1. 4%法则退休理论
这本书里有提到的4%法则，4%退休理论是在1994年，由麻省理工学院学者威廉·班根（William Bengen）提出过这样的理论：
“只要在退休第一年从退休金本金中提取不超过4.2%，之后每年根据通货膨胀率微调，即使到过世，退休金都花不完。
通俗的说：就是算出一年的家庭支出（如果是单身就按个人算）除以4%，也就是把一年生活支出×25倍。知道这个金额后，努力达到这样收入，每年只要使用这笔金额理财收益中的4%就可以生活。
2. 学习投资还是最聪明的选择，用钱省钱是最省力的方法，但是这个需要一个长期的过程。曾婉玲也说到了复利的力量： 72法则（复利） 用72除以年化收益，得到的数字等于资产翻倍的时间（年）。
例如投资报酬率为10%，那么翻一倍时间需要7.2年(=72/10)；若投资报酬率为15%，那么翻倍时间就可缩短为4.8年(=72/15)。所以复利是由报酬率和本金决定，本金多又高回报率的投资，复利的威力才够惊人。
3. 财务自由是什么？就是有一天你的被动收入可以支付你的支出。
被动收入是什么？就是不需要工作就有钱
4. 我们开始寻找能提早财务自由、随心所欲过生活的方法。订出退休金目标后，过起节约的生活，把生活中的 4 大支出——食、衣、住、行减至最低。不买车、不买房、租便宜的学生公寓，骑脚踏车上下班，减少外食，穿二手衣、不买非必要的物品……从存下 50%收入做起，慢慢地每个月能存下 70%的薪水。
5. gap year：简单说，就是辞去工作，放自己 1 年假去旅行
6. 第一个步骤很简单，就是从今天起好好记下所有支出，这样你才能知道如何存金鸡；还没学会理财，就别想着投资，先把自己的账务理清，有了足够的准备后再来考虑投资的事。
7. 我们试了很多不同的 App，有些懒人 App 可以直接把发票照相，就会自动输入手机，但是最后发现，还是一笔一笔输入自己设计的 Excel 表格比较方便
8. 如果只是单纯记录花费，对存钱其实帮助不大，记账最重要的是到了月底可以看着表格上的分类，分析这个月各项开支，食、衣、住、行、育、乐各花了多少钱？有多少收入和存款？
9. 收入的高低并不代表存款的高低
10. 常常我们为了在别人眼中“看起来”过得很好，花掉未来生活的钱，甚至预支信用卡，买超出负担却根本不需要的东西，用半个月的薪水买包包、ipad，一个月的薪水换来 1 星期的度假，2 年的薪水买车，20 年的薪水买房子……买下新东西的快感不过几天而已，却要因此被牢牢困在工作中 40 年。
11. 使用信用卡消费，不需要有足够的存款，就能先享受更舒适的生活，却也同时消费了未来的人生。舍去不需要的身外之物，换取 30 年的自由，非常值得！
12. 在养成良好消费习惯之前，千万别随便使用信用卡，虽然信用卡用得好，可以让你累积到很多消费点数跟优惠，但大部分的人，并没有认真去研究这些优惠，只是贪图方便而已，先享受后付款的结果，可能欠下不少卡债。
13. 花个 5 分钟，把计算器拿出来，算算看当年大学毕业后，如果连续 5 年每个月努力存下 60%所得，27 岁那年会有多少钱？再把它乘上 1.276（假设复利 5%，5 年后的财富倍数），结果可能会让你吓一大跳……如果不够可怕，就算算 10 年（32 岁那年）的 60%存款，再乘上 1.629 倍，然后对照自己现在的银行存款，应该就会提醒自己要多存钱了！
14. 你也来算看看！
① 每月薪水×60%×12 个月×5 年×1.276=（ ）
② 每月薪水×60%×12 个月×10 年×1.629=（ ）
③ 现在银行存款=（ ）
① +②+③=钱跑到哪里去了？
15. 先把生命量化，用薪资换算出每小时的时薪、每日的价值（税后年薪÷1 年工作天数 250 天÷24 小时），再把看到的商品换成生命标签（价格÷时薪，高价商品则除以月薪）。
1 杯星巴克咖啡=1 小时的生命
1 件流行的衣服=2 天的生命
1 支新的 iphone=10 天的生命
16. 别忘了，人生能工作的时间有限（顶多 40~45年），这些东西真的值得我用生命来换取吗？
17. 大家常说“贫贱夫妻百事哀”，但我觉得应该是“价值观差异大的夫妻”才是百事哀。不论收入高低，如果价值观太不相同，就常会为了钱而吵架
18. 如果增加了 3~4 倍的收入，生活花费还是能照旧，存款马上就会增加，再加上继续努力节约跟投资，存款更会像飞的一样快速成长。
19. 10 多年后，我们两个的最后一份工作，年薪都是大学毕业后第一份薪水的 3~4 倍
20. 每天要主动出门，上班、下班，有工作才有收入，叫做主动收入；每天躺在家里或躺在海边度假，不用做事就有钱跑进银行，就叫做被动收入。
21. 要建立被动收入的渠道，一开始并不容易。让投资股利从 1年几十元，到现在可以支付我们的生活费，花了快 10 年的时间。我们省吃俭用，存下大部分的收入当“钱母”，慢慢就会生出“小钱仔”。
22. 2015 年我回台湾待产，在那段期间，老 J 这个小钱迷闲得发慌，开始认真经营部落格，这个网站其实从我们旅行时就开站了，但前 2 年，部落格 1 个月只有月 10 美元的获利广告收益。不过在短短半年，每个月已经可以产生 1000 美元以上的收入。
23. 唯一的诀窍就是，我们一直不断重覆、重覆到耳朵都要长茧的“节约”和“谨慎投资”。
24. 把这些投资比喻成会下金蛋的鸡，我们找到了会下金蛋的鸡，当鸡长胖了，我们不会杀鸡取卵，而是固定拿它下的金蛋来花用；如果整体环境让鸡群变瘦了，售价降低，正好可以再多买点鸡养着，以后下更多金蛋，所以就算股市明天暴跌，我们手上的持股数依旧不变，还是一样领得到股利。
25. 最简单的投资工具，就是投资在整体市场的 ETF（指数股票型基金），它是根据市场指数选股，能入选 ETF 的公司都是产业中的佼佼者，如果公司表现不佳，就会被更好的公司所取代。一直会有新的产业、新的公司出现，自然也可以对抗通胀。
26. “如何节约”是一个被小看的能力，有时想节约还会被笑小气，然而，与其想办法把投资报酬率提高到 20%，不如增加自己的存款率，更有可能达到财务自由。
27. 节省开支、提高存款能力，对财务自由的影响，远远大于投资报酬率。
28. “如何节约”是一个被小看的能力，跟前几代的台湾人比起来，现代人的社会价值观差距很大，现在社会上充斥着鼓励消费的新闻及文章，奢侈品好像变成了必需品，大家都想吃好、穿好，用好。
29. 我们的投资原则如下：
① 不追求获利超越大盘的绩效（高风险）。
② 长期持有并持续买进，降低平均持有成本，避免追高杀低。
③ 选择费用（税捐、手续费、管理费等）最低的投资方式。
④ 每季发放的股利是主要被动收入来源（股价变动不影响持股数量，股利照领）
30. 几经试验，我们觉得最适合我们的方法，就是投资于 ETF(指数股票型基金)，几乎把所有的退休金，都投资在美国 Vanguard集团下的基金，分配比例如下：71%美国市场指数 ETF（代号VTI）、20%总体国际股票指数（美国除外）ETF（代号 VXUS）、5%不动产投资信托指数 ETF（代号 VNQ）、4%美国整体债券市场指数 ETF（代号 BND）。
31. 连股神巴菲特都曾经说：“如果你对股市和产业不懂，那么就去买指数型基金吧，因为这比我的操盘绩效还好！”而且因为ETF 投资标的是在追从指数，不需要基金经理选股，属于被动式管理，交易成本跟手续费都很低。
32. 如果我们在收入增加时，还能维持原来的简单生活态度，把升职得到的加薪或是额外收入，拿来投资增加资产，财务自由绝对比你想象来得近。
