参评银行
招行、工行、建行、中行(农行全面落后，不参与对比)
产品评测指标
- 是否支持全自动工资理财
- 大额存单的最短年限以及转让便利性
- 余额理财快赎时间及额度限制
- 活期理财产品丰富程度及利率
- 定期存款产品丰富程度及利率
- 易用性及界面美观度
- 定期存款是否支持手机赎回
- 定期存款的利率以及是否支持部分提前支取
- 客服回复及时性及态度
评测意义及其应用
用于寻找最适合自己的银行账户，达到资产配置最佳化
- 工资卡：支持工资高收益、自动化理财的Ⅰ类
- 理财卡：金融产品特别是基金品种丰富的，可以是Ⅰ类或Ⅱ类
产品部分
这里主要列出不同银行产品的差异部分，共同部分省略
| 银行 | 招商银行 | 建设银行 | 工商银行 | 中国银行 |
|---|---|---|---|---|
| 特色存款(利率以10万1年为例) | 招行特色(2.25%)，提前支取需网银，不支持部分提前支取，不支持自动续期 | 旺财存款(2.25%)，支持部分提前支取，不支持自动续期 | 随心存(2.1%)，支持部分提前支取，不支持自动续期 | 整存整取(2.1%)，不支持部分提前支取，可支持自动购买和续存 |
| 大额存单(利率以20万1年为例) | 按月付息(2.18%) | 无 | 2.25% | 2.175% |
| 活期理财(年化约2.5%) | 朝朝盈(快赎1万)+招财盈(快赎9万)+多个T0理财(一个5万) | 速盈(T+1，无快赎) | 工银瑞信(快赎1万) | 5个货基，快赎5万，支持自动申赎 |
| 定活两便 | 无 | 有 | 无 | 有 |
| 结构性存款(保本浮利，有封闭期) | 有 | 有 | 无 | 有 |
简要结论
- 特色存款部分，招行存在不能部分提前支取和需要网银操作的限制。
- 大额存单部分*，招行可以支持转让，有一定优势。
- 余额理财部分，招行的快赎额度具有较大的优势，中行支持自动申赎，建行则没有快赎。
*注：招行大额存单2020年4月起已不可转让，由于不支持部分提前支取，相对于普通存款已无任何优势；另外，2020年起，靠档计息和阶梯利率存款产品由于涉嫌高息揽储也都被央行叫停，保本高利率同时灵活性强的存款产品从此不复存在。
综合对比结果
- 招行：适合大额（10到50万）活期理财，不适合存款，也不适合当工资卡；
- 中行：支持余额理财自动申赎和特色存款定投续存，非常适合当工资卡；但定活期理财及基金体验比不上招行；应用安全性好
- 建行：适合定期存款，不适合当工资卡，也不适合理财。但对2类户限额友好，可作为理财中转站。
- 工行：适合定期存款，类似建行，但应用体验差，优势在线下
- 农行：界面还行，跟中行差不多。
- 邮政储蓄银行：界面土，跟工行有的一拼。
- 微众：2类户，绑定转入日限额（建5万，工5万，中1万，招5千。），转出非绑定单日限1万。特色存款可自动续存，大额存单可转让(但只有20万3年和5年)。余额理财(2.7%)快赎10万，可用于微信支付。理财产品不如支付宝丰富，且不方便看股票和黄金实时数据，仅适合小额活期理财。
- 网商：2类户，绑定转入日限额（建5万，招5万，中5千，工5千），转出非绑定单日限5万，可改至50万。无理财产品，只有存款。但存款可靠档计息(利率3%，每7日付息，实时到账)，支持招行卡，可作为大额存款长期理财账户。
- 支付宝理财：适合日常消费、稳健理财及微额投资试验。
注：2类户，开户需要绑定某张银行卡。转出其他卡有限额，转出到绑定银行卡不限额。
