一、何为积分

当用户购买商品、完成任务或者参与活动之后，平台方对于其行为进行分数奖励，该累积分数可以为用户带来优惠折扣和权益，以激励用户继续采取符合期待的行为，这一商业运营方式称之为积分激励模式。积分策略是大部分企业用来作为用户经营的重要手段，借此维系老用户关系，同时激励老用户介绍新用户，产生新的商业机会。在何太极的《大话互联网模式》一书中，对积分有过比较详尽的描述。

二、积分策略

一些平台的积分运用方式主要是利用积分抵扣现金，以此降低商品价格，从而促进商品销售增长。在用户购买商品之后，系统再赠送一定比例的消费积分，促使其产生二次消费。比如共享车位平台车位飞就是用积分来抵扣停车券。为了促使用户即时使用和提高使用频率，会设定积分使用截止日期，提醒其在约定时间内进行使用，否则就会作废。

在用户购买商品结束之后，如果及时进行交易评价，还会得到系统赠送积分；如果上传图片，积分更多。用户觉得本次交易很满意，将商品页面通过社交平台分享给自己的好友，也会得到积分奖励。除此之外，还有许多积分激励策略。总的来说，企业只要觉得在哪方面需要用户产生企业期待发生的行为，都可以尝试着用积分来进行激励。

三、应用案例

1. 阿里积分模式

在马云的天猫平台，当下完订单准备付款的时候，在价格下面会有一个小框提醒用户是否勾选天猫积分。当用户勾选之后，系统会以1个积分兑换1分人民币的比例自动对商品价格进行抵扣。从这个应用角度来看，积分的抵扣、支付功能可等同于虚拟货币。除内部的天猫积分之外，阿里在通用积分模式上进行了尝试。所谓通用积分，就是众多合作商家使用同一种积分对会员进行奖励。

2010年12月28日，支付宝推出集分宝通用积分服务，用户可将支付宝合作机构的不同积分兑换成集分宝，并在淘宝商城等平台购物时直接用集分宝抵现、还信用卡、缴水电煤费用以及向慈善机构捐款。除此之外，还可以通过做任务的方式赚取集分宝。集分宝一面覆盖商家集群，一面覆盖消费者集群，通过数据和商业模式为纽带进行关联，将衍生出众多的盈利模式。

2. 平安万里通积分模式

马明哲的平安集团旗下的万里通品牌也在打造通用积分平台。万里通联合大量商家，例如天猫、携程、电信、南航、麦当劳、星巴克等300家主流电商以及15万家线下商户，将相互之间的积分进行兑换、流通，同时还可拉动寿险、金融等主营业务。

万里通尝试着将积分升级为虚拟货币。为了盘活消费者手中的沉睡的积分，万里通还与各商家携手，推出各种赚积分、花积分的活动，例如天猫10积分抽1888积分，100积分抵1元，京东20京豆抽500现金券，200京豆买彩票等等。为了促进流通，平台积分还可以进行相互转让，交易成功之后只需要缴纳10%的佣金给平台即可。

四、通用积分现状

据2013年数据显示，国内金融、电信、电商、百货、航旅等行业的积分发行量价值已经达到数百亿元，但积分实际消耗率却仅有20%，大量的积分被用户闲置不用。如果类似的通用积分平台能将分散的积分整合起来，将会产生巨大的经济收益。

但国内对于通用积分模式的政策尚不明确，导致此类平台的法律性质、法律定位也不清晰，使得通用积分与货币、电子货币关系不清，运营通用积分与支付结算方面存在混同等风险。另一方面的风险在操作层面，主要包括商户履约、操作人员道德、技术安全、数据丢失等等。积分运营商应需积极支持监管部门出台政策，并加强自律和规范，以及建立风控体制，才能进一步推动通用积分模式发展。

五、积分的商业价值

1、提升二次消费

在提升二次消费频率方面，可用积分抵扣二次购买的部分现金，功能类似于优惠折扣券，以此提升销售额，这是传统企业常用的营销策略。

2、佣金收入

当消费者使用通用积分或者积分加现金的支付形式购买平台商品的时候，平台还可以向商家或者消费者收取一定比例的交易佣金，类似于天猫的佣金模式。

3、激励和虚拟货币

有些平台的服务购买可能不使用现金，只使用积分。比如共享车位平台车位飞就是通过积分的方式来实现停车。

4、积分托管

传统的金融、电信、旅游等机构主要发行单体积分，沉睡率较高，为了减少管理成本，原发行机构可将积分运营托管给通用积分运营商。积分运营平台代为行使积分发行、提醒消费、建立使用渠道等权限，各机构的单体积分可变为通用积分，提高使用率。作为托管机构，可对原发行机构收取相关服务费。

5、积分兑换、转让和利息

在积分兑换方面，当原发行机构或者积分用户需要到通用积分运营商平台兑换通用积分的时候，平台可以按照一定比例收取服务费。在转让方面，积分还可以在市场上流通，双方可以为积分定价、买卖。未来可能会出现成熟的积分银行，储户可将自己的积分存放在积分银行里面，然后参考货币利率，储户可从银行里获得利息。这种利息也是积分的形式，可称之为利分。

当积分银行出现之后，会冲击传统银行业务吗？