1、基金是什么？

证券投资基金，一众投资者通过购买基金份额，将资金集中起来，再由基金托管人托管、基金管理人管理，进行证券投资的一种理财投资工具。

2、基金的运转模式？

基金投资者、基金管理人与基金托管人是基金的当事人，基金市场上的各类中介服务机构通过自己的专业服务参与基金市场，监管机构则对基金市场上的各种参与主体实施全面监管。

3、基金的分类

①就投资标的的不同，分为货币型基金、债券型基金、混合型基金以及股票型基金。

②货币型基金的投资对象是货币市场工具，通常指到期日不足一年的短期金融工具，也称现金投资工具，具有风险低，流动相好的特点；

③债券型基金是以国债、企业债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金，其投资的产品收益比较稳定，又被称为“固定收益基金”；

④混合型基金是指投资于股票、债券以及货币市场工具的基金，投资对象分散，既有债基又有股基攻守兼备；

⑤股票型基金的对象主要是股票，仓位在80%以上，基金净值随着大盘的波动大起大落，收益相对较高，但是暴涨暴跌，适合追求高收益、收入稳定，风险承受能力高的人群。

⑥从过去十几年的平均（年化）收益率来看：

货币型基金：2%-3%

债券型基金：6%-7%

混合型基金：10%左右

股票型基金：14%左右

4、为什么选择基金作为投资工具？

①角色转换。资本市场有四个角色，政府、上市公司、机构、散户，政府指定政策，上市公司要盈利进行利益分配，机构有专业的管理团队，而散户没专业技能，没资金，没人脉，注定成为韭菜，而投资基金瞬间完成了角色准换，相当于请了一个基金经理帮忙管理。

②专业与非专业。投资基金有专业的投资经理操作，有专业的团队管理，会择时选股，比散户更加专业。

③组合投资。基金是买了一篮子的股票，有效的分散了投资单只股票的风险。

④各种投资工具都可形成基金。不同的投资标的形成了不同的基金，收益与风险相匹配。

5、如何选择基金？

①股票型基金值得托付（追求波动性），最佳选择股票型基金、指数型基金、混合型基金次之，债券型基金和货币型基金不适合定投；

②忽视短期表现，选择持续性好的基金；

③选择周期5年以上，最好10年以上的基金，跨越牛熊，有历史参考业绩；

④选择实力强大的基金公司，要打群架，不能单打独斗；

⑤选择投资中小盘股的基金规模10亿-20亿元，大盘股10亿-100亿，小于2亿pass掉；

⑥构件相关系数低和不同收益的投资组合，规避单一市场、行业的风险，对冲基金抵御系统风险；

⑦存量建立蓄水池对冲基金、债券基金构建的稳定收益蓄水池，增量选择波动性大股票基金定投；

⑧小结：基金投资不择时，尽早行动，越早越好，不论涨跌，坚持买入下跌不放弃，国内选择主动型基金，海外选择被动型基金，选择好的平台，降低交易成本（银行的交易成本相对较高）

6、基金的投资方法？

①等额比例法。按照固定的比例投资风险不同的基金。例如股票型基金40%，债券型基金30%，货币型基金30%，比例为4:3:3，如果股票型基金上涨，就赎回来部分股票型基金至债券型基金和货币型基金中，始终保持投资比例4:3:3，这种方法常运用于单笔，简单操作，易于管理；

②组合投资法。选择不同大类、不同风格、不同地域、不同主体的投资产品组合，整体风险越分散，定投的效果越好，常常运用于单笔和定投

③平均成本法 。每个月投资一个基金或基金组合，可以采取定期定额和定期不定额的方法，价高少买，价低多买，可以很有效的拉低基金的成本。例如1万元买1万份额净值1元的基金，当基金净值下跌到0.5元，1万元可以买2万份的基金，很多人会认为平均下来每份基金的成本是0.75元，其实计算下来是0.67元，这样就达到了降低成本的目的。

很多人都不了解基金，不知道基金是个什么东西，也有很多人曾今投资过基金亏损了就再也不相信基金了，别人贪婪我恐慌，别人恐慌我贪婪，很多人投资基金都是追涨杀跌，最后亏得血本无归，最后得出结论，基金太垃圾了，赚不来钱。但是系统的学习过基金之后，会明白基金真的是一个适合普通大众的投资工具，没有之一，是普通人实现财务自由的唯一方法，当然想一夜暴富的人除外。钱放在不同的地方，产生的差异真的区别很大，百万富翁和千万富翁不再只是幻想。