文/柯临
这是「小白的互联网金融理财」第4篇文章
今年关于黄金的话题，真是红红火火了一整年。从年初黄金大涨，到年底一群黑天鹅事件导致的黄金波动。
黄金与其说是投资理财的方式，不如说是避险工具。简单来说，世界越乱，越能体现它的价值，因而会出现上升的趋势。从几百年前，黄金就是重要货币资产，时代不同，对普通人而言现在关于黄金的投资产品也更加丰富。
01 黄金实物和首饰
好吧，还是先聊下最传统的方式。
实物类型的金条、金币，各大银行通常有卖，算是一种传统保值的方式吧，也是大妈们最热衷的黄金投资方式，一出手有时就是几根金条，那个壕啊。
那么问题来了：买了金条放哪儿呢？
想来想去，只能放在银行保险柜中了，一年几百元的保险柜租用费，算买个安心吧。
首饰的保值价值就更低了。黄金首饰的价值除了黄金本身的价格，还有品牌、店面、工艺、销售等附加价格。黄金饰品的最大流通市场，估计就是在婚嫁中了，买些给新人当做礼物之类。
至于K金等有色金属饰品，最重要的核心价值就是——买了戴自己开心！嗯，开心最重要。
简单来说，实物黄金的流通性和投资回报真的很低，不太推荐。
02 纸黄金
算是银行贵金属理财产品中很受欢迎的一款。个人凭证式黄金，投资者按银行报价在账面上买卖虚拟黄金，交易时段长，能一次性买入和可以定投。
不过从了解到的买纸黄金人群的操作习惯上看，大多数人还是喜欢短买短卖，快进快出。
03 黄金ETF
比较适合股民朋友们，T+0交易，门槛也不高。黄金ETF一般以1克作为一份基金单位。投资者购买黄金ETF可免去黄金的保管费、储藏费和保险费等费用，只需交纳通常约为0.3%至0.4%的管理费用。
至于和黄金挂钩的股票或是分级基金，普通人没事还是别碰了。若想完全搞清楚其中的获利逻辑，真心要花费不少时间精力，而收益呢，却也没想象的多，性价比太低的事情咱最好别做。
至于分级B，并不适合普通人。利用杠杠去投资，无论投资品是什么都得谨慎谨慎再谨慎，三思三思再三思。
04 互联网黄金
比较知名的有蚂蚁聚宝（阿里旗下）的存金宝和微众银行（腾讯旗下）的为微众金。
存金宝对接的是博时黄金ETF，1元起购，交易没有手续费，直接在蚂蚁聚宝APP上就能购买。
微众金是微众银行推出的实物黄金积存产品，可以在微众银行APP中购买。支持实物黄金的提取，还能够黄金生息。同样1元起买，买入实时确认、价格透明、无需任何手续费，还可随时预约提取实物黄金。
还有一家背靠知名互联网大树的黄金产品，新浪微财富金生宝（口号是“黄金版的余额宝”），可以在平台上自由买卖和提取黄金，类似就像黄金版的存钱罐吧。
这3款黄金产品的干爹都是国内金字塔尖的互联网企业，安全性上自然也是优等生，体验相对好，很适合小白们。
另外一些互联网黄金产品也挺有意思。
出售的是和黄金挂钩的产品。所谓和黄金挂钩，其实就是一种黄金的结构化产品。这种产品适合什么样的场景呢？——既想从黄金趋势中分一杯羹，但又怕风险。那么就可以选择保本型的黄金产品。
举个例子吧。
比如某款互联网黄金产品，期限30天，挂钩黄金期货AU1706，收益构成是5%利息收益+金价波动收益，你可以选择“看涨”或“看跌”购买，如果金价变动与你购买的方向一致，则你可获得5%+金价变动幅度，若不一致，那也能得到固定收益5%。
比较典型的产品有黄金钱包、 洋钱罐-小金罐、 小赢理财的金稳赢和金倍赢。你可以选择保底收益的黄金产品，若喜欢冒险，也可以购买非保本的黄金产品。
它的优点是，如果黄金大涨，那收益就水涨船高地上去了，缺点也显而易见——有。可。能。亏（都说了不保本了嘛，金价下跌钱自然就飞走咯）。部分产品是不定期发布，有兴趣的朋友可以关注。
此外，黄金也有固定收益产品，主要是来自投资或金融公司债权等。这类产品的获利模式类似：平台将用户投资的黄金出借给需要用金的企业（如芯片、首饰生产和销售企业），企业按照约定期限偿还黄金和利息，投资者的利息就在这一借一还中产生。
这时估计有人要说：“哇！互联网黄金听起来不错，我赶快去买吧！”
实际上，买实物大金块、银行买金或是互联网渠道，只是不同的方式，没人能保证一定收益。不同的人，理财投资观念千差万别，即便同样是买黄金，结果亦不同。
这就和买同一只股票，有的人赚有的人亏道理一样。
甲之砒霜，乙之蜜糖。
年底风险事件扎堆，黄金也并没有按照所谓规律上涨，反而跌跌不休。其实，规律的意义多半是提供参考方向，真要照本宣科地深究起来，细思打脸是常有的事儿。
无论你用何种方法购买黄金，少量、定额通常为上策（尤其像我这种普通老百姓，自认没有炒短线的能力）。
它的作用归根到底还是避险，就像行走在未知环境中时攒在口袋中的苹果一样：一时半会儿看不出作用，也不能让你吃成胖子，但在危机关头，好歹让你不至于饿死。
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