作为一名金融民工，
不写点“专业”的东西感觉都对不起自己
每天都是输入，时不时也要搞点输出
原来在体制内，被繁琐的工作拖累
没有时间去看市场
从去年春节开始理财，到现在一年的时间
感觉心得还是满满
在此与大家分享
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第一步：记账软件
虽说钱是赚出来的不是省出来的，
但记账软件还是能让人主动减少很多不必要的支出
看着自己的资产不断增长，
赚钱的动力会越来越足，主动开源；
最好为每个消费项目都设定预算，
这样能让你的开支更有目的
第二步：资产分类
理财的目的有两个，第一让你的钱生钱，保值增值；第二让你的钱花得其所
每个人要明白自己的钱以后是用来干什么的
一般情况，我们会将资产分为4类：
一是日常花的钱；
二是未来要花的钱，比如养老的钱、孩子上学的钱，买车买房的钱、旅游的钱等等；
三是未来不用的钱，这部分用来增值，是赚钱的钱，最好能实现财务自由；
四是保障的钱，或者应急的钱，未来有可能会用到，或者用这些钱尽量保证这些事情不会发生，比如治病的钱，保险的钱
因为钱用的方向和时间不同，这就要求我们每一笔钱投资的标的都是不一样的
下面干货来也。。。。。
第三步：标的选择
1、日常花的钱一般留出大约半年的开支就好了，
因为有记账软件，基本上一个月花多少心里都有数。
一些财经节目或者大咖会推荐货币基金，
思路没错，但市场产品层出不穷，
我的建议：
A、50%放理财魔方（APP）---货币组合，这个产品是FOF形式，就是基金中的基金，也就是这只基金又去买了其他的基金成为了基金组合。优点是大数据自动筛选低估值货基，且收益稳定，每日收益0.8元/万元，同期较某宝宝略高；
B、50%放银行存款（一个月定期或者周周盈类型）。
我的选择
营口沿海银行一个月定期存款4.35%；
蓝海银行“蓝宝宝”周周盈3.8%（满7天按3.8%付一次利息，提前支取，之前付的利息不影响）
都享受国家存保基金保护，50W内100%本金安全保障。
2、对于未来要花的钱，主要是为了保值，而且不能出风险，还有强制储蓄的意思，这些钱可以通过基金定投来实现
每个月发了工资拿出一部分强制储蓄，基金定投，是攒钱的好方法。
定投的好处：每次定投的金额不变，当市场估值偏高时会买的份数比较少，市场估值低的时候会买的比较多，天然具备规避风险的作用，因此屡试不爽
我的建议：
A、40%购买理财魔方（APP）---低估值智能定投，同样是FOF的形式，优点是大数据自动筛选低估值基金以及周期性基金产品，能让你赚到周期的钱。
设置好定投周期（如一个月固定某一天，或者两周投一次）坚持定投，6-12个月会有意想不到的收获，无论赚钱还是临时亏钱，一定要坚持定投。
低估值定投一年内我已经做了两个周期 在收益达到13%-15%左右的时候就可以获利了结。
B、40%通过工资卡银行网银进行基金定投，建议选择2-3种，可以平摊风险
建议做指数类，目前国家重视资本市场，加上经济基本面较好，但头部个股估值较高，指数往往会好于个股。
建议在下面三类指数中每类选择一个。
大盘指数：50指数、100指数等；
小盘指数：500指数、中小板、创业板；
周期性行业指数：医药、军工、消费、银行地产等。
基金定投尽量选择波动大的，比如50和100指数这一类 尽量选择100指数，因为波动大的基金定投的优势才能发挥出来。
我一年内做了2波，之前选择的3个是：
202211 南方中证100指数；
110026 易方达创业板ETF联结A
160119 南方500
最近新加一只： 002978 广发中证全指医药卫生ETF联结C
同样的，在收益达到13%-15%左右的时候就可以获利了结
C、20%进行偏债基金、以及定期存款的配置
上面80%的基金基本都是权益市场（股票市场）产品，为了减少回撤，平摊风险
剩下的20%建议做成债权市场配置，特别是今年股市已经处于高位，债券市场也许更有机会
可将20%资金进行偏债基金的配置，这里建议选择老基金，不要购买新的
债券基金相对来说产品间差距不大，可在工资卡网银进行购买
保守的人也可以选择略长期限（不超过一年）的银行定期存款
营口沿海银行1年期能够达到4.8%左右，其他一年内的期限也是不错的选择
3、对于未来也不用的钱，这部分主要用来增值，
相对未来有用的钱，他的风险偏好更弱
相对投资更加激进一点
对于这部分钱，我的投资标的比较简单：
理财魔方（APP）---长期 智能组合（等级7），等级越高风险越大，最高12级
智能组合也是FOF形式，他的优势主要是能够有效减少回撤，因为不需要定投，往往是一笔大额资金投入，因此对回撤看的比较重
你购买的组合里有大盘股、小盘股、美股、港股、货基、债券、黄金、石油等包含了市场上绝大多数的投资品种，而且通过大数据及时筛选估值情况，进行调仓，能够有效的规避风险。
此外，京东金融（APP）上也有同样的智能组合，但是通过购买对比，发现还是理财魔方（APP）的更专业，效果更好，因此京东金融的不推荐
4、对于保险的钱就是购买保险了。
目前我这边只涉及到了孩子们的意外险和重疾险
关于保险，之前接触的不多，
当前也在学习当中，之后再与大家分享。。。。。
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以上基本就是我这一年选择的投资标的和一些投资的想法
最后在说几个小经验吧
1、个股尽量不碰，股票这东西就是大基金和一些大资金庄家的游戏，散户都是被割韭菜的命，不要羡慕那些给你说通过股票赚多少钱的人，因为他们亏钱的时候从来不说话。基金更适合老百姓
2、基金定投一定要坚持，初期都是亏钱，往往前二三个月都一直再亏，但一定坚持，不要停下，不要因为亏钱停止购买。因为亏得时间越长说明你进的成本越低，市场是有周期的，有波动的。你要坚信
3、还是亏钱这个事，亏钱的时候我都很高兴，因为这是建仓的好时机；而一旦赚了钱，特别是超过10%的时候，你就应该焦虑该出还是继续买了
4、关注投资市场的各种APP，网络时代的金融产品层出不穷，但产品其实就是那几个，明确投资品种，进行对比。存款和理财分清楚、基金和保险分清楚、货币基金和保险分清楚、交易费用算清楚、付费方式算清楚就好了
5、理财坚决不买（收益低、不保本），P2P（信贷）坚决不做、信托坚决不买、普通的线下银行低息存款不买，投资性房地产坚决不买
6、最后突然想到一个新的投资工具，是国外大众非常好的投资工具，因为还没做过，因此没有和大家分享，就是REITS，这个后期在和大家分享。。。。。
THE END
