百万医疗这么便宜，为什么要买上千块的重疾险？

米妈发现很多朋友都存在着一个疑问，百万医疗一年才叫几百块，额度都是上百万甚至是几百万，那还有必要花大几千块买重疾险吗？而且医疗险也不限制什么疾病导致的医疗费用，包含了重疾时的治疗费用了吧，就没有必要买重疾险了吧？

今天米妈就带着这个问题，跟大家一起聊聊医疗险和重疾险的差别在哪里，为什么医疗险替代不了重疾险。

医疗险和重疾险都跟属于健康险，跟疾病相关，但它们的赔付方式有大大不同。

重疾险是提前给付。发生重大疾病时可以一次性拿到50万或60万的保额，就像个土豪爸爸，直接给你打钱，而不管你这些钱是怎么花的。

医疗险是事后报销。发生住院医疗支出时，得先自己掏钱治病，再拿着发票等单据找保险公报销，而且只能报销治病花的医疗费用。

实际报销是社保+医疗报销的总和，怎么也不会超过实际看病花的钱。

米妈的闺蜜，也是一位宝妈，两个月前不幸得了肺癌，住院前的各种检查费，开展手术后的手术费、药品费、住院费等等，第一个疗程下来就要准备十来万打底。

闺蜜只买了一份百万医疗险，并没有买重疾险，这些费用都得自己先掏着。闺蜜老公既有房贷车贷，还有孩子要养，两口子并没有太多存款。

闺蜜只能挨家挨户去找亲戚朋友借钱，等报销后才能还，而她老公也停下工作在医院照顾她，工资收入一下子断掉，闺蜜是既心疼老公又心疼钱，可愁死她了。

像米妈闺蜜这种情况，只买百万医疗不配置重疾险，等意外来临时，就只能处于这种尴尬被动的境地了。

而且，百万医疗并不能报销所有治疗费用。

像平安e生保的免责条款中，“未被治疗所在地权威部门批准的治疗，未获得治疗所在地政府许可或批准的药品或药物”，都是不赔的。

平安e生保条款中的说明

如果发生重大疾病，需要用到国外进口药，但并未获得政府的批准，就只能自己掏钱买了，保险公司是不赔的。

而如果治疗中想买点营养品补充一下身体，也是不赔的。复星联合乐享一生医疗保险条款也有说明，药物费不包括营养补充类药品。

像以上说的这些情况，如果配置了重大疾病险，就可以拿到一笔钱，想怎么花就怎么花，没有任何限制。

医疗险大部分都是买一年保一年，并不能保证续保的。最多像复星联合乐享一生医疗保险和平安e生保那样，5年或者6年内保证续保。

鉴于现今通货膨胀率较高，若是保险公司觉得这款产品理赔率过高，给出去的钱太多，承受不了亏损，只能停售产品，我们就不能续保了。

年轻的时候身体好没什么，停售就停售呗，换一款产品也是很轻易的。最怕的是年纪大了，各种小毛病找上来，发现一直续保的产品停售了，想要再想换家产品，投保就很难很难了。

而重疾险，大部分都是长期的，保到70岁80岁甚至终身都可以，只要每年按时交保费，不管产品停售不停售，不管你老了得了高血压还是糖尿病，保险公司都会按约定的保障，该赔就得赔。

有写人觉得，医疗险虽然事后报销，不能保障续保，但是为了便宜，这些都忍了。

但医疗险真的很便宜吗？

以平安e生保为例：

30岁的年轻人只需要交366元，50岁的中老年人，就要交1103元，并且续保保费也是每年递增的，只会越来越贵。

而长期重疾险，购买的时候早已确定每年固定交多少费用，就算过了10年20年，依旧还是交那么多费用。现今，通货膨胀率如此之高，每年在重疾险上的保费支出只会显得越来越少。

重疾险也有它自身的局限性，只有确定是重疾或者条款附加的中症、轻症等，才能赔付。像有些疾病，治疗费用超高，几十万的那种，但又不属于重大疾病的范畴的话，重疾险就派不上用场了。

因此，医疗险和重疾险同样重要，相互搭配，各司其职，才能有效的转移患病会对家庭带来的经济风险。

不同类别的产品的作用肯定不同，有它的亮点，也有它的不足之处，谁也替代不了谁。

没有一类产品是万能的，能够覆盖所有风险的。我们要根据自身的需要，搭配不同类型的产品，才能花最少的钱，买最全的保障。

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