保险公司卖的，不用问，全是保险，理财也是要披上“保险的外衣”。

朋友手上有点钱，想买理财，我给她推荐了一种投资连结型保险，紧接着第二个问题，我需要的时候能不能取出来？我大概明白，保险满足不了她的需求。

保险理财的优势往往需要20年以上才能体现出来。

就像这个朋友，曾经也心血来潮买过理财类的保险，想着未来养老的时候用。然而，在急用钱的时候，退掉了，还亏了1.8万…

虽然，即便这样，她还能细数保险的好，比如，保险有现金价值，可以保单借款，还可以贷款……

可是，保险真不是一个非常短周期的理财。

按她的期望，我不需要的时候，把钱给你，你给我的利息要比银行高（不然存银行了），需要的时候连本带利我要拿回去（不管什么时候），这样的理财方式大概只有已经暴雷的p2p可以满足了。

如果没有很多钱，真心不建议大家买理财保险。1、退保损失大（比较早退保的话本金都会有亏损）。2、经济的不确定性增强，黑天鹅事件频发，家庭的财务吃紧，会影响缴费能力（保险多数是分期付款）。

可是，很多人说了，那为什么会有理财险？为什么那么多人买？

这是基于最简单的逻辑，人的一辈子都需要钱，而赚钱的时间可能很短。而年金险是在人的生命唯独上的均衡消费。现在的钱，存下来，未来去花。

所以，前提有2个，1、有钱，2、能忍住不提前败掉（退保）。

有钱人更是利用理财类的保险进行生前的财富传承。

年金险是什么，是年轻的我照顾年老的我，是健康的我照顾生病的我，是财富家人之间进行流动的工具。