一、理解几个概念

1、基金的本质是什么？

是一种组织大家把钱集合在一起，再找一位专业人士帮我们打理，进行间接投资的投资形式。

2、基金的种类有哪些？

不同的分类标准有不同的分类结果，这里按照基金的投资方向分类

a)货币基金

投资风险较小的货币市场。风险低，收益低，很难跑赢通货膨胀。

b)债券基金

基金80%以上的资产投资债券。债券是由公司或者机构为了募集资金而发行的。一般情况下，债券的收益率比货币基金的高一些。

c)股票基金

基金80%以上的资产投资股票。

d)混合基金

可以混合多种投资品，货币、债券、股票都可以纳入其中，比例不受限制。收益和风险一般介于债券基金和股票基金之间。

3、一个完整的基金名称包含哪几部分？

基金公司、基金特点或者投资方向、基金类别

拿我们熟悉的“余额宝”举例：

余额宝

天弘---天弘基金管理有限公司

余额宝---基金的名字

货币---货币基金

4、投资基金的好处有哪些？

a)更专业：寻找专业的基金管理人，省力且能更好地赚钱

金融投资本来就是一个技术活，并且一些投资市场只有专业的投资机构才能参与。

b)资金独立托管，不用担心被挪用

我们放入基金的钱必须由有资格的商业银行托管。银行相应的人员只能打理不能挪用，否则就是违法。

c)门槛低

大部分基金100元、10元、1元就能购买。

d)投资类别多

我们投入的1元钱，不仅可以投资债券、股票、黄金、石油等投资产品，而且可以投资到美国、英国等不同的国家，因为基金的本质是“集中小钱干大事”。

二、总结

我们通常所说的基金指的是公募基金，主要面向普通投资者，只有拥有相应资质的金融机构才能发行。具体资质是否拥有，是由政府相关的监管部门进行监管的。

余额宝这样的货币基金适合放一些零用钱，或者做为临时的投资周转使用；如果将大笔的钱放入其中，收益跑不赢通货率，会有点浪费。

在货币基金的基础上，可以从债券开始，投资一些收益相对较高的基金，但会有价格波动，适合搭配1-3年中短期的理财目标。

理财第四课《基金》