一、社保：有限的保障
社保，就是社会保险的简称。绝大多数在企业工作的人，都会缴纳五险一金，单位给交一部分，个人再交一部分，这其中的“五险”，就是我们常说的社保。
“五险”分别是：养老保险、医疗保险、工伤保险、生育保险和失业保险。其中，养老保险和医疗保险，是我们接触频率非常高的。因为不管是什么人，最需要的保障也就是“老有所养，病有所医“。
养老保险是对老的保障，医疗保险是对病的保障。所以，很多人认为既然社保就能给我保障，那直接躺赢就可以了。
如果这样想就太天真了。
目前为止，很多治疗重大疾病的特效药、副作用小的进口药，医保仍然是不能报销的。真正能保险的药品，在已知药品名录里仅占14%。所以，医疗保险能发挥的作用十分有限。
那养老保险呢？其实作用也十分有限，如果经过多年的通货膨胀，要靠养老保险保证我们的生活水平有一定的难度。
社保的原理就是要覆盖尽可能多的人，要覆盖这么多人，保障程度必然不高，否则谁也承担不起这个巨额的成本。
因此，除了社保，我们还需要配置一部分商业保险。
二、商业保险：补充社保不足
说起商业保险，很多人对它的印象不太好。是由于保险行业现在的乱象比较多。另外，商业保险的保单上一条一条规定写的非常细，非常杂。等到真的出事以后，这也不能保、那也不能保。
商业保险主要包括两大类：人身保险和财产保险。人身保险保的是人的生命或身体；财产保险保的是财产及相关的利益。
与我们生活密切相关的就是人身保险了，它分为四大类：意外险、重疾险、医疗险和寿险。重疾险和医疗险同属于健康险。
意外险：顾名思义就是意外伤害而导致的死亡或者残疾。它有严格的定义，必须是外来的、突发的、非本意的以及非疾病的。
重疾险：保障的是重大疾病。一般来说，当确诊疾病符合保险条款时，保险公司就会直接赔付保额。
医疗险：理赔的时医疗费用，只要符合赔付标准，都可以按照保险条款进行报销。
医疗险与重疾险最大的区别是，医疗险是报销型的，花多少报多少。重疾险直接赔付的。
寿险：理赔的是人的死亡。
*保险的作用不是降低风险，而是转移风险，避免意外发生后给家人造成巨大的经济损失。
三、如何配置保险
1. 优先考虑家庭经济支柱，后考虑老人孩子。
2. 优先考虑需求，看自己需要哪些保障。
3. 按实际说出自己的财务状况，专业人士才能给你精准的保险配置建议。
