之前我带大家学习了资产配置，要把钱分成四个部分：日常生活用的钱、保命的钱、赚钱的钱、获得高收益的钱。经过上周给大家留的作业，大家现在应该都非常清楚，自己当下的每一分钱该如何分配了。

接下来的时间，我会带大家一一学习这四个部分。今天先讲第一部分生活用的钱。

在开始之前，先问大家一个问题。你们平时的现金，是怎么管理的？是存入银行活期？还是会利用一些理财工具？

在我接触的人中。有一大部分人，对于现金的使用效率极低，放在银行活期较多，而且去投资的时候也不敢放长期，总是在各种短期里游荡。总担心需要着急用钱。其实，这就是没有做好资产配置和规划的表现。

通过前面的学习，我们知道只要留3~6个月的紧急备用金即可。明确了用途和比例，就可以放心的安排和规划现金了，而你会发现一旦把钱从银行活期安排到理财工具上，收益将分分钟提高数十倍。

在开始讲货币基金之前，还是要明确一下我们现金管理的概念：

所谓现金管理，是既可以满足日常开支的需要，又兼具一定的投资收益功能。

现金管理工具，就是为了达成在用钱的时候，可以做到随用随取，在不用钱的时候，日日生息，钱生钱。

总结起来，现金管理的目的有三个：

1、随用随取，灵活方便

2、有一定的收益

3、安全可靠

其中第三点，其实是观察我们整个现金管理过程中的重点，因为担心不安全，所以不敢投资，导致大量的现金放在银行活期存款中。

今天给大家讲的理财工具，安全性其实是非常高的。

就是货币基金这一类的工具。这么说也许很多小伙伴不懂，蒙圈了，货币基金是什么？我换一个名字，大家就明白了。余额宝、理财通、零钱通都是货币基金。也许有的小伙伴已经在使用了，不过，我还想跟大家在确认一下。假如让你把家里所有钱都放到余额宝，不过现在余额宝有10万封顶了，抛开这个不说，假设能全放，你敢不敢？

事实上，很多人都是不敢的。所以我们就有必要了解一下，余额宝到底是什么？刚才我也说了，它是货币基金。那货币基金到底是什么呢？

货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有极高的安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。

它的投资对象主要投资于短期货币工具。一般期限在一年以内，平均期限120天。如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券等短期有价证券。这些货币市场基金投资的对象都是一些高安全系数和稳定收益的品种，所以在一般情况下能获得高于银行存款利息的收益，又保证了资金高流动性的要求。

它的三大特点是：高安全性、高流动性和高于银行的收益性。

讲到这里，回顾一下，还记得刚才我讲的现金管理的三个目的吗？货币基金正好全部满足。所以一般我们现金管理的理财工具就是货币基金。

货币基金购买时需要注意的问题

1、注意分辨是否真的是货币基金

在我们常用的手机APP里，有很多打着活期理财名义的产品，并不是所有的产品都是货币基金，也有很多短期理财产品、保险理财产品、债券、P2P等等。

我们想要分辨是否真的是货币基金，货币基金一般都是基金公司发行，前面都会带基金公司的名字，还会显示近7日年化收益率，看到这两点，就可以判断它是货币基金。

2、货币基金的购买渠道有哪些？

货币基金不仅仅存在于余额宝这样的APP里，还有很多渠道可以购买，比如银行、基金公司、第三方基金销售公司等等。购买货币基金是没有手续费的，不同渠道的提现到账日期是不同的，有的是T+0或者T+1（T+0就是当天到账，T+1就是第二天到账）。关于到账的问题，每个渠道都不太一样，具体仔细询问一下购买渠道的官方即可。

3、如何选购货币基金？

一般为了方便起见，通常选择我们常用的渠道购买，比如余额宝、微信理财通、零钱通等等。总之如果活期存款里有资金，一定要利用起来。有些小伙伴可能会说，把钱放在里面，花钱就很不方便了。实际上，现在这些理财工具都很人性化。比如微信零钱通，直接可以通过刷微信付款，而且同时剩余的钱还可以继续参加每日的收益。特别方便。所以如果你银行卡里还有活期存款，赶紧都取出来放到货币基金里吧。活期存款的利率才0.35%，而货币基金平均年收益在4%左右。分分钟就提高十几倍的收益。好了，讲到这里，今天的课程就结束了。