你有三个钱包，满足自己欲望的消费钱包，让自己财富增值的投资钱包和充满挑战性和不确定性投机钱包。

学会花钱，关键就是要利用好的消费钱包和投资钱包，让所有花出去的钱都物超所值，这就涉及到了今天要分享的重要技能。

即如何判断一件商品的内在价值，市场上一件商品的价格取决于供求关系，比如养猪的人少，猪肉的供给就会变少，猪肉价格就会变高。一件商品的价格不能代表其内在价值。

一件商品对不同的人都不同的内在价值。

所以分析一件商品的内在价值还需要根据自己的实际情况来判断。

先说说消费钱包中的商品，一是成本，二是商品带来的心理满足感。就像沙漠中的一瓶水，不管花多少钱都是值得的。这里要提醒一下，冲动购物带来的快感，并不是真正的满足感。

比如逛网店的时候，本来只是需要买一件衣服，但是上了某宝发现，多买几件凑单，可以领导满减券，于是抓紧凑了一大单，可是买归来之后发现，这些衣服并没有多好看，多一件少一件也无所谓。

真正理智的消费者不会买一件自己不需要的打折消费品，而是根据当下的需要，选购合适的商品，为了防止自己被打折广告吸引，大家在消费钱可以把需求先列出来，然后观察市场价格，在价格比较合理的时候买入，理智消费可以让我们少花，甚至不花无用的钱，但是想要钱包的钱越花越多，只会看消费钱包可不够，还要学会看懂投资钱包里的商品价值。

当你想要投资一个项目的时候，如何判定这个项目是否划算呢？有一个词语叫现金流量，判断一个项目值不值得投资，就看未来的现金流量够不够大。

比如你想买套房子，如果买入之后你不打算卖了它，这套房子产生的现金流量就是它未来的房租租金，当然，未来房租会不断变化，货币价值也会不断变化，所以这其中一直存在不确定性，这就需要我们利用专业知识对市场进行趋势预判。

股神巴菲特进行投资的时候，他首先看公司的财报和经营情况，接着推断出公司未来的发展趋势，然后估算该公司股票的内在价值，对比市场价格之后才做判断。

同样的投资，不同的人获得的内在价值不一样。

假设有两个投资方案，一个是投资100万，十年后得到200万。收益率是7.18%

另一个方案，今天投资100万，40年后得到2000万，收益率是7.78%

如果两个投资方案的不确定性相同，风险相同，理论上我们更喜欢收益更高的40年的投资方案，但是这里牵扯到时间。

如果你是20岁的年轻人，考虑到自己的晚年，可能会选择40年的投资方案。

单如果你是即将退休的60岁老人，情况又会如何呢？可想而知，40年后的2000万对你来说，没有任何意义。

以上投资房产或者股票都是市场项目。

接下来说投资自己，在金融的世界里，我们把人的价值看的很重，因为人是可以创造现金流量的重要资产，我们投资自己，是为了让自己拥有更好的转钱能力，所以这当然也是回报率最高的投资之一了。

很多人花钱买网课，考个心理咨询师证，也有人通过学习自媒体，但是这里我们提醒大家，根据自己的实际情况，选择合适的课程。