什么是理财?
理财就是管理自己的资产,不当金钱的奴隶,要当金钱的主人。理财就是管理风险,既要管理全体家人身体健康,又要把风险控制在自己的可控范围内。理财就是管理投资,做好投资种类的配比,要学会投资人,包括自己和身边的人力资源。
理财就是理生活的方方面面,
时间、精力、金钱、健康、机会
想法、趋势、环境、人才…
等等都在理财的范围内。
通过理财的行为把劣质或者一般的资产变为优质资产,
通过理财拓宽人生的宽度和深度。
理财的好处有三个:
1.能够使资产保值。我们都知道,随着经济的发展,所有的资产都是在贬值的,今天的钱比明天的钱更值钱,任何理财行为的计算基础就是要跑赢通货膨胀。
2.能够使资产实现盈利。只有不断研究理财,一直关注金融界的消息,才有可能抓住千载难逢的机会,四两拨千斤!
3.能够使财富实现指数级增长。理财学到高深处,就摆脱了管理自己资产的低级阶段,步入了管理别人资产的巅峰层次,用别人的钱来赚取自己的利益就是理财最高的境界。
但是理财达人的修炼之路是困难重重的。
1.投资环境的差异化。全世界投资的政策各不相同,理论与实际的差异有的很小,有的很大。市场开放程度各有不同。政府参与程度各有深浅。基础建设水平相去甚远。这些都是要考虑的,选一个符合自己的圈子投资是第一要务。但有时候看懂都不容易。
2.自身能力高低和心智模式影响巨大。所有人都要过第一关,本金够不够投资?有时候这不是个人努力能够很快弥补起来的。接下来另一个障碍是专业知识的储备足不足?很多人的投资是从众的,别人投资什么他投资什么,这种人绝对走不长远。自己要有对市场的独特理解,这是“财商”基础。市面上很多所谓的专业资料良莠不齐,如果没有选对将浪费大量的时间。但是有些人就是自己没有钱,他还可以赚到大量的金钱,这些人凭的是信誉和能力,他们会告诉我们一个道理:财务自由只是在追求个人成长过程中的副产品而已。理财还考验我们心理够不够强大?很多人没有耐心,无法忍受长期的等待,白白错过了收获的时候,“稳”是一种成熟的心态。
3.如何战胜贪婪?贪婪是人的动物本性,囤积是为了增强种内竞争的实力,人们对于自己得到的往往看的很重。贪婪表现在输的时候想捞本儿,耐不住寂寞。赢的时候想撤资,顶不住诱惑。很多理财产品是有很高收益的,但是高收益意味着高风险,人们愿意看到高收益而不愿意理解高风险,最终大量的人被这种偏见所害。理财最忌讳的就是把本金的安全抛于脑后,孤注一掷更多的结果是惨不忍睹。
4.实践机会少。我记得以前对金钱有一种本能的反感,觉得研究如何赚取金钱是一种肮脏的勾当!从小到大没有多少机会进行理财实践。主要还是没有正确的金钱观导致了这些缺陷。
我们该如何理财呢?个人建议从以下几个方面筹划。
1.最重要的就是要践行,Just do it.
2.一定要树立风险意识。投资有风险,理财需谨慎。我们不能只看到那些成功者,更要看到那些看不到的失败者,而这些失败者占据了最大的基数。一定要确保本金的安全,不要拿出所有储蓄来投资,70%是最高限位。怎样控制风险?最直接的方式就是分散投资——不把鸡蛋放到同一个篮子里。
3.善于寻找投资代理人。一个方法是完全模仿别人的投资套路。另一个方法是委托别人全权进行投资。这两种方法都需要找的这个人可信可靠。所以,人是最重要的资产。
4.要掌握资产配置的方法(摘选自古典老师处)。在各种金融产品中,决定用资产买哪几种产品,每种买多少的过程,就是资产配置。市面上常见的金融资产分成四大类。如果用足球比赛打比方的话,它们是:
①. 进攻类:各种股票类。获取超额收益,靠它。
②. 助攻类:固定收益类,比如债券。安全稳定地跑赢通货膨胀,获得稳定的收益。
③. 防守类:保险。应对极端情况,防止后院失火。
④. 流动类:活期或者其他投资项目。这相当于不可或缺的“替补队员”。当场上球员疲劳、受伤或者关键时候需要逆转局势,都靠这部分资金。
讲完了4种配置,我们来举个例子:
假设你今年30岁,年收入20万,每个月花1万块,除此之外,你还有18万元的存款,你该怎么配置?
首先 ,要留3-6个月生活费,留6万放“宝宝”类理财产品;
接着 ,用2万以内,购买大概200万左右保额的保险;18-6-2=10,这样你还剩下10万元。
最后 ,用80法则计算,80岁-30岁=50岁,所以,你要用50%的钱,也就是5万元,尝试购买股票或者股票型基金。另外5万元可以买有固定收益的理财产品。
一年过去后,这个结构比例会自己慢慢发生变化,比如,股票可能会涨得更多,这个时候如果抛出一些股票,会让比例恢复到原来的结构。这样坚持标准结构一段时间,你就会逐渐找到自己的打法。
5.要深刻理解复利的力量。复利能够确保我们的资产实现指数级增长,难就难在坚持投入。本金也要足够多,越多本金翻倍的时间越短。
6.推荐李笑来老师的GATAFA的投资组合,很多同学已经获益良多。