能力的前提下。

重疾险:强烈建议终身型的重疾险。因为随着年龄越大，重疾险的保费也会加大，而且投保条件也比较严格。这个时候还不买终身型重疾险，可能会出现保费倒挂的现象。

定期寿险:寿险一般是身故才赔钱，这个阶段的人群，还是家庭经济支柱，所以寿险要有一份。

医疗险:目前很多医疗险性价比都很不错，对风险也能起到很好的作用，如果能通过医疗险投保的话，买一份也是值得的。

养老保险:趁着收入稳定，早点规划养老问题，晚年的生活也不怕愁。

05、50岁以后如何买保险

身体一步步走下坡路，更需要保险了，健康和养老要重点关注。

小鱼建议配置意外险+重疾险/防癌险+医疗险/防癌险。

意外险:为什么要买意外险，小鱼不必说，大家也是知道的。这个时候的意外险关注的重点应该意外医疗保障这方面，如果保费一样的话，免赔额越低越好啦。

其实在这个阶段投保重疾险和医疗险，难度是比较大的，重疾险、医疗险的健康告知也比较严格，很多老人可能因为某些疾病而买不了重疾险、医疗险。

如果买不了重疾险或医疗险的话，可以考虑防癌险。

防癌险:核保比较宽松，大部分老人都可以通过投保。对抵御风险也起到一定的作用。

06、最后小鱼想要说的话

简单总结一下:

1.不同的年龄阶段，一定要有的一份保险是意外险，因为意外伴随人的一生，且无法判断意外什么时候到来，早一点准备才是硬道理。

2.社保也是每个年龄阶段一定要有的，这是我们的福利，一定要抓住。

3.给小孩买保险不要超过大人；

二三十岁的年轻人买保险保费可以选择消费型的产品，做好保障才是主要的；

三四十岁的中年人主要是把保障做得更好，比如保额可以做更高；

四五十岁的中年人是时候考虑养老问题了；

五十岁后的老年人健康和养老是主要的问题。

提醒大家:小鱼今天说的，只适用于大部分人，具体怎么规划，还是要看自身的要求。适合自己的才是最好的。