不知道你是否有过这样的经历：当你打开电子邮箱时，竟然有份免费的意外险摆在你面前，唾手可得；又或者你突然接到一个陌生的电话，电话里传来亲切的声音，“＊＊先生，您好！我是＊＊公司的＊＊，有一个重要的消息要通知您”。只要您每月为自己存＊＊元，您将拥有高达＊＊万的高额保险。最重要的是，您实际上不花一分钱就可以拥有，到期我们把全部本金返还给您，同时还多给您20％的利息。您看您打算每月为自己存多少钱？今天，我们就一起来认识一下，保险里面最简单的一类——意外险。
很多人都有买过意外险的经历，而且有的人买的额度还非常高，50万、100万、200万、600万、10000万的都有，并且保费还不贵，好像是捡到大便宜了。但是，或许当你真正需要用到这份意外险的时候，会发现它给你带来的也是“意外”。
下面我们一起来扒一扒意外险到底是什么鬼？它会给你带来哪些“意外”？意外险主要有这三大类：意外伤害保险、意外伤害医疗保险、意外住院日额保险。
a.意外伤害保险：保的是意外造成的身故和残疾；
b.意外伤害医疗保险：保的是因意外发生的医疗费用报销；
c.意外住院日额：保的是因意外导致的暂时丧失劳动能力的补偿，相当于误工补贴，按住院天数补贴。
了解完意外险的种类和它的保险范围，我们来看一下哪些坑容易让人掉进去。
一、免费赠送的保险也许根本就没什么用。为了拓展业务，很多保险公司会采取免费向陌生客户赠送“高额”意外险，以此来获取客户信息。这些意外险一般是保一星期到一个月的公共交通意外险。要乘坐诸如：飞机、火车、轮船、公交车等交通工具才有赔。另外，除了要乘坐公共交通工具以外，还要造成身故或者严重伤残才有赔。
二、电销的意外险报不了意外医疗费用。电话销售的意外险不少是没有加意外医疗保险的，只有意外伤害和意外住院日额，万一发生了意外医疗费用，每月交费几百元，每年几千元，却一分钱报不了。
三、高额的意外险没有想象的那么美丽。每年1000多元，交5年或者10年，到期返还本金的120％，还提供飞机100万、火车100万、轮船100万、自驾车100万的高额意外险。其他意外险就不用再买了，这是很多人的想法。其实，仔细扒一下这类产品的条款你会发现，这类保险还是要发生意外身故和高残才有赔。发生普通的伤残呢？还是一分钱不赔。那发生意外医疗费用呢？还是不报。还有，如果不是以上这几类意外造成的意外身故和高残呢？可能只赔10万，20万。
有没有发现好像都是套路。既然有套路，那在行动之前就花点时间研究，让自已少走弯路。以下是选购意外险的几点参考意见：
1、买哪几类意外险：意外伤害保险和意外医疗保险；
2、意外伤害保险如何选：要选保险范围涵盖意外身故、意外残疾（保1-10级伤残）的意外伤害保险，不要只买那种保身故和高残的，万一发生的伤残没达到高残也赔不了；
3、意外医疗保险如何选：额度1-5万，最好选择既可以报销医保内费用，也可以报销医保外费用的意外医疗保险，提高报销的比例；
4、尽量购买一年期的消费型意外险，保费便宜。如果经济条件允许，再去考虑增加返还型的意外险；
5、每年记得按时缴交保费，不要断交影响保单效力。
希望以上分享能让你不再“意外”！
