一眨眼短短的7节课就过去了，我不是第一次参加赛美老师的理财营了，但是之前只是囤课，没能坚持去学习和输出，因此没有任何收获。大家为什么选择赛美老师的课程？是因为广分公司的统一采购吗？是因为之后公司有方案补贴吗？大家有想过学习这个课程的原因吗？我来说一下我在这个过程中所看所感吧。

一 为什么学习财务问诊师课程？

这次的财务问诊师训练营是针对特定人群，成员都是保险成业者，我们一个保险从业者为何要学习这个？其实赛美老师在引导大家提升自己的思维，转变观念，还有就是提升我们的格局。经常听到从事了好几年的前辈在感概说保险这条路越走越窄，因为缘故客人已经基本开发完了，之后的话就比较难了。在我看来，赛美老师从IT行业转行到金融行业也就是6年时间，但是路却越走越宽。为什么？

时代在改变，我们的思维和行动也要改变。经常听到同事或者督导老师会说我们要多点出去见客人，见面聊会成功率很高。往往很多同事就掉进这个坑里，觉得要见面聊才有机会开单，没能见面的客户估计都没有考虑。试想这次疫情，我们连门都不能出去，还有机会见到客人吗？难道我们的保险工作开展不了吗？之前就说过疫情期间赛美老师的团队没有因为疫情而有所影响，那就是大家已经从以前传统的模式进入到了现在的互联网时代。就算不见面，我们也能建立粘度，也能建立信任从而促成。这其中就需要我们做很多个人IP的打造和运营的努力，否则上面所说的模式也是开展不了的。所以我们学习财务问诊师也是我们转变的一个方式，我们不要局限在保险这个层面上，这样的话说来说去都生死的问题，很多人就是会抗拒接受这个。但是从理财的角度走，保险仅仅是理财路上的一部分，帮我们转移财产风险。相信有数据有分析，客户们会更加容易接受这个摆在面前的现实，而不是我们所说的偶然事件。

学习财务问诊对于我们保险从业者很重要，这是我们破局的一个点，方向已经给了我们，但是具体能否走下去，还要看我们后期能否坚持去学去用。

二 怎么做财务问诊师？

财务问诊分为六部分：打通观念、支出整理、收入梳理、财务结构、创收途径、巧用负债和杠杠、制定计划。

01 打通观念

端正金钱观念是理财的第一步。大家对金钱又爱又恨，渴望又惧怕。我们想要端正金钱观念，建议去看相关的理财书籍，比如《有钱人是这样想的》；其次可以尝试财富能量朗读，坚持一段时间，或许能感觉到财富能量的增加。

02 支出整理

整理支出的关键就是记账。记账只是我们的行为，但是我们的目的不是为了记账而记账，是为了每个月的复盘和分析。复盘分析之后再去调整预算，只有做了这一步，才能节流。所以不要仅仅是为了把支出记下来就好，谨记要去分析。

03 收入梳理

在做这个的时候，相信很多人都比较扎心，因为除了工作收入就没有其他了。其实只有工作收入也是一种风险，我们要建立自己的多管道收入，而且最终目的是打通这些管道变成被动收入。如果是单一的收入结构，可以盘点一下你可以运用哪些资源为你开源？

04 财务结构

支出和收入这两大块都整理清楚后，我们开始盘点我们的资产和负债，通过盘点可以清楚我们的财务结构是什么样的。中国人大部分的资产都在房子上，投资结构很单一，我们可以列举出还有哪些可以投资的产品或者项目，根据自己的实际情况去尝试其他投资。

05 创收途径

如果我们想要达到年入百万，有很多可以达成的途径。我们要把这些途径列出来，看看自己可以尝试哪种或者哪几种。只要敢想，那就有可能。如果连想都没有想过，估计实现起来会难很多。

06 巧用负债和杠杠

在第五部分，其实达成百万的途径里就有用到负债和杠杠的工具。选择比努力重要，所以在理财路上要巧用工具来帮自己达成理财收益或者转移财产风险。我们要正确认识负债和杠杠，也要学会怎么用，自己充分认识和会用之后，才能教会更多的人。

07 理财计划

如果把上面几部分结合之后做出来的规划表，会把保障和理财的明细都涉及到。我们做财务问诊的目的是为了帮客户整理财务情况，然后给出专业建议，从而完善客人的理财计划。把相应的保障给客户规划好，这里会切入到保险，因为我们做财务问诊的目的就是用专业的数据来帮客户分析和制定计划。

三、完善保障

做财务问诊师让我们从理财角度给客户分析和规划适合客户的保障产品，这是从理财角度出发，让客户观念上有所改变，接受保险是理财里面的一部分。健康的财务状况具备完善的保障，从这点出发客户会更加容易接受。

复盘不是结束，而是开始。真是的学习是在实践中，只有把学习到的运用起来，这套思维才能为大家所用，才能成为大家保险路上越走越宽的一个工具。