互联网生态系统可谓是一个造词运动的过程，从线下场景到线上消费，从支付体验到商户生态，每一个独角兽的崛起，都会带火一个“圈层”，支付宝带动了“支付圈”，微信塑造了“场景圈”......
每一个市场痛点的解决，就会出现一个新的圈层，而圈层形成的重点都在于四个字：用户体验。这是互联网产品的定海神针。酒香不怕巷子深，真金不怕红炉火。毋庸置疑，良好的用户体验就是顾客青睐的不二法宝。在支付领域，细分用户体验将涵盖开户、消费、获客、支付四个环节，若能够在四个圈层中戳中客户痛点，就等于在该互联网生态中取得领先。
开户圈层：时间越短越具吸引力
为了与微信和支付宝两大巨头争夺市场，某国有支付平台绞尽脑汁。继62折活动之后又推出XX钱包扫码支付立减优惠。但消费者似乎并不买账，都是想着薅羊毛，即使用优惠过后立刻卸载。归其原因，该支付转型的败笔之处就在于流程繁琐，开户速度过慢。
在这个讲究效率的时代，很少会有用户为了开通一个支付账户，提前准备好银行卡、身份证等资料，再download一个APP，然后付之耐心完善账户。相对而言，第三方支付的手机钱包更接地气，苏宁支付近期发力，在开户体验上下足功夫，开户成功仅仅6个步骤，时间控制在100秒以内。
移动互联时代，龟速是让人发指的，注册步骤多而烦，十几分钟都不能开户成功的线上支付终端比比皆是。时间就是金钱，开户圈层的竞争中，越短越能吸引消费者。
消费圈层：10秒定江山
移动应用市场机遇与挑战并存。APP功能同质化严重，用户使用的持久性对于APP来说至关重要。挖掘用户的兴趣点和需求点，并依此来更新迭代产品功能，提升用户留存率是开发者一直关注话题。
互联网讲究“赢家通吃”，在开机的10秒钟里，用户是点微信还QQ，基本就决定了这个APP终端的留存。即使现在手机的内存容量不断扩大，APP也可以丰富多彩。
对同一功能的APP来说,手机中留下的基本不超过两个。微信与QQ、淘宝与京东、美团外卖与饿了吗、滴滴与优步……
具有支付功能的APP更是经典案例。若一位用户手机中同时存在微信、支付宝、百度钱包、翼支付等等支付终端，可以想象，他在结账的时候，90%的概率使用的是同一款，而剩下的10%是留给“薅羊毛”的——有优惠才用。
APP越多，用户的切换成本越高，没有用户愿意浪费时间在同功能APP的选择上。换句话说，消费圈层，10秒的客户体验时间决定了APP的存活时间，将用户体验做到极致,是在消费圈层占据用户时间的另一法宝。
获客圈层：普惠金融
如何获得用户？如何让用户满意？如何让用户产生附加价值？这是所有互联网公司的初衷与疑问。在时代的潮流中，支付平台若能够做到普惠金融，将会有效提升用户体验。
目前微信、支付宝、百度钱包等支付互联网巨头，纷纷依托自己的平台深入推进普惠金融业务。借呗、微粒贷、任性贷等丰富了支付APP产品线，有力补充支付生态，进一步提升用户黏性。
当下，多数支付机构也开始协同作战，发挥全通道优势，通过供应链金融、消费金融、支付、众筹、保险等多样化服务惠及用户，进一步提升用户体验，用普惠体验留住用户。
支付圈：科技加持
第三方支付依托银行，使用银行信息认证系统的时代正在淡化。频出的支付安全漏洞事件让消费者更加意识到支付安全的重要性。尤其是在10月15日，第三方支付必须接入网联之后，提升用户支付体验的同时，确保客户的资金安全是摆在各大支付平台面前的问题。
以支付为入口，做大、做全、做强金融产品与服务，为用户提供更优质、更便捷、更安全、更多元的服务，是科学提升支付体验的重要手段。微信、支付宝、百度等各大支付平台开始推陈出新，依托大数据结合金融科技打造核心竞争力。,使用科技“保护伞”，造就支付“金刚罩”，让金融科技与用户体验共舞。
