2026年8月28日，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合印发《关于改革完善房地产信贷管理 推动加快构建房地产发展新模式的意见》，将个人住房贷款期限上限从30年延长至40年。
仅仅两天后，建设银行率先落地执行。8月30日，建行客服确认，该行已开放存量个人房贷延期申请，符合条件的客户可申请将贷款期限延长至最长40年。
延期规则：延长期限不超过原期限一半，合计不超40年
根据建行目前执行口径，延期规则具体为：
- 延长期限最长不超过原贷款期限的一半
- 原贷款期限与延长期限合计不超过40年
举例来说：若客户原贷款期限为30年，最多可申请延长10年；若原贷款期限为10年，最多可申请延长5年。
建行客服表示，该行自政策发布之日起（2026年8月28日）开始执行最新规定。银行将根据申请延长期限的具体原因、还款来源以及后续还款安排等因素综合评估，合理确定可延长的具体年限。
并非“一键延长”，操作路径尚不明朗
值得注意的是，此次存量房贷期限调整并非简单的“一键式”操作。根据《个人住房贷款管理办法（试行）》规定，借款人申请贷款展期的，银行应审慎评估展期原因以及后续还款安排的可行性；同意展期的，应根据还款来源等情况合理确定展期期限。
操作路径上，目前尚不明朗。建行客服表示，客户需自行联系贷款经办机构进行咨询协商，无法通过网银或手机银行直接申请。有银行从业人员透露，目前尚不清楚能否像此前存量房贷利率调整那样实现一键式简单申请。
政策初衷：给阶段性困难群体一个喘息机会
此次政策调整，核心目标之一是缓解部分购房者的阶段性还款压力。
国家房改课题组原组长孟晓苏对此表示，新政明确“阶段性失去收入来源导致还款困难的借款人可灵活调整还款计划”，这是他呼吁了两年多的建议。他认为，那些断供的购房者绝大多数是普通人——被裁员、降薪或家庭遭遇变故，只是阶段性失去收入来源。新政允许银行与这类借款人协商展期、延后还款，就是给他们一个喘息的机会，从源头上减少法拍房增量，稳定市场信心。
以北京最常见的3.05%房贷年利率计算，贷款200万元、等额本息还款：30年期月供约8486元，40年期月供约7217元，每月可减少约1268元。当然，贷款期限加长，利息总额也会相应增加。
各银行落地节奏不一，未来仍存变数
从目前情况看，各家银行推进节奏并不一致。财联社记者咨询工商银行、农业银行、交通银行客服时，对方表示暂未查询到存量房贷可申请延期的具体政策；中国银行表示将严格落实新规，但具体需咨询贷款经办机构；招商银行、中信银行等多家股份行客服也表示，后台系统暂未查询到相关政策。
业内人士认为，延长房贷期限更多体现为银行优化客户服务、提升贷款管理灵活性的措施，并不意味着银行重新开启规模扩张模式。
对于购房者而言，延期申请需要综合考虑利息成本、未来收入变化以及家庭资产安排。同时，银行贷款仍有年龄限制——以建行为例，借款人年龄与贷款期限之和一般须小于等于75岁，最多可放宽到80岁。
