心法-目的性（流程）

财富管理的目的是什么？

财富管理的最终目的不是赚钱，而是让生活更美好。
更要明白财富管理是手段，而不是目的。
因此，财富管理本身的目的是，为了某个明确的人生目标。

举例，在911袭击之后，英国方面通过检查穆斯林人是否购买人寿保险识别出恐怖分子。对于人生没有目标的人，不需要财富管理。

财富管理的关键流程是什么？

目标 -> 策略 -> 工具

财富管理的关键流程中需要考虑什么？

举例，对于三个同学期望，5年内攒钱5万去欧洲旅游。
A同学，风险保守型，选择每个月存900元到银行；
B同学，风险激进型，拿出本金10万炒股，5年后赚钱5万就去欧洲旅游，如果赔钱就郊区旅游。
C同学，风险中立型，拿出本金10万理财，5年后10万本金拿回，用收益去旅行。
风险偏好和资产情况都会影响财富管理最终选择的工具。

三大关键流程的具体内容是什么？

目标
- 人生目标：买房/买车/旅游/养老/养病
- 目标分类：刚性/柔性
  - 刚性：每个人都有，必须的，需要资金安全
  - 柔性：可有可无，针对性，需要灵活
- 目标动态：不同人生阶段，目标是变化的
  - 主要事件：入职/结婚/生儿育女/升职/跳槽/创业
  - 目标不同：入职后希望旅游，结婚前希望买车买房，45岁后养老生活
策略
- 了解客户风险偏好
- 了解客户人生目标和判断刚/柔性
- 清楚金融工具的安全性/收益性/流动性的关系
工具
- 常用工具：银行存款/理财/房产/股票/基金/年金保险/基础保险
- 特点分析：
  - 银行存款：安全性+流动性，收益性较低
  - 股票投资：收益性+流动性，投资风险较高
  - 基础保险：安全性+收益性，缺少流动性

财富管理的具体流程是什么？

了解客户的目标，判断目标的刚柔性
了解客户的风险偏好
确定投资策略
结合策略选择工具，并列出工具优劣势
方便客户做出选择

一个案例来说明

1.目标：
- 准备一笔慢性病治疗基金
- 判断出目标是刚性的
2.风险偏好：
- 风险中立型
3.策略：
- 这笔钱不能有风险，偏向安全+收益
- 回报时现金流必须稳定
- 最好于生命等长
- 能对抗通货膨胀（1%-5%）
4.工具：
- 列举可匹配的工具及其优劣势
  - 房产投资：
    - 优势：房租稳定，有升值空间
    - 劣势：占用资金大，有断租风险
  - 银行存款：
    - 优势：灵活
    - 劣势：通胀压力大，易挪为他用
  - 基金定投：
    - 优势：灵活，收益性较高
    - 劣势：有短期收益负的风险，易挪为他用
  - 年金保险：
    - 优势：分期付款
    - 劣势：流动性不足，10-20年内不能挪用
5.供客户选择

Friday, March 18, 2022 at 5:08 PM

03 心法-目的性（流程）