接上回：《“你肯定是被那些保险业务员骗了！”（4）》
在聊完“存钱是否可补充社会医疗保险的局限”之后，继续聊聊父亲所说的“保险要拿到钱很难的，是白白浪费钱”。
其实这番话现在细想起来不无道理，毕竟我们在绝大多数的事面前，都是因为看见，所以相信。对于普罗大众而言，保险条款复杂得很，只能是人云亦云，保险业务员怎么说，就怎么听。再加上父亲那个时代也没有互联网，没法说像我现在一样，不了解就百度查一查，听听官方怎么讲，听听业内怎么说。只能听到单方面的话，就容易分不清是非，互联网的诞生，让兼听则明成了可能。
实际上，保险理赔所涉及的环节与因素较多，一般而言，理赔失败是由于对理赔条款存在误解，或是理赔材料不足等多方面因素。
其中，对理赔条款存在误解是大项。例如：
1.所需理赔项并不在保险合同的保险责任内。例如：只投保了我们之前讲过的“航空意外险”，却出了交通意外，或者是得了重大疾病，这时候拿着这份航空意外险去理赔交通意外或是重大疾病，肯定只能是一场空。
当然了，有些险种保障范围讲的细碎，还有些理赔条件相互交错，很难分辨到底保不保，赔不赔，怎么赔...我自个也没什么对策，就是买一些比较简洁明了的险种，比方说重疾险，有些保险公司将理赔的重疾分为ABCD四大组，再有设置多重和间隔赔付这一些的，确实是有些难懂...
记着也麻烦，我也不是保险业内人士，懒得倒腾得太细致，就不涉足了，直接买个50万的终身重疾就好了，得了相应的重疾就赔，赔完保险责任就终止了，这种保险比较好懂，不用去扯皮。当然，各位有信得过的业务员或是自个比较懂行，可以去研究研究...
2.属于责任免除范围。
许多保险在责任免除都有写道，“战争，军事冲突，暴乱，核爆炸，核辐射”，因为这些内容属于政治因素，风险无法由保险公司控制，所以免除。当然，也有专门的战争险，用来规避此类的风险，不过没研究过，就不叙述了。
再比如说打架、醉酒驾车，这也不是保险公司能控制的风险，一般也会写在责任免除的范围中。
3.对保险产品有不切实际的期望。
保险合同中有许多专业术语与内容规定，普通人难免在基本法律和保险知识上有些缺失，再加上有些利益熏心的保险业务员，以偏概全，避重就轻...导致许多人买了保险后，却仍对条款的理解有所偏差，长出了不切实际的期望。
再者，是提交资料。
申请理赔时提交的申请材料不齐，是理赔失败最常见的问题，尤其是疾病类保险申请理赔。一般需要下列证明文件和资料：
（1）被保险人法定有效身份证明；（2）符合约定重大疾病定义的认可医院出具的医学诊断书、检查报告、医疗病历；（3）理赔申请书；（4）申请人法定有效身份证明及关系证明；（5）申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料；（6）保险合同。
如果是委托他人帮忙申请保险金，还申请人亲笔签字的授权委托书、受委托人的法定有效身份证明等相关证明文件。
最后
综上所述，自个了解清楚非常重要，了解不清楚，可以找个靠谱的保险业务员，或是进行相关方面的咨询，以免有些不避免的误解。再者，保监会对每年每家保险公司的理赔情况会进行例行核查，再打分评级，围绕销售、理赔、咨询、维权等方面的突出问题，将服务水准分为A、B、C、D四大类，这些都可以在线查询，也可在这其中选择适合的保险公司。
