2018年是一个多事之秋之年，投资市场血雨腥风，股票、电子币、P2P，还有下半年的楼市，都是一片惨绿，这一年，还去做投资理财的，基本上不在这个坑就在那个坑，或许多年血汗就烟消云散在某个P2P平台、某个电子币交易所，总会有一款坑合适你。那我们如何去做才能正确的理好财，从而达到自己的理财目标，实现自己的美好幸福的人生勒！
那么理财到底是什么？所谓理财，教科书的说法是对财务进行管理，以实现财务的保值增值为目的。
我的理解，理财是日常做好财务管理，不只是财务增值保值，还有是在家庭遇到风险和波动的时候，能够有足够的准备抵御这些风险，避免“轻松筹”、顺利度过中年失业等危机。
而理财的至高境界，是人生规划，做好人生规划，保持生理心理健康，在通往财富自由之路上努力。
有几种资产增值的理财产品给大家分享一下：
1、公募基金
公募基金按照投资方向，分为：投资股市的股票型基金、投资债券的债券基金，投资货币市场的货币基金以及投资股票债券的混合型基金。
股票型基金和混合型基金收益自然与股市行情有关系，根据目前的股市走势，熊市中期，离下次牛市的到来还需要几年时间，做基金定投坚持长期投资是很合适目前行情的方法。
货币基金是我喜欢的产品，余额宝、银行里面的各种宝宝类产品都是货币基金，天弘基金公司原来是在国内基金公司中排名倒数前几，因为和阿里合作余额宝，一跃成为基金公司的巨无霸。
货币基金一般年收益都在2以上，我购买货币基金年收益也有到5的时候，收益与金融市场资金紧张与否有关，安全性上面，货币基金有爆仓风险，但是这个概率很低。
2、股票
A股是中国人民普遍熟悉的投资方式，股民人数众多，而真正赚的很少，从A股成立时的定位就很清楚，是为了给企业融资，这样的市场普通人赚钱不容易。绝大多数人做股票，都是想今天买了明天涨停，这么多年来，遇到的短线高手有，但是少的都被封神，作为普通散户，短线瞎鼓捣，止损多了，结果就是资金越来越少。
按照赚赔各50%概率计算，投入十万，每次赚10%和亏10%都卖掉，如果连续操作四次，对错概率各一半，最后的结果是亏2%! 这里盈亏各半概率，是要亏损的。
然而非职业选手想赚钱其实也很简单，摒弃暴富心理，拉长投资周期，严格遵守“闲钱投资长期持有”这个原则，熊市中期买入，牛市顶部区域卖出，会获利丰厚。
3、私募基金
私募基金是家庭资产配置中一项不错的选择，目前私募基金购买门槛比较高，通常都是300万起步。
私募基金的选择在于对发行产品基金公司的了解程度和基金产品的投资方向，要对基金公司和操盘基金经理及投资方向进行全面了解、综合评价，追求绝对收益而不是管理费的私募基金才是为客户负责的基金。以期货为投资标的的基金如果爆仓或许资金会归零。
4、银行理财产品等
银行常见的理财产品有，大额存单、结构性存款、银行自己发行的固定收益理财产品等。能够通过网银购买的银行理财产品，通常安全性都足够高。
大额存单是银行一般性存款，风险系数与银行破产风险等同，各大银行三年期年收益通常4左右，起存额度不定，见过起存额度最少的是20万人民币。
5、保险
保险是家庭不可测风险兜底的那张网，是家庭必须配置，大病医疗、家庭财产意外保险，都是日常需要注意购买，至于理财类保险，除非有家族财富传承、避税等特殊需求，否则长周期看也是收益不高，价值不大。
家庭保险有不少误区，很多家庭首先给孩子配置了很多保险，这个理念就错了，家庭保险配置第一配置的是家庭主要劳动力，意外险、重疾险、寿险是配置首先标的，根据自己家庭情况来做安排。
很多人投保大病医疗很在意分红，在意所谓有病治病没病返本重疾险，要树立保险是个消费品的理念，比较下同一保险公司消费型重疾险和返本型重疾险，返本型重疾险每年所交保费通常要高不少，本质上来说，分红、返本那部分钱，还是来源于自己多交本金的利息，保险公司的精算师，不会让保险公司吃亏的。
识别大周期
人生发财靠康波，这句话广为流传，我们每个人的财富积累，是在于经济周期运动带给我们的机会。
过去四十年，抓住改革开发社会高速发展期成长起来了新生代富豪，过去十五年，一直买房子的那批人也实现了社会阶层跨越。识别经济周期大势，是普通人实现财富自由的关键。
我眼中现在的机会是，中国股市处于这轮熊市底部区域，到下轮牛市顶部或许是几倍至几十倍的收益，识别并参与其中与之共舞，即是下一轮财富分层的起点，是巨量财富的再分配。人生长度不够经历很多大周期，抓住能抓住的几个，就是实现财富跃迁的关键。
理财与人生
做了充足准备，即使家庭主要劳动力出现了中年失业、大病等意外，理财收益足够支撑家庭日常生活。
这个时代属于坚持学习紧跟时代的人。这30多年社会形态变化太快，跟不上时代的迟早被淘汰。《今日简史》提到过，没人能够确定机器学习和自动化究竟会对未来的各种行业产生怎样的影响，等现在的孩子长大，可能没有工作，现在已经很少有人认为自己能够一辈子都做同一份工作，而到了2050年，别说同一份工作，就连同一个专业领域也不太可能让人待一辈子。在未来社会不确定性加大的大势之下，财富的规划与传承更加重要。
这个世界异彩缤呈，各种金融手段层出不穷，通过房价已经完成了初步的阶层划分，靠勤劳致富的年代早已过去了，做好人生规划，积累金融知识，尽量避免被收割，才能与财富自由越来越近。
