理财是什么?

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这么问,一定有人说这是白痴问题。

我接触过的人中99%的,都认为理财就是把钱放到股票、基金、房产,渠道多一些的有外汇、期货、股权、期权、黄金等,不知道你是不是这样?

你有没有发现上述这些工具都会有涨有跌?也就是会有风险,古人说,富贵要先中求,风险不怕,有风险才有把钱变多变大的可能,追求的是回报率,有30%也有-30%的可能,所以这些都是投资。

理财是什么?假如有100万,房贷金、紧急备用金、子女教育费、父母赡养费,这些刚需优先安排分配完了,再挪出来一部分做投资,再做项目的选择。投资的项目即使失败,不会影响正常的生活。


从业8年,做过最不靠谱的业务就是经手了很多投资连接险。这种产品是保险+基金组合账户,2008年到现在,基金组合账户里看着是涨的,但手续费很多,风险保费、初始费用、每一年取钱的费用,对每一个客户购买的时间点不一样,实际算下来,根本就是亏损。

当时是在单一公司,没有选择权,在2008年刚刚出来时,因为产品比较新,消费者也愿意尝试,只是时间过了后才发现满地狼藉,每年缴费就是一大纠结。

一个错误的规划真的比不规划损失要大。


那到底怎么理财?

刚需短中长期结合,三个月生活费就放银行活期,紧急备用金半年就放定存,子女教育费中期规划一般孩子出生后10~15年,自己养老本未来20~30年属于长期规划。

这些长年期的刚需,就用正确的保险来解决,因为没事当存钱,有事利用豁免功能,由别人来帮存。然后再利用时间和复利的效应,满足这些刚需的不能有任何风险的需求。

剩下有余钱,拿一部分就找项目投资,项目应该是自己了解、能把控。

记得格里老总董明珠说过一句话,投资最好的项目就是投资自己和自己现在所做的事情。目测董小姐是风险厌恶者,根本来说,投资忌盲目、跟风是真的。


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有人说,工资急巴巴的,那有这样分那么分的?那只能先存钱,有了本钱,一切才有可能。

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