文/海蓝
许多人都有亲朋好友来借钱的经历。借吧，其实自己手头也不宽裕，心仪的手机看了好久一直舍不得买。不借，又怕伤了亲友的面子，影响和他们之间的关系。真是个“谈钱伤感情，谈感情伤钱”的两难抉择。不少人会架不住亲友的感情攻势，在“对别人狠”和“对自己狠”的困境中选择后者，心一软手一松，钱就飞到了对方的账户里。看着对方欢天喜地的背影，自己的内心却在默默流泪，一个声音盘桓在脑海里：这钱，TA会还吗？
其实，我也和大家一样，曾经是心太软家族的一员，无数次掉坑后，我总结出下面的几条小贴士，再有人找我借钱，我就拿出来看看，提醒自己保持理性。用了这个方法后，嘿！耳不烦了，心不疼了，夜里也不用再为催债失眠了，感觉离财务自由之路更近了一步呢！
001 评估价值，及时止损。
钱借出去，掌控权就不在自己手里了，还不还全看对方心情。有人来借钱，你不要当成“借”，而是要当成“给”，想一想如果TA不还或者还不上，你能否接受。如果不能接受这个损失，那就干脆不要借，找个理由婉拒，话要好好说，但态度要明确和坚决。千万不要模棱两可，以免对方继续在你身上下功夫，耽误TA通过其他途径融资。如果这笔钱给TA都可以，那就借呗，反正还不上你也能承受，还上了就当是意外之财，有信用的朋友值得交往。
还有种折中的情况，就是部分出借。举个我自己的例子吧。曾经有个亲戚买房子向我借5万元，这个亲戚是自由职业者，收入非常不稳定，而且还有银行贷款没还完，从还款能力上看信用评级不高，但TA人非常好，也曾经帮助过我，这次家里好几位亲友都借给TA钱了。我就如实说我的闲钱都在做理财，封闭期里取不出，但可以套现点股票借给TA8000元。人在借钱时你提什么条件TA都会答应，所以我让TA通过支付宝“借条”向我申请，接到申请后我就把钱打过去了。注：支付宝借条功能只短期出现过一段时间，后来有文件下来，这个功能就取消了。借条可以设定期限和利率，如果到期未还款，支付宝会自动提醒债务人，如一直不还，到期会自动从TA支付宝账户里扣款，不够扣的话只要TA支付宝一有钱到账就会优先被扣掉还我，还会影响TA的芝麻信用分，借款时有格式合同，必须选择同意才能发送借条申请，万一要打官司也是有依据的，当然，即使TA不还，我也不会打官司，因为借出去了，我就当成还不了的。我按TA申请的借款1个月0利率出借的8000元，如期收回了帐款，TA欠其他亲戚的钱，都排在我的债权后面再慢慢还。
当有人向你提出借钱，无论你借不借，都必定会有损失（钱或感情），所以不要期待完美。不考虑股市的机会成本，就按当时货币基金年化5%的收益计算，8000*0.05/12个月=33元，我借钱给亲戚的成本是33元。即使TA还不上，我也愿意为这个关系花8000元，而实际才花了33元，我觉得是非常值得的。要评估你和债务人的关系是否与债务对等，如果你珍视这段关系，还想继续维系，认为等于或超过债务金额，对方还不上的时候，就当请他吃饭花掉了吧，谨慎再借即可。如果关系不能抵消债务那就催债，实在要不回来则视为沉默成本，复盘总结教训。
002 亡羊补牢，主动出击。催债有技巧，记住9字箴言“脸皮厚、常提醒、想办法”。
脸皮厚。这年头欠债的是爷爷，好心出借的倒成了孙子。主动还款的人不多，债主必须克服心理障碍直接找TA催债。欠债还钱天经地义，想想你自己熬夜搬砖的辛苦，父母省吃俭用的心酸，开口捍卫自己的权利就这么难吗？
常提醒。欠得越久负疚感越低，越没动力还钱。这条来自经验，此处应插入心理学依据和金句，书到用时方恨少啊！有时是债务人真的忘了，有这种心大的人，你自己独自开各种脑洞帮TA找借口安抚自己的内心，人家却忘了这事了，其实只要你一开口钱就回来了，这种“一句值千金”的机会不常有，请好好把握。万一遇到老赖，提醒都不一定还呢，不常提醒忘得更快，更没负疚感。
做为一名资深房东，我的经验是签租房合同时，合同里明确写入下次付款日提前10天付款，明确到具体日期。举例：租金季付，2018年1月25日签署合同收到第一笔三个月的租金和设备押金，合同条款是“付款方式：租房价每月****元，先付后住，乙方按现金或转账（卡号：******）方式付给甲方房租费，第一次付****元，设施开支及附属押金****元，共计****元（大写：人民币****整），第二次续租付房租****元，应提前10 天给甲方，即2018年4月15 日前支付，依此类推。” 备忘录设定提醒，4月5日的时候可以联系租客，提醒TA备款4月15日前要支付下季度租金。这样，相当于提前20天就催款了，到4月16日一早查询若还没到账，要马上联系询问原因，提前10天就让TA备款了，TA再找理由也有限，而且感受到房东认真催租的态度，就知道这是个有原则、做事认真的人，会进而影响房客认真对待交房租这件事，不敢怠慢。如果房子是租给公司，提醒备款的时间要再提前一些，可以提前到4月初甚至3月下旬，因为单位请款要走流程，需要部门经理、财务、公司负责人一连串签字，领导都比较忙，经常一出差就是好几天，这都会影响付款进度。
想办法。设法降低债务人还款难度，谁要达到自己的目标谁就必须采取主动。假设债务人确实一次性还清欠款1000元现金有难度，可以让TA用充话费、代刷饭卡、用充电宝自行车或书等物资抵押或抵扣、提供劳务（跑腿、复印、找资料）等方式冲抵债务。
注意，催债一定要速战速决，拖得越久越不利于还款的执行，哪怕给TA打个折激励一下，也不是不可以。例如三天内还清打九折，四至七天还清九五折，超过七天加收利息。这种分期付款、抵押和促销的方式，是我参考银行贷款模式和商家双十一打折，在生活中的转化应用。
003 善待自己，不要纠结。
谋事在人成事在天，只要自己尽力去催债了，即使要不回来，也不要感到遗憾。已经损失钱了，还要损失心情和时间去难过吗？
004 珍惜感情，不要借钱。
现代金融业这么发达，银行、P2P、典当行遍地开花，融资很方便，支付宝借呗、微信微粒贷、手机银行等渠道，手机点一点，借款秒到账。找人借钱占用了他人的资金，他人对这份资金的收益就会受损，如果还不付利息就更过分了。
如果你有价值，即使婉拒了亲友的借钱请求，他们最初可能会埋怨几句，过些天就淡化这事了，还继续是你的亲戚朋友；如果TA一直耿耿于怀，这种不为他人考虑又小心眼的人，不再来往也没什么可惜的，毕竟借钱又不是你的义务。当大家都知道你的原则在哪里，反而不会怪你，因为他们会默认接受这个模式。
不借是本分，出借是情份。借钱写借条，还钱付利息。祝大家在2018年还清欠款，不被借钱，财源广进，人见人爱！
（注意，借条和欠条的诉讼时效有区别，借条更有利于债权人。）
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