最近王先生准备贷款买房，查询自己个人信用报告时，发现名下有一张额度为20000元的信用卡状态显示为“呆账”。 要知道，信用卡“呆账”记录，是比信用卡逾期更为严重的情形，在这种情况下，再想向金融机构申请贷款或信用卡是很难通过审批的。那么，信用卡呆账形成的原因有哪些？遭遇呆账又该如何处理？

什么是呆账？

呆账是指已过偿付期限，联系不到当事人或经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。不过呆账并不是随意认定的，它需要上报上级相关部门核准才会出现。

值得注意的是，如果你长期不使用信用卡，但是卡里有多余的钱，也会产生呆账，这种特殊情况叫“溢价款呆账”。

呆账有什么影响？

呆账是较严重的一种状态，不解决基本跟贷款、信用卡等银行金融绝缘了，个人征信一辈子都有这个记录。

对于呆账，如果你不去还款，呆账会一直显示。不过，还清欠款后会显示有逾期记录，这个记录从你还清款项后将连续五年显示。

呆账如何修复？

“溢缴款”形成的呆账

对于信用卡“溢缴款”形成的呆账，持卡人要取出卡内剩余的钱，然后完整注销信用卡及该卡关联的所有账户，并要求银行撤销信用报告上的呆账记录。

逾期形成的呆账

对于逾期形成的呆账，持卡人先要足额向银行归还欠款。

此后，一是可以继续使用这张信用卡，并且保持按时还款，个人信用报告上会展示该信用卡最近24个月的还款情况。

而对于不再使用的信用卡应立即注销账户，这笔呆账记录会变成逾期记录，从还清之日起在个人信用报告上保留5年。

如果结清欠款而不销卡，征信系统还会展示为“呆账”，相对来说，尽管还有逾期记录，比起“呆账”信用状况却要好得多，银行不会把你列入“黑名单”了。

欠年费形成的呆账

对于欠缴信用卡年费形成的呆账，如果不打算继续使用这张卡，建议还清欠款后彻底销户。

信用卡呆账状态会变成逾期记录，从还清之日起，在个人信用报告中同样保留5年。

持卡人到银行对有呆账记录的信用卡进行处理后，建议一个月之后再次查询个人信用报告，确认是否还有信用卡“呆账”记录。