知乎上有个热问：你有没有算过，这辈子一共挣了多少钱？又剩下了多少钱？
评论区很多人留言：
有人说：自己月薪一万多，工作十年了，存款却不到20万。钱都去哪儿了？
有人吐糟：明明工资在涨，生活却越来越紧。我们拼命工作，拼命加班，以为高薪就能带来财务自由，然而现实却恰恰相反。
其实，沃伦.巴菲特早就一针见血地道出了真相：
“我的财富来自三种要素的结合：生活在美国、一些幸运的基因、复利。”
请注意。巴菲特没说“高薪”，也没说“努力工作”，而是提到了一个被大多数人忽略的核武器——“复利”。
这就是为什么靠工资永远无法真正富有，而学会利用复利的人，哪怕起点再低，也能实现财务自由。
1.只靠工作赚钱，是你一生最大的认知错误
很多人以为，只要自己工作更努力、更聪明、时间更长，就能实现财务梦想。
然而现实的真相是：只靠薪水，不管多高，都不能让你真正富有。
为什么？
传奇棒球投手科特·席林说：“我从来不相信有人能击败我。”
的确，最后击败他的不是对手，而是他自己的投资失误。尽管他的职业生涯赚了1亿美元，但公司破产让他个人负债了5000万美元。
金·贝辛格，奥斯卡得主，《蝙蝠侠》《洛城机密》女主角，事业巅峰期单部片酬高达1000万美元。最终她却破产了。
弗朗西斯·福特·科波拉，导演了美国最伟大的电影之一《教父》，创下了1.29亿美元的历史最高票房纪录，他却曾三次濒临破产。
“流行音乐天王”迈克尔·杰克逊，唱片销量超7.5亿张，还曾签过近10亿美元的合约。然而，杰克逊去世时却负债超3亿美元。
得到了5个级别世界拳王金腰带的弗洛伊德·小梅威瑟，他单场比赛收入高8000多万美元，荣登美国最赚钱的运动员“财富50强”的榜首，他最终也以破产收场。
还有......
这些名人、巨星不够努力吗？不够聪明吗？
都不是。
他们犯了一个共同的错误：只赚钱，不理财。
说唱歌手“50美分”这样评价拳王小梅威瑟： “拳击，挣钱，花钱，拳击。拳击，挣钱，花钱，拳击。”
感觉荒谬吗？
其实，我们大多数人不就是这样吗？工作，挣钱，花钱，工作。工作，挣钱，花钱，工作。
这就是典型的“用时间换钱”——说难听点，就是“拿命换钱”。
如果既有才华又有好运的超级巨星，通过工作赚到那么多钱都不能实现财务自由，身为普通人的你我又怎么能期望通过工作赚钱来实现财务自由呢？
2.复利：爱因斯坦称之为“人类历史上最重要的发明”
很多人可能会心生疑问：不靠工作赚钱，那靠什么？
答案是：让钱替你工作。
普林斯顿大学麦基尔教授讲了一个孪生兄弟威廉和詹姆斯的故事。
威廉和詹姆斯，同时满65岁退休。
哥哥威廉：20岁就开立了退休金账户，每年存4000美元，坚持20年，到40岁停止。总投入8万美元。
弟弟詹姆斯：40岁才开始，每年也存4000美元，坚持25年直到65岁。总投入10万美元。
两人都获得了每年10%的税后收益。
65岁时谁的钱多？
威廉比詹姆斯多了600%！威廉攒了近250万美元，而詹姆斯则不到45万美元。
威廉投入更少，收益却多出200多万。这就是复利的魔力：早20年开始，胜过多投2万美元，多投5年。
麦基尔教授说：“大多数人开始投资时，没有充分利用复利难以置信的巨大威力——复利能够利滚利，拥有翻倍再翻倍的增长魔力。”
他还分享了一个更为震撼的故事。
本杰明·富兰克林1790年去世时，分别留给波士顿和费城1000美元。条件是：这些钱必须用来投资，而且未来100年都不能动。
100年后，每个城市取出50万美元用于公共建设，剩下的继续投资。
又一个100年后（1990年），每个城市收到了将近650万美元，而且没有追加一分钱！
200年，3000%的累计收益率！
这就是复利：利滚利，翻倍再翻倍。
这就是爱因斯坦所说的“人类历史上最重要的发明”。
想要变富，你必须从“用时间换钱”思维转变为“让钱为自己工作”的思维，掌控并利用复利让财富指数化增长的神奇力量。
复利的力量会完全改变你的人生！
3.普通人如何利用复利？答案只有两个字：储蓄
《巴比伦最富有的人》中说： “你挣的所有钱里面，有一部分必须被保存起来。”
有人可能会说：“复利再厉害，我也得有本金啊。我连1000块都存不下来，谈什么复利？”
但伯顿·麦基尔教授却说：“储蓄的最好方式是你从一开始就根本看不到钱。”
这是真的？
西奥多·约翰逊是UPS（美国联合包裹服务公司）快递员，年收入不到14000美元，然而，他运用了复利的神奇力量成为了亿万富翁。
他是怎么做到的呢？
他的致富公式极其简单：每次领到工资，他都会拿出20%作为储蓄，每次领到年终奖也会拿出20%作为储蓄。然后，他用这些钱购买UPS的股票。
当约翰逊年满90岁的时候，他的这些股票市值超过了7000万美元。一个年收入不到1.4万的快递员，最终积累了数千万财富。
太不可思议了，对吗？
他不仅没有高薪，还有一大家子人要养活，但是他做到了，依靠纪律--------每次工资到账，先付给自己。
欧谢拉·麦库迪的故事也是如此。
麦库迪是密西西比州的洗衣女工，小学六年级文化，洗了75年的衣服。
她的理财理念极其简单：“我把这些钱储蓄起来。我绝对不会拿出来一分钱花。我总是往里面存钱。我的钱就是这样积攒起来的。”
87岁时，欧谢拉·麦库迪捐出了15万美元给南密西西比大学设立奖学金。
对于麦库迪来说，她的理财理念很简单却很有智慧，就是有一分钱就存一分钱：把每一分钱都存到一个能够产生利息的储蓄账户，不断存钱，不断利滚利，不断增长。
怎么样？
即使一个天天凭力气干活的洗衣女工，也可以把小钱积累成很大一笔钱，让自己的人生过得很有意义。
听过约翰.邓普顿爵士吗？
托尼·罗宾斯称他为有史以来最伟大的投资者之一，也是他的投资偶像。
约翰.邓普顿爵士，并不是生来就是爵士，他的起点其实非常低。他出生于普通人家里，年轻时因为负担不起学费不得不退学，但他认识到要持续不断地储蓄、投资，利用复利的神奇力量来积累财富。
他研究了历史，发现了一个非常清晰的模式。在整个市场很悲观的时候，找到非常便宜的股票，然后买入，持有。
因为他知道，夜晚不会永久，白天定会来临。金融世界的冬天只是一个季节而已，它肯定会过去，春天还会再来临的。
正是靠着敢于在大熊市“买入”这种违反常理的举动，约翰白手起家，最后成为拥有几十亿财富的大富豪。
储蓄，投资，复利，普通人也可以积累财富。
如托尼·罗宾斯所说：马上去做，现在。找一个你自己能够储蓄的最大比例，并圈起来。
用荧光笔涂上。
在上面敲几下。
承诺做到。
实际做到。
自动做到。
记住，储蓄的本质，不是省吃俭用，而是今天的你送给未来的自己最好的礼物。
4.为什么大多数人存不下钱？一个“无痛存钱法”解决它
道理都懂，可就是存不下钱。为什么？
加州大学洛杉矶分校的什洛莫·贝纳茨教授给出了答案：人类天生有“即时偏见”。
他做过一个实验：问学生“两周后要香蕉还是巧克力”时，75%选了香蕉。可到了那天，80%的人拿了巧克力。
自我控制在未来并不是问题。
储蓄也是如样的道理。我们知道我们应该储蓄。我们知道我们明年会储蓄。但是现在我们要出去把钱花掉。
我们人类天性如此，不但偏爱今天胜过明天，而且我们非常痛恨我们正在失去某种东西的感觉。
科学家用猴子做了一个实验：给一群猴子发苹果，与此同时测量猴子的生理反应。
给第一组猴子一个苹果，它们很激动。给第二组两个苹果，它们也是非常激动。然后从第二组猴子手里拿走一个苹果——它们非常生气，简直气炸了。
明明手里还有一个苹果，但因为“失去”了一个，就愤怒到极点。
事实上，这种事情经常发生在我们每个人身上。我们忘了自己已经拥有的。
储蓄之所以难，是因为我们把它理解为“失去”——今天的我失去了花钱的自由。
那怎么办？
贝纳茨和诺贝尔奖得主理查德·塞勒想出了一个“无痛存钱法”-------- “明天储蓄更多”计划（SMarT）。
操作极其简单：
你同意自动储蓄，拿出工资的10%或者是5%，甚至只有3%。
接下来，你承诺未来会储蓄更多，但是只在你工资收入增加时才会提高储蓄比例：比如每次加薪，储蓄比例自动提高3%。
你根本不会感觉到这是一种损失，因为你一开始承诺未来储蓄更多时，还根本看不到未来增加的工资。
贝纳茨和塞勒两个教授在一家中西部公司第一次试验这个明天储蓄更多计划时，那里的蓝领工人说，他们的工资很低，根本不够花，挤不出一分钱去做储蓄。
结果呢？
5年过去，只经历了3次加薪，他们的平均储蓄率接近14%！65%的工人储蓄率高达19%！
没有痛苦，只有结果。
奥格登·纳什说： “如果你不愿意工作，就不得不先去工作挣到足够的钱，好让你再也不会不得不去工作。”
你也可以自己设定：每次发工资，自动转10%或是其他适合你的比例到另一个账户。每次加薪，自动提高转账比例。
关键是：让储蓄自动发生，让你“根本看不到这笔钱”。
5.
你打算从工资里拿出多少，付给未来的自己呢？
10%？15%？20%？
西奥多·约翰逊拿20%，邓普顿爵士拿50%，洗衣女工麦库迪“有一分存一分”。
比例不重要，开始才重要。
当你开始储蓄，你就迈出了人生最重要的财务决策——从“为钱工作”变成“让钱为你工作”。
你不再是那个行走的ATM机。
你开始打造一台属于自己的“赚钱机器”：
它不需要休息，不需要请假，在你睡觉的时候也在不停地为你创造财富。
它会像钟表一样365天不停转动，闰年还多工作一天，连国庆节都不休息。
这台机器的名字叫：复利。
启动它的唯一燃料，就是你今天愿意存下的每一块钱。
阿梅莉亚·埃尔哈特说： “最困难的事是下决心行动，之后的事只要坚持就行了。”
愿你我的未来，从今天这个决定开始。
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我是平原雪，关注我，温暖你，链接我，照亮你，愿你我的生活，一半书香，一半烟火，恰似人间最美模样！
