刚开始做保险的时候身边总有很多朋友问我这样一个问题,买保险靠谱吗？保险公司安全吗？保险公司会不会像普通公司那样会倒闭呢？
答案是，会的。
那保险公司就不安全了？
答案是，不是的。
那今天我们来一个关于保险公司安全性的话题。
首先的从申请开设保险公司开始我们来看，国务院保险监督管理机构的批准且要具备诸多条件。保险法67条，68条有讲。
保险公司的有十大安全机制。
第一条 就是保险法
保险法第八十九条明确规定：就是经营有人寿保险业务的保险公司除
分立合并或依法撤销外不得解散。
这个是在公司层面没有任何一家公司可以在法律的层面说不能解散，
只有保险公司是这么写的。可见，保险是在法律和制度层面保障了保
险公司的安全性。
第二条 银保监会的严格监管监管
所有的大陆开展业务的保险公司，不论是中资的外资合资的。都是受
中国银保监会的严格监管。以前叫保监会，现在银监会和保监会合并
了，叫银保监会，
那么中国的保监会的监管是世界上最严的。体现在两个方面：
它的预定利率是比较低的，虽然提高到 3.5%，但比起发达国家来说还是比较低的。利率低，意味着安全。
投资渠道是比较窄的。
比起欧美国家甚至香港其实投资渠道是比较窄。
我们的大陆的保险公司只能投资一些大额银行协议存款，基础设施建
设、国债等等这些。对于权益类的投资，比如股票、基金、房地产。
控制在 20%左右，所以他的投资渠道窄，所以意味着安全。
再就是保险保障基金
保险公司每年保费的 0.5%到 6.8%，都要放在保险保障基金里，这个保
险保障基金的是银保监会、财政部和央行联合成立的一个部门。
保险保障基金现在已经有上千亿的规模，这个钱都是不能动用的。
这个里面只能做银行存款和国债，就是为了防止看哪家公司出现资金
链的问题，给它注资用的，
比如说从建国以来到现在其实出事情的保险公司总共有 4 家。最早是
2005 年的时候，新华保险资金链断裂。那么保险保障基金进行注资
托管。托管了两年之后还成功上市。保险保障基金还大赚了一笔。
那么后来中华联合生命人寿前年的安邦保险，保险保障基金也是注资
托管，也平稳渡过，安邦也股东大换血。
所以呢会发现，保险的客户的合同不受任何影响，那客户的权益也是
不受任何影响的。所以呢，保险的安全性是毋庸置疑的。
第四条 再保险，
您可能在 a 公司买了个保险，有可能 a 公司在 b 公司又给它上一个保
险，这叫再保险，中国有再保集团，
那么世界上最大的再保集团叫慕尼黑再保叫慕再，法国的法再，瑞士
的瑞再，德国汉再等等，这都属于世界巨头级的再保公司，分散保险
公司的风险，比如说大额的一些保单都可能要做分保，都是要再保说
了算，包括前段时间那个 1000 万的重疾，也是再保来分保的，
所以核保比较麻烦。时间比较长一些。这就是保险公司几个安全机制，
您可能会问，那如果真的经营不善怎么办呢，
三种办法；第一更换股东。
成立保险公司的时候，一般都是要 5 家以上的股东。
每家占比不能超过 20%。而且保险牌照现在属于稀缺资源。在保监会
门口排队要拿保险牌照的可能有三百多家，每年就批那么两三家、三
四家。所以呢，更换股东很容易，现在这种大鳄级的资本都想拿保险
公司牌照，因为都看清楚了保险公司的这种运作能力、运作实力。可
以投资很多项目。所以更换股东很容易。
第二呢，叫保险保障基金注资。
比如说新华保险、安邦都是保险保障基金注资托管平度过。那么保险
保障基金就是用来保障保险公司的一个资金链安全的问题。
第三呢，就是如果这两条都不行，那么最后国务院会指定一家保险公
司把它全盘收购。
那最后您的合同怎么赔呢？看条款。唯一保障您的就是你手中的合同
条款，所以我经常给客户说，您在 a 公司买了一份保险，即使 20 年
以后，这家公司不在了，都有人赔钱你钱。因为你的人寿保险合同是刚
性的，这个是制度和法律层面保障您的安全，所以保险合同是绝对安
全的。所以您不用担心保险公司的一个安全性问题最终是买保险看什么呢，是看条款。
