每年的岁末年初是保险开门红期间，各级保险公司争先恐后的推出开门红理财产品，今天和大家说说人保寿险2020年的开门红产品“悦享生活”怎么样？如果你也对这款产品感兴趣的话，不妨一起来看看吧。
一、产品基本情况
1、投保须知
投保年龄：0-68周岁（3年交）；0-65周岁（5年交）
保障期间：10年
交费期间：3年、5年交
2、保险责任
（1）年金：从保险合同第五个保单年生效日开始，到第九个保单年生效日为止，按规定比例领取年金。如果交费期间是3年的话，则按基本保额的60%领取年金。如果缴费期间是5年的话，则按基本保额的100%领取年金，共领取5年。
（2）满期保险金：保险到期，被保险人仍生存，保险公司将一次性支付基本保额作为满期保险金。
（3）身故保险金：在保险期间内，被保险人不幸身故，那么将按已交保费和现金价值较大者赔付身故保险金。
（4）投保人豁免：投保人在缴费期间因意外事故导致身故或全残，那么余期保险费免交，保单权益依旧有效。
二、产品收益率情况
作为一款以理财为卖点的产品，我们剔除身故保障、投保人豁免等意外保障情况下，来看看产品内部收益率情况（IRR）
1、产品基本款
以0岁参保，三年期缴，年缴费10万元为例，“悦享生活”现金流情况如下：
按照保单现金流情况，我们可以计算其内部收益率IRR≈2.3%，至于这个收益率究竟是高是低，这要看心理预期，这里不予置评，大家也找一些类似产品进行比较。
2、万能险账户
当前理财产品的特点，都是一款基本产品，后面挂靠个万能险账户，如果客户没有领取年金和满期金，那么相应金额即时滚入万能险账户。我们进一步来看看，万能险账户收益情况：
人保“悦享生活”，合同约定保底利率3%，我们同样以0岁起保、三年期缴、每期10万为例，分别按保底利率3%，中档利率4.5%、高档利率6%，来分别计算第20保单年度（对应成年）、第30保单年度（对应而立之年）和第60保单年度（对应退休）的内部收益率（IRR）情况：
我们可以看到，在高中低三挡利率情况下，保单第20年、第30年和第60年相对应的内部收益率情况。而根据人保寿官网，我们可以查询到，其近三年实际结算利率均在5%以上，当前最新实际结算利率5.3%。
三、总结
同样，我们对本产品收益率优劣情况不做主观评价，是否值得买主要还看：
1、对收益率的心理预期、资金配置需求等个人实际情况；
2、类似产品的横向比较，及同其他投资工具收益率的横向比较。
