生活总是很矛盾，有的人不论身边的朋友怎么劝说，就是不愿意买保险；而有的人想买保险，保险公司却不愿意卖。

比如，最近美玲就有听说这样一个事情：老李最近生病住院了，之前孩子给她买了一份医疗保险，再加上老李本身就有社保，社保报销一部分之后，剩下的医疗费用医疗保险几乎都给报销了，自己没花什么钱。之前，孩子给她买保险的时候，老李还觉得是浪费钱，这次经历让她真正感受到了保险带来的好处。于是，在保险快要到期的时候，想接着续保，结果没想到保险公司在核保之后，竟然拒绝了她的续保请求。这是怎么一回事呢？

保险公司为什么需要核保？

首先有一点，大家心里要清楚，保险公司卖保险给消费者，本身是背负着赔付风险的。而医疗保险、重疾险等健康保险属于逆选择风险较高的产品，而且医疗保险的赔付率也比较高，所以当消费者在购买健康险时，保险公司会被保险人进行核保，要求被保险人如实告知甚至体检，以评估承包的风险。而一旦保险公司在核定之后，觉得为某个人承保风险太大，赔付的可能性太高，那就会增加保费，或者拒绝承保。

为什么续保会有门槛？

续保也是要经过核保的，无论是医疗保险还是重疾险，而且一般保费都会增长，或者会直接被拒保。原因有二：

1. 随着年龄的增长，人们患病的几率也在随着上涨；

2. 如果有过理赔经历，保险公司无法保证是否会旧病复发，生病赔付的概率也比一般健康体要高。

因此，为了控制赔付的风险，在提出续保时，保险公司会严格核保，一般都会要求加费承保，或者将相应的疾病责任除外，如果核保后发现赔付风险太高，保险公司就会拒绝续保。

怎样才能在理赔后还能续保？

很简单，购买具有“保证续保”条款的产品。保证续保，就是指在前一保险期间届满前，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保的合同条款。也就是说，有保证续保条款，就意味着投保人有着绝对的权利，只要投保人第二年想续保，保险公司必须无条件同意，必须遵照原条款和约定费率继续承保。条款不能动一个字，连保费也只能按照最初始的约定，一分钱也不能加。

综上，大家在购买医疗保险等健康险时，除了考虑保障范围和保障内容之外，还要着重注意一下续保条件。在相同的保障下，续保条件门槛越低越好，最好能够选择有保证续保条款的保险产品。