在豆瓣网上，我关注并加入了一个叫FIRE的讨论小组。一开始不明白是什么意思，后来有人解释了是Financial Independent & Retire Early.（财务独立并提早退休）
在家两月，要说好处是有自由的时间去完成线上听课及看书，或者提前体验“绝对意义”的退休居家。细想一下还真没错。可是，我们究竟要如何定义退休呢？依我父辈来说，到了55岁或60岁是法定的退休年龄，不必上班还可以领到一份退休金。
但退休金（一般企业退休员工）在一线城市大约只够普通吃饭开销，要有个看病（住院治疗）或爱好啥的，马上不行了。
到了我这代人，赶上了改革开放的一波红利，积累了一些财富。于是关于退休便与父辈有了不同的认知。上一辈认为退休金（用作养老）是政府的事情，多一点少一点由不得自己。我辈则认为什么时候退休要由自己说了算，那点养老金是不能指望多少的。
90年代中下期，因为工作的关系每年都会去几次香港。最让我不解的是经常在车站、码头、餐馆看到白发苍苍的老人匆匆忙碌的身影，有些掉光了牙深驼着背，依然不停地干活。带着疑惑和朋友交流了，他挺羡慕大陆退休制度的，说不工作了还有收入，尽管不多。而香港是“手停口停”。（当时还没有推出强积金计划。）
这就是清华楊燕綏教授提起过的，如果年轻的时候没有积蓄，老了是没有办法退休的。后来，我在日本、新加坡和国外都看到六七十岁的老人依然工作的实例，验证了杨教授的话。
第七次人口普查数据出来后，国人开始正视老龄化的问题。事实上几乎全世界都在面临这个挑战。老龄化对经济周期、通货膨胀甚至全球化都带去重大影响。
所有网上讨论FIRE的年轻人，我觉得很具有前瞻性。这个问题，也事关个人和家庭的一生规划，并且是积极面对现实的举措。那么，他们划定的一个框架指标，就是存够25～30倍的年开销，就可以退休了。
参与讨论的人年龄在30-50岁之间，生活在不同省份或城市（包括当下在海外的），有不同行业的不同工作。相同点是基本受过良好教育，不愿遵循祖辈或父辈的生活轨迹（社会经济发展也改变了生活方式），如果财务允许则想越早退休越好。
不同点是依照所在城市的平均工资水平，以当前自己每月收入（含工资、利息、收租、不固定投资回报、和业余创收等）是否能够完全覆盖所有正常支出，并有盈余。且此种盈余能否持续到80～85岁（当地人均寿命）计算得出。平均通胀率为4%～5%。
于是有人说还要再干五年，有人说必须再干二三十年。比较多的是必须再工作十到十五年。最令人羡慕的是在金融市场上投对路的人，三年赚到了常人需要打工二十年赚的钱。然后将钱投入理财、年金保险或者储蓄获取稳定收益。
有孩子通常会考虑培养到大学或者研究生毕业。没有孩子的话，则轻松很多，可以把钱花在自己的诗和远方。
当然FIRE小组成员对于退休（无须工作）时的生活要求有极大的不同。而当下需要应付养孩子、供房按揭的人则没有很多自由可言。虽然内心深处也向往FIRE生活，能早早把不确定的因素确定下来，但只要经济放缓，他们就会陷入焦虑。
然而定下了目标的人，是细化了目标并一步一步有条不紊地向前的。不可置否，阶段性的积累，首次还是以工资收入为主，进修、跳槽、转行，向高薪领域流动。只有薪水够高，才有机会攒下钱。有了初次的积累，就向下个阶段迈进，即财富的高速增长时期。通常会透过投资来实现，而这一期往往成为一个分水岭。成功了，财富倍增，失败了，重回第一阶段。
必须肯定的是，科班出身投资经验老道的人的确能成功，但并不多见。更多的是多管齐下。他们提到的共同点是绝不能没有保险，在他们的计划里面不允许让有可能出现的重大经济变故（意外、疾病、失业等）影响既定方案。
千人千面，但万变不离其宗。我被他们早早规划的人生和积极态度吸引。一个主动去努力改变生活按自己意愿前进的，必定比一个随波逐流的人更有魅力，尽管他戏谑地说自己现在的努力是为了早早躺平。
年轻人口中的躺平，绝不是啥事不干的混吃等死，而是有选择地干自己想干的事情，不为收入的原因而被迫去做自己不喜欢的事情。这种拥有选择的底气，也是他争取早日FIRE的信念与行动的动力。
毕竟，短暂的人生只有一次，弥足珍贵。按自己的心愿去努力活着，就值得尊重。
