文/强哥 微信公众号：daimaqiang8
月初在公司买的重疾险，已经开始扣款了。意味着以后，自己就多了一份保障，家庭不至于因为患病而一夜返贫。
01
虽然保险已经买了，而且已经过了犹豫期，但一直对50万的保额耿耿于怀。
还是觉得50万的保额太少了。
毕竟自己身上还背着房贷。一旦出事，其实是起不了根本作用的。但保费实在是太贵，50万的保额，连续交20年，就要10585元一年。虽然说也不是非常多，但对于我目前的状态来说，也是一笔不小的开支。
不过有一个同事说的也对，在以后相当长的一段时间里，50万还是值点钱的。如果是连50万都治不好的病，那就没有治的必要了。
但是从另外一个方面来说，这样的保险观念，也并不全对。
买保险，一个功能是，在出险后，家庭可以更从容的应对，因为有足够多的钱来医治。但保险的目的，更应该是，在出险后，整个家庭的生活水平不至于直线下降。至少，要保持在现有的生活水平。
如果按这个标准，50万的保额对于我来说，确实是太低了。
如果出险，除去治疗的费用，即使能治好，也剩不了多少了。还有在家调理的误工费、生活费、房贷。。。
所以，这么算来，100万的保额，应该是比较合理的。这样既能弥补一些误工的费用，还能有剩余的钱，帮助偿还接下来几年的房贷。
02
所以，买完重疾险后，我在支付宝上选择了一款意外险。保障范围还是比较全面的，主要包括下面几项保障内容：
意外身故伤残50万元；
意外医疗5万元；
意外住院津贴250元/天；
私家车网约车意外伤害20万（额外给付）；
公共交通意外伤害40万（额外给付）；
缺少了航空意外险，但多了私家车、网约车意外伤害保障。飞机很少坐，所以航空意外险意义不大。但周末经常打个滴滴啥的，还是比较实用滴。
03
重疾险，保障的是保单约定范围的病种，只是这些病种相对于一般的病种来说，更严重一些。但对于大多数人来说，患病概率更高的，也许是一些不大不小的病。虽说不是很致命，但花个10万、8万的，再耽误几个月的工作，可能性更大一些。
比如，肺炎、中度的冠心病、中度烧伤，这些虽没有达到重疾的严重程度，但对患者的工作、生活也会靠成严重的影响。
更悲剧的是，这些，很可能都不在意外险和重疾险的保障范围。
这个时候，就需要一款不区分病种的医疗险做补充。
04
医疗险的一大好处，就是不针对具体的病种，只对实际发生的住院费用或特殊门诊费用进行报销。而且，像社保无法报销的一些进口器械、进口药，医疗险也可以报销。
可以说，是一款覆盖最全面的疾病险种。
关于医疗险，我比较推荐的是众安保险的尊享e生·医疗险。这支产品，不限医保，还可续保至80岁。费用比较便宜，30岁，有社保，100万保额，一年才279元。
如果还想保障的更全面一些，可以买尊享e生·全保通的优选版或精选版。在支付宝的保险服务里就可以买，跟在官网上购买是一样的。
我买的是尊享e生·全保通精选版，一年878元。保费在可接受范围内。我看了一下，众安保险的官网上只可以买到全保通的基础版和优选版，精选版可以在支付宝上买到。
05
意外、重疾、医疗，保障各有侧重，费用差别也比较大。
意外和医疗，按年投保，因为保障期限短，而且不一定保证续保，所以，相对来说都比较便宜。建议这两个保险必备！
而重疾险，因为缴费期限长，保费较高，所以保额的选择，一定要根据自身情况量力而为。切不可为了更高的保额，而导致保费超出自身的能力范围。毕竟，重疾险的保费，也许一交就是20年、30年。
