扒姐，之前写给父母买意外险。

很多小伙伴，都表示：

意外的概率太低了。疾病风险才大。

能不能写个：50岁左右父母的重疾险。

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我非常能理解，父母处在这个年龄阶层中间，作为子女想要给他们买重疾险那种急迫的心情。

1）眼见的大病风险。

这个年龄段的父母，即便他们自己身体健康。他们的同龄，多少已经开始有高血压、糖尿病，甚至谁谁谁大病不治而亡的例子。

风险信号释放得，明确又急迫。

2）买重疾险，年龄已经明显不占优势。

甚至，只能赶上最后一班车。

能挑的范围非常少。

年龄也在倒逼买重疾的急迫性。

3）重点是，保费高。

这个年龄段买重疾险，每长一岁，保费就高一大截。

并且买重疾险，有一条明确的分界线：年龄超过55周岁，就不要买重疾险了。

为什么？

就是保费太高，买保险的杠杆变低，甚至会出现保费倒挂。

买来不划算。

但是，55岁以下，尤其是：45-55周岁之前的父母。

还是很有机会挣扎一下，买份重疾险的。

因为，如果没有重疾险。

那么，生病就只能依靠百万医疗险。

医疗险，便宜又扛事。但是它的便宜仅限于年轻时便宜。

到70岁过后也是个保费贵到吓人的产品。

很多人，会因保费太贵被迫放弃保障。那么，彼时就没有任何保障了。

所以很多小伙伴，还是希望能在父母55周岁之前，赶一赶重疾险的趟。

这三条，都非常急迫呀。

一刻都耽误不得。

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但是：

对于这个年龄段，重疾险的行情着实不友好。

我们统计了市场上，几乎所有相对父母有可买性的重疾险。

不光最高保额有限制（不少重疾险，都只给保10万、20万）；

缴费年限也限制大（很多只有10年的最高缴费年限，）

眼见的，最能打的就这5款。

最实用的买法，来横向看看价格：

这里解释一下：扒姐认为的最实用的买法。

1）这个年龄段，买重疾险。保额之上，低价为王。

即，在同等保额/保障年限/缴费年限下，价格比较要远大于：保障细节上的差别。

所以，扒姐都没把产品，各自中症/轻症，赔付比例统计出来。

因为，这些已经没有太多意义。

即便中症、轻症赔付次数少些，甚至没有中症赔付也没关系。

何况这几个产品，差别也不大。

通常：重疾、中症、轻症，都有。只有瑞盈重疾，无中症。

但附加上轻症，也就关系不大了。

2）保额与保障年限。

扒姐只选了10万保额/保终身的方式来做保费测算。

并不是说：保终身只能买10万。

最主要是怕大家，看到保费吓到。

这个年龄段，很多都是子女给父母买保险。父母买完，还要自己配置保险。

能承受的保费极是为有限的。

所以，低价最香。

别看：10万保额，好像很低。但你把10万块，当做给父母预防大病的存款。这个数额，就并不算低了。

何况如果觉得保额不够，完全可以自己加保。只要你有预算。

那么来说结论：

1）如果是45岁年龄。

最推荐买的是：横琴人寿-无忧人生2020.

这款产品。50周岁前，重疾赔150%保额；60岁前，重疾赔160%保额。同样的缴费年限，价格只比最低价款：国富-嘉和保，多200块。

因此，买它最划算。

2）如果是46-55岁，极致低价与性价比款，就变成：国富-嘉和保了。

同样缴费年限，它价格最低。

甚至，价格比只保重疾+轻症的瑞盈重疾，都便宜。

比如嘉和保，50岁男性买10万保额/保终身，20年交。它只需要，2312元/年。

瑞盈重疾，缴费至70岁（缴费21年），价格还要：2511元/年。

所以，46-55岁年龄段。

极致低价重疾，就是国富人寿-嘉和保。

3）但嘉和保，有个缺点：

就是，可买的最高保额，远不如瑞盈重疾。

嘉和保，46-50岁最高只能买20万保额。

瑞盈可买30万；51-55周岁，嘉和保，最高只能买10万保额了；瑞盈重疾，可买20万。

因此，如果对保额有更高要求，则买瑞盈重疾。

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不过。

到这你就会发现：

这个年龄段，买重疾险，有点吃亏啊。

保额/总保费的比例和杠杆还是有的，都超过1.4.

但就是：

53岁，买10万保额，大多年交保费就3、4千了。

感觉有点贵。

那这个年龄段，想买这种一次性赔钱的给付型产品。还有没别的、更划算的选择呢？

是有的。

那就是：买防癌险。

相对于能保80、100种重疾+N种轻症的重疾险。防癌险的保障范围，也就是：只赔付恶性肿瘤+原位癌。

别看：好像赔付范围缩小很多。

实际，相互宝赔付数据：超过80%以上的赔付，都是恶性肿瘤。

所以，很多买不了重疾险，防癌险是很好的选择。

只是，市面上优秀的防癌险产品，也不多。

最优秀、最性价比、最有可买性的，就两款：

这张表格的价格测算，扒姐在保额上，就大胆多了。

45岁选了30万；

50岁选了20万；

甚至53岁，都选20万；

55岁，才选10万。

是因为，防癌险的价格确实比重疾险，要便宜不少啊。

直接说结论：

1）45-50周岁，极致性价比，就选：昆仑-康爱保。

这个年龄区间，两者最长缴费年限相差不大。

缴费期限更短的康爱保，都比泰安心，价格更便宜。

因此，50岁以下，果断选：康爱保。

且这款产品上了智能核保。

大大增强这款产品的可买性。

这款产品，依然是市场上最具竞争力的防癌险。

2）但是51岁及以后，就不得不在缴费年限上妥协了。

51岁过后，康爱保最长缴费年限，只有10年；

而泰安心，能缴费至70周岁。

因此，年保费压力，比康爱保要小很多。

所以，51岁以上，都更推荐买泰安心。

当然表格里，51岁以上，都只做了10万保额的测算。实际，10万并不是最高保额。

还是一样：有预算，可以自行加保。

预算有限，别太勉强。

10万，也行。

毕竟总缴费只有3、4万，可买10万保额。杠杆还有2、3倍。已经不错了。

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最后，给大家梳理一下：

45-55周岁人群，买给付型产品。

1）这个年龄，买防癌险杠杆明显要>重疾险。

所以预算有限，又想买更高保额的小伙伴：

建议优先考虑防癌险。

实在对重疾险，有留恋：

也更建议：50岁以下人群买。

50周岁以上妥妥的，买防癌险要更划算。

2）如果选重疾险：

45岁人，买横琴-无忧人生2020.性价比最高。

46-55岁人群，则选国富-嘉和保；

如果受迫于嘉和保的额度（太低），则可选瑞盈重疾。这款产品，缴费年限长。保费压力最小。

3）如果选防癌险：

50周岁及以前，妥妥的选昆仑-康爱保；

51周岁及以后，则选泰安心，最优。

好啦。搞定。

如果你的父母在45-55岁区间，要买给付型的产品：重疾险、防癌险，就在这5款里挑吧。

几乎是全网：老人最具可买行的给付型产品。