大家好！我们的文章分享经常会和房友们介绍分析和回顾一些房产相关政策。今天就来和大家再聊聊还有半年就将走入历史的Help To Buy ISA。
如果你还不知道什么是ISA，它是Individual Savings Account的缩写。是一种政府以免利息税和其它方式鼓励个人进行储蓄的金融产品。我们华人有节俭的传统。一般很少有寅吃卯粮的。但是在英国和很多西方国家的理念就不太一样。所以政府设计出了这样的金融产品来鼓励储蓄。而Help To Buy ISA就是一种和购房相结合的ISA产品。在这种ISA账户里如果储户存入了现金，那么在买房的时候政府会予以25%的补贴。上限是3000英镑。根据统计，政府实际平均为每个申请者支付了899英镑的补贴。
这个产品也不是完全就消失了。首先它是被一个叫做Lifetime ISA的新产品所取代。这个产品每年最多支付1000英镑补贴。最高可达4000英镑。
Help To Buy ISA最早是在2015年推出的。今年11月30日寿终正寝退出销售。这么短命的一个原因是受欢迎程度不高。政府原先安排了大量预算作为执行这个政策的补贴。预计在2019/2020年度支付8.23亿英镑。现在预测大幅下调到只有1.5亿英镑。
Aldermore Bank的研究显示，首次买房者对这个ISA产品的用法摸不着头脑。不过再研究的意义也不大了。因为其替代品的Lifetime ISA可能回报更好。
Lifetime ISA于2017年4月推出。离开Help To Buy ISA产品推出后仅仅16个月。同样也是为购买第一套住房的人提供25％的政府补贴。这两个产品互斥。也就是说在购买第一套房屋时只能获得其中一笔补贴。哪个更好取决于您可以节省多少以及何时购买。
老的Help To Buy Isa的用法是年满16岁以上的人每月可储蓄最高200英镑，其中开户第一个月可以存一共1200英镑。政府会进行最高3000英镑的补贴用于购买最高价值450000英镑的伦敦房产，或者在伦敦意外最高250000英镑的房产。
用足额度的话每月存200英镑，也就是每年2400英镑的话就有资格获得每年600英镑的奖金。奖金在购房时兑现。第一年如果用足政策一次性再存入1000英镑的话第一年的奖金就会达到850英镑。如果买房者已经有了Help To Buy ISA的话可以保留到2029年11月30日。而2030年12月1日之前必须领取这个补贴。
而Lifetime ISA把年龄限制在18到39岁之间。这样的申请人每年可储蓄4000英镑。最高年度补贴因此是1000英镑。这笔钱可以作为第一套房的首付，只要价格不超过450000英镑。如果年满60还没有用到这笔钱那么账户也将解冻把钱还给储户。不过如果将钱用于其他任何事情想提出来那么将会受到25％的高额费用。这可能会使得返还资金少于投入的资金。
两者中Lifetime ISA一般认为更好些。但是必须确保申请人不想在未来12个月内购买房产。帐户必须至少运行一年才能有机会发放购房奖励。一年之后如果首次买房了就可以获得资金。Help To BuyISA的一个问题是只有在全额支付房款的时候才能获得资金。而这正好是买房者们最缺钱的时候，完全跟不上趟。
