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文|八戒（ID：hlwjrhr）

仿佛是定律，每到年底，网贷行业就会一片哀嚎，今年的冬天也不例外。

而今年与往年不同的是，那些已经完成银行存管上线的平台，也相继暴雷。而所谓的银行存管在平台出现问题后，并没有降低投资人的损失。一来大多数平台并没有给借款人开设存管账户，没有实现真正意义上的一一对应，借款人还款仍然会还到平台账户；二来如果一个平台从开始就不是为了踏实做事而成立的，那么它有千千万万中方法套走投资人资金，比如发假标、自融等；三来不仅是网贷平台，任何企业都存在经营风险，能够在竞争中活下来非常不易，面对这种情况，银行存管也是无济于事。

不仅如此，在这场投资的游戏中，我们投资人一直处于弱势。很多平台宣称出于信息保护，不公布借款人信息。比如前两天爆雷的妥妥当，逾期企业多次被列为失信被执行人，如果我们能够提前察觉到这一信息，可能就能避免损失。但事实上，一个普通的投资人想要了解这些并不是一件容易的事，这对我们投资人来说是很不公平的，我们甚至不知道自己的钱借给了谁，我们能看到什么，很大程度上取决于平台想让我们看到什么。

经常有朋友问我，网贷还能投吗？

确实，现在市面上可以用于投资的工具很多，但是平心而论，网贷投资仍然是最适合大众的投资工具之一。首先，相对于其他投资工具来说，网贷投资门槛很低，虽然经历了几次降息潮，但收益在众多投资工具中还是很有优势，其次，网贷这种投资工具，大多数人理解起来没有困难，这也是我认为网贷投资最适合普通大众的一个重要原因。当然，这一切都是建立在选择一个优秀的平台上，这也是对我们投资人来说，最重要的事情。

所以，八戒决定发起一个征集“过冬”平台的活动，群策群力，通过群众的力量挑选出一些适合“过冬”的平台。各位可以直接在留言区留下你认为优秀的平台，随后八戒会挑选出一些适合“过冬”的平台进行深度测评，八戒拟从这几个方面来挑选：

1、背景

八戒一直强调网贷投资不可以迷信背景，但是不可否认的是，在目前这个大环境下，股东背景仍然有着举足轻重的地位。

有个实力强大的股东意味着平台可以有机会拿到更优质的资产，而且平台承受风险的能力也比草根平台强一些。

而之所以会出现平台出现问题后股东甩锅的情况，要么就是通过买卖拿到的背景，要么就是持股的公司与所谓的“干爹”关系比较远，甚至是在“干爹”不知情的情况下，擅自操作。

所以八戒这次不仅会挑选出一些有背景的平台，而且帮助大家剔除有可能是假背景或者是背景实力比较弱的平台。

除了股东背景，我们还需要关注管理团队的背景，一个公司发展的核心是人，而管理团队又是核心中的核心，他们的意志往往决定着平台的发展方向，而且平台开展业务也往往需要依靠他们的资源。

2、资产

资产是一个平台可持续发展的根本，有了好的资产，平台才有盈利的可能性，才可以支撑平台运营的成本。

只有了解了真实的资产端，才能了解资金的真实走向，判断平台的业务模式是否符合逻辑。

3、保障方式

虽然“去刚兑”的口号已经喊了很久，但是在现阶段，去刚兑是不现实的。现在各平台的保障方式有质保金/保证金、跟保险公司合作提供履约保证保险、跟担保公司合作等等。

平台的这些保障方式是否能够真的保障我们的资金安全？目前行业正处于整改期，各个平台的保障方式也在随着监管意见作出调整，所谓的质保金/保证金是否真的如平台披露的一样多？跟保险公司合作的险种，是否能够在出现逾期的坏账的情况下全部赔偿还是只能赔偿一部分？担保公司实力如何，能不能承受住逾期坏账集中爆发的压力，还是自身难保？这都是需要我们关心的。

4、收益

我们之所以选择投资，是因为可以拿到收益，来抵抗通胀。收益，也是我们投资人最关心的一个点。

高收益对应着高风险，但是低收益又如同鸡肋，我们到底如何选择？

5、体验

体验不仅包括官网、APP等操作的顺畅程度、给我们的感官享受，还包括客服人员解决问题的及时性及其专业性。

网贷作为一种互联网理财产品，其相较于传统的理财产品，更应该尊重用户的体验，给用户带来方便。

在上篇文章中，八戒已经收到了很多举荐优秀平台的留言，各位小伙伴可以继续在今天的文章下方留言。从下周起，八戒会对“过冬”平台做深度测评，方便各位小伙伴挑选。