最近被慈溪一个亲戚之间连环借钱案震惊了，一个资产只有300万左右的家庭，却向亲戚朋友借了1300万之多，最后无力偿还而暴雷，十几个家庭被拖累，借钱的家庭涉及金额几十万到几百万不等。这些钱大部分是一个家庭省吃俭用的钱，更可恨的是拖累的全是亲戚。这让我很震惊，震惊之余我就在思考，这么多年民间借贷跑路现象屡见不鲜，涉事家庭大部分依然前仆后继呢？
1、高利息的诱惑
为什么会借了1300万之多，听说是利滚利，年利率高达12%。要知道银行理财产品的回报才3%，这个回报是银行利率的300%，面对如此高的利息，大部分人抵抗不住高利率，觉得看着别人家庭挺好的，总会还我钱的。回报越高风险越大，这是财务里的最基本的尝试。高利息就意味着高风险。
2、道德绑架
有些人借钱是因为道德绑架，比如亲戚朋友要创业，要办婚礼，朋友生意周转。其实有些人心理很清楚对方不一定可靠，但是碍于面子，碍于亲戚关系，碍于生意上的互帮互助，碍于各种原因，对方开口提出了借钱，自己就借钱给他们了。对于这些人来说，面子比自己的真金白银要重要。觉得谈钱伤感情，对方提出了需求自己不借好像不讲义气。如果你很有钱，损失一两百万对你来说，无伤大雅，那么为了你的面子就借吧。大部分人赚的都是辛苦钱，十几万是一年的工资，自己省吃俭用，却给亲戚朋友去挥霍（比如办豪华婚礼、买好车、还有找小三的），最后拿不回自己的钱，却给别人做了嫁衣。
3、虚假繁荣
还有一类人借钱是觉得别人家看着挺好的，收入好，开豪车，殊不知这些都是虚假繁荣，在慈溪（一个百强县级市）这种现象尤其普遍，大部分人是举债购豪车，买豪车是为了充门面，是为了更好地骗生意伙伴，买豪车是为了更好地找对象，买豪车是为了更好地借钱。千万别被虚假繁荣给欺骗了，那些门面是别人装给你看的。借大额钱前让对方提供下征信，看看正规系统他欠了多少钱，没有任何抵押，不看任何征信，竟然敢借50-100万的人也是心大。
我是一个文艺女青年，大部分文艺女青年是不食人间烟火的，但是我对于财务却有着非常的认知。我开店的日流水，门店利润的计算，我都算得清清楚楚。我对于自己的收入的规划支配也规划得很明白，多少钱是生活开始，多少钱是房贷支出。只消费我自己收入买得起的东西，绝不透支消费，绝不虚荣消费，最终我能过上什么样的生活来源于我自己的赚钱能力。这可能是来源于家庭的影响。
我提几点我对于财务的基本观点：
1、关于借钱给别人
人生难免要借钱，人生难免有人要向你借钱，完全不借显得你不近人情，难免你也有需要像别人借钱的时候，所以把钱借给别人之前把握这几个原则：
1）不超过自己的年收入
对于一个资产有几千一百万可能也就是一年的收入，即使损失这一百万也不会对他的家庭造成多大的影响。对于上班的人来说，一年收入也就10几万，算上房产家庭总资产不会超过500万，损失个100万就是一笔大损失，至少是一个人5年以上不吃不喝的工作收入总和。借钱的第一个原则是，把损失控制在自己能承受的范围内，也就是这笔钱借出去以后，你要做好对方不还的准备，即使对方不还，你也就是心痛一下，而不会对你的生活造成实质性的影响。这个钱的金额大概是你一年的收入为宜，当然每个家庭实际情况不一样，比如有些家庭一人一年的收入是需要供养全家的，并且还有车贷房贷等硬性开支的，显然对于这样的人来说最多只能借半年的收入。
2）借钱看对方用途
那个借了1300万人，这么多钱到底花去哪里了？1、讲排场嫁女，女儿嫁的车都是50万左右的豪车（真为慈溪满大街奔驰宝马奥迪而感到焦虑），还办了豪华婚礼；2、老公给小三花钱；3、利滚利产生的利息。
我只会借三类钱：1）买房凑首付的钱； 2）教育刚需的钱；3）生病住院救命的钱
因为这三类钱是一个人为了更美好的生活而努力的钱，说明这个人是向着好的方向发展的，买房是为了给家人更好的生活，教育是为了让自己具备更多的赚钱能力。生病救命是为了挽救一个美好的生命。
我不会借的几类用途的钱：
a）炒股炒房投机的钱，刚需买房和炒房完全不一样，请仔细区分；
b）赌博欠债的钱，基本没见过赌博的人能翻身的，因为赌博是一种瘾，如果对方因为要付出生命我也不会借钱；
c）购买消费类产品如豪车 有多少能力办多少事情，所有的豪华婚礼、豪车、奢侈品包包都不是生活必需品，没有婚礼可以简办，没钱可以坐公交车，不是别人有的你也要有，你没有资格有是因为你没钱，你没有赚钱的能力，别人有是因为别人有赚钱的能力；
d）创业的钱坚决不借，创业几乎可以说是九死一生，对方有钱愿意去创业我绝不拦着，但是对方创业需要举债，你要想想对方的盈利可能性是非常小的，而且这是非刚需，对方可以打工攒够足够的钱再来创业，如果他攒不够钱，说明他在公司混得也不怎么样，在公司混得不怎么样，大概率创业也赚不到钱。
3）不以亲疏关系为依据，以人品为借钱依据
大部分借钱跑路的都是沾亲带故的人，因为你也不会借钱给你不熟的人，但是往往这种是最坑的。也许你借给同事都没有这么差，至少同事在一个公司上班，他的收入、业务能力、品性、公司发展情况，周围人对他的评价你都是略知一二的。往往是亲戚，虽说是亲戚，其实你对于你亲戚的财务状况是无知的，你不知道他的赚钱能力，不知道他的品性，不知道他在朋友圈的口碑，借钱出去的时候，一定不要以亲戚的亲疏关系作为判断依据，以对方的诚信度，对方的工作能力，对方的资产情况（豪车不是资产，大家最容易被豪车蒙蔽双眼）作为判断依据。
自己有用途的钱不能借
不管投资回报多么的高，手上都留有可以挪腾的钱。自己有用途的钱包含哪些呢？孩子教育的钱、买首套房刚需的钱、生病住院的钱、失业预留半年到一年的钱……除了真正的闲钱，尽量别借钱给别人了，除了亲近的亲戚生病救命的钱，其他时候自己有规划用途的钱都别借了。
2、绝不给人担保
大部分出事的家庭，都是给人做担保。担保的时候是不需要拿出真金白银的，所以很多人很大意，尤其是对自己有提携之恩，对自己帮助很大的事业伙伴，自己最亲近的兄弟姐妹，面对这样的人提出的就签个字而已的“顺水人情”，大部分人都签了。这往往是噩梦的开始，担保绝对绝对不是顺水人情，一般找到你担保的人，说明他们已经山穷水尽，也就是正规的金融机构（银行）都已经借不出钱了，所以他找你担保绝对不是签个字，而是向你拿了需要你担保的金额的钱。当对方还不出钱的时候，这些真金白银就需要你这个担保人来还了。
他在银行借不出钱的时候，银行就认为他已经没有偿还能力了。银行有专业的风险评估团队，请相信银行的判断。我家有个商铺，原本银行可以抵押，后来这个商铺的大商场环境每况日下，面临着生意下降，出租困难，拆迁无赔偿的境地，现在银行已经不收这类抵押物了。普通人可能是看不到这个风险的，在外人看来，这个店铺还有十几万的租金呢，相当于一个人一年的工资。其实银行已经给你判断了，一个人的工资预期是往上走的，这个店铺的盈利能力以及本身估值却是往下走的。千万千万别给人担保，我见过慈溪很多家庭，都是担保死的。
4、利息高到反常的钱绝不能借
正常存银行买理财的回报大概是3%左右，自己稍微懂点理财可能能达到6%，如果懂股票基金好一点可能能达到10%。市面上有些钱已经高到有12%甚至以上了，我认为借钱的利率超过7%以上的钱是非常危险的，超过10%的绝对不要碰。
因为正常银行借钱成本是5%-7%之间，如果一个人以高于10%的年利率向你借钱，说明这个人已经山穷水尽向银行借不到钱了，不然不会向，第二，这个人对于用10%的钱借钱毫无危机意识，要知道大部分良性企业的年利润也就是15-20%之间。如果这人企业经营良好，他需要把大部分的利润用于还资金的借钱成本，而且这还是企业经营良好的情况，大部分企业的盈利水平是达不到的。相当于他自己经营企业都在为资金成本打工，想想这就是不可能的，凡是用大于10%年利率借钱的人，说明他们对于金钱的管理能力非常差，千万别借给他，大概率死路一条。
5、看不懂的投资绝对不做
我当时一时脑热，在股市高峰期的时候，冲进了股市，最后遇到2015年股灾，大概2万亏掉了1万，幸好不是200万亏掉100万。这个事情给我的理财上了宝贵的一课，我就开始恶补投资理财的知识，知道了一些理财的基本常识。我现在对于凡是我看不懂的投资，凡是投资回报率异常高的投资坚决不做。宁可钱存银行，千万别被网络上的，钱存银行不值钱，钱存银行跑不赢通货膨胀这些说法给误导了。别人赚到的10%以上的投资回报率是别人的知识和积累赚来的，你只能赚3%是因为你的专业知识没有到位，能力只能赚3%的钱。在没有专业知识的时候，保住你的本金比任何事情更重要。
谈钱不伤感情，多对自己的财务状况做梳理，多对大头支出做规划，多学习一些理财知识，至于老年人多劝他们保住本金就是最好的投资。不谈钱，稀里糊涂的生活，才是自己和你家人最大的不幸。
