10月23日沪上知名理财平台梧桐理财团队开展了为期一周的赴美游学之旅，此次游学拜访多家当地知名企业，如全球最具规模的房地产服务商高纬环球（Cushman&Wakefield）、全美最大网上理财交易公司嘉信理财（Charles

Schwab）、美国科技银行最具有知名度的硅谷银行（Silicon Valley Bank，SVB）、美国成立的P2P平台Lending

club以及在美国智能投顾中发展出来的在线理财咨询公司Wealthfron。

这是梧桐理财团队首次实地探索美国金融的经营之道，国外先进经营经验与梧桐对于国内金融市场观察的碰撞，在这全球风投的汇聚之地又会激发出什么不一样的火花？

走进全球最大地产服务商，探索中国一线城市物业奥秘

在美国游学一行中，梧桐团队率先拜访位于旧金山市区，2015年与国际房地产顾问“五大行”之一戴德梁行完成合并的高纬环球。

高纬环球表示，目前全美最贵的物业依旧属旧金山（湾区）的住宅、写字楼和商业地区莫属。据统计，要达到26万美元的年收入，才可以负担起在湾区购置房屋，而在全美则平均不到5万美元。同时各著名院校以及知名企业都坐落于旧金山区域。与其他区域地价相比，资源分布极度不平均。

同样的背景下，不禁让人联想起中国资源同样存在分布不均的现象。基于旧金山湾区吸引全球人才、资金、创新企业的聚集，形成“飞轮效应”，支撑了高房价。因此，梧桐理财认为随着中国一线城市基础设施完善，人才引进机制下，其核心物业仍然有上涨的空间。

走进硅谷金融企业，用心解读企业信条

告别旧金山，梧桐团队走进硅谷探索金融企业的创新。管理总资产规模达到950亿美元的嘉信财富是梧桐硅谷之行的第一站。

经过四次变革让嘉信财富从一家小规模的传统证券经纪商发展成如今的网上理财交易公司。随着政策监管的变化，嘉信财富唯一不变的是以客户需求为向导的发展策略。

在嘉信财富从业24年之久的理财师Tracy Zhang表示，用户之所以选择嘉信，离不开“品牌声誉、低费率、服务体验、科技创新”。

这一点与梧桐理财出奇一致，在安全运营三周年里不断输出以用户需求导向的知识分享，通过集团化的品牌升级，根据不同的用户细分市场来划分业务板块，从专注于普惠金融，到着手布局高净值用户市场。打造平台品牌声誉，最重要的是无论外部环境如何变化，都能保持一个诚诚恳恳为用户服务的初心。

漫步硅谷银行，探寻风控管理，深度经营客户关系

除了走访嘉信财富，访问硅谷银行也是梧桐团队此次赴美之旅的重要一站。

硅谷银行是硅谷银行金融集团的子公司，早在上世纪80年代提出为硅谷服务，为创新科技企业提供金融服务”的经营理念。如今已经成立三十周，只专注服务硅谷地区的科技型创业企业和创投基金。

在访谈中，硅谷银行提到为了最大限度控制风险，其风控模式主要是和VC合作。利用多年历史数据开发信贷风险评级模型，对不同风险水平资产进行组合投资，以风险平衡机制来防御单个企业的失败。通过汇聚资源、人脉、和经验，践行“服务意识”和“利他而利己精神”。在“经营”和“耕耘”处下苦功夫，与风投机构合伙人和企业CEO保持密切联系。

美国硅谷银行模式以一种全新的姿态进入到金融创新领域，同时梧桐理财通过微信运营裙深度经营用户关系。社群运营中日常财经早报、分享财经新闻，与用户共同探讨热点。除了客服人员外，梧桐创办人以及高管都在微信群中与用户保持密切联系。

最后在探访Lending club以及Wealthfront两家企业中，梧桐深入了解到在征信系统和“减税”这个层面上，美国与中国市场差异极大。

基于国情、经济模式的不同，这些看似简单的道理，国外先进经营经验要全盘照搬至中国背景下应用基本不可能。

对于梧桐而言，积极走向国外，吸取优秀经验同时不断进行自我调节，开启一道属于梧桐理财的互联网平台发展之路。

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