香帅的北大金融学课。
从上上周开始，我们已经进入银行这个模块，从银行货币、存款准备金率、基础利率的方面，了解了银行体系对整个社会经济的功能。这周我会继续来给你讲述我们生活中的银行，以及银行在我们生活中到底扮演着什么角色。
比如说工商银行和招商银行的差别在哪里？再比如说我们要办理信用卡的时候，到底哪家银行更靠谱？还有办理个人贷款和企业贷款又应该找哪一种银行？这些问题你以为你很熟悉，但是很少有人能够准确地回答出来。
中国现在有各类银行4000多家，种类也是五花八门，有我们熟悉的“老字号”，四大国有银行，也有股份制银行，还有最近势头汹汹的城市商业银行。那么，它们的业务究竟都有什么特色呢？弄清楚这些问题，以后我们在迈进一个银行的时候，你的心里就会有底了。
首先，从我们最熟悉的银行讲起。
一、皇帝的女儿不愁嫁：五大行
老百姓最熟悉的银行是什么？工、农、中、建四大行。在很多老一辈人的心中，四大行和银行就是划等号的。后来，还加上了一个“交行”，就是工、农、中、建、交，这五家是国家直接管控的大型国有商业银行，占了全国金融业资产的40%左右。这几大行在老百姓心中地位高，是有历史渊源的。
历史悠久，分支机构庞大，国家信用保底，这几点就决定了几大国有银行是属于“皇帝的女儿不愁嫁”，吸储能力好，信用好，明显是处于银行圈的上流阶级。
但是，这里要提醒一点的是，几大行因为分支机构太多了，林子大了以后，什么鸟都有。2014年，著名的泛亚金融诈骗案中，有接近70亿的理财产品是通过中行内蒙古分行代售的。
二、大都市精英白领：股份制银行
除了国有商业银行以外，还有股份制银行，这也是大家比较熟悉的。它们属于银行业的第二梯队。平时，我们经常听到的招商、浦发、民生、兴业都属于这一类银行。它们也是全国性的银行，但是股权结构是比较灵活的。
最典型的就表现在吸收储蓄的能力上。它们在这一点上和五大行比有天生的劣势。所以，它们必须做特色业务，搞差异化竞争。
出身在深圳蛇口的招商银行就是著名的零售银行，它的信用卡业务在全国首屈一指。办理信用卡，招行是比较有特色的。
小微企业上哪贷款？就是民生银行做得比较有特色了。到目前为止，民生小微客户的总数是60多万户，居各家商业银行之首，所以小微企业贷款哪家强，找民生是比较好的。
在做个人业务的时候，我是比较倾向于到股份制银行去的。
三、地方城市电视台女主播：城商行
除了国有商业银行和股份制银行以外，中国还有一类非常特殊的银行，叫做城市商业银行，咱们平时就简称城商行。像上海银行、北京银行、重庆银行都属于这一类。
这类银行的前身是各地设立的城市信用合作社，它们在各个城市，都是当地的钱袋子，是很受待见的，特别是各地如果搞建设，很多土地财政方面的贷款都会通过这种城商行进行。但是，从规模、体量、实力上，它们和国有银行，还有股份制银行又有差距。这就有点像二、三线城市电视台的女主播，在当地也是时尚的偶像，但是一到了“帝都”、“魔都”，气势就矮了半截。城商行是一个地域性特别强的银行，我们国家有100多家城商行，它们的差异特别大。
除了“皇亲国戚五大行”、“大都市丽人股份制银行”、“小家碧玉城商行”之外，中国还有上千家农村金融机构，但是这些机构你一般是看不到的，因为它们都隶属于当地政府，主要是当地的县政府。相对而言这些银行的体量很小，但是在当地政府和中国支持农业发展的政策导向下，它们也能把小日子过得不错。
今日概要：
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划重点
中国的银行圈：
第一梯队的五大行属于贵族系列，国家信用担保，资金实力强；
第二梯队是股份制银行，也是全国性经营的银行，但是因为它们没有国字号血统，就属于“自我奋斗型”，所以它们产生了不少金融创新，和特色服务；
第三梯队就是全国各个城市都有的城市商业银行，它们的生存状态相对是比较艰难的，所以在发行各种理财产品的时候也会比较激进。
