罗尔事件之后，很多人开始关注少儿重疾保险。

的确，对于身为父母的我们来说，给孩子购买一份少儿重疾保险，其实已经是刻不容缓的。
1、与成年人不同，少儿自身抵抗力低下，同时少儿重疾发病率也呈逐年上升趋势，而一旦发生重疾，巨额的医疗费用将给家庭带来很大负担；
2、现在的孩子都有少儿医保，虽然说各地执行的少儿医保政策各有差异，但显而易见的不足也左不过如下几点：
1）少儿医保的重疾相对覆盖低，报销比例也低
2）少儿医保有最高报销限额，且这个限额一般不高
3）仅限社保用药，这个是最大硬伤，因为很多重疾治疗恰恰都是需要进口药物

对于一个全面的保障来说，社保是最基础的，而商业保险则是必要的补充。

据不完全统计，内地重疾保险产品数量有200多种之多。这样多的产品，我们在选择的时候，应该如何找到最适合自己的产品呢？搞清楚下面五个问题，可以帮助你快速做出选择。

一、保险涵盖的重疾种类真的越多越好吗？
保监会对25种最高发的重大疾病作了详细定义，分为6病种（重疾险必保病种）和7-25病种。从数据来看，这25种重疾基本涵盖了98%以上的疾病。
市场上很多公司为了突显产品差异化，往往会自行添加许多病种，增加险种涵盖的重疾病种。

建议： 从性价比的角度来说，其实没有必要为了那2%的缺口去花费多百分之几十甚至翻倍的保费，略显华而不实。目前市场上的少儿重疾产品涵盖的病种基本都在40种以上，已经基本可以满足需求。
但从风险的角度来说，保障永远是越全越好的，因为你永远不知道，即使在千万分之一的可能，会不会有天就落在你的头上。
因为保费会有所不同，所以这个部分建议是量力而行。

二、你所购买的少儿重疾险，是否有涵盖少儿专属重疾？
重大疾病病种繁多，我们除了需要了解是否包含前面提到的最高发的25病种以外，在选择少儿重疾险时，还需要关注险种中涵盖的少儿专属重疾的种类。
因为有不少重疾是仅仅在少儿时期会发病的，这才是少儿重疾险的最应该关注的。

建议： 既然是为少儿准备的重疾险，自然应该选择涵盖尽可能多少儿专属重疾的险种。

三、是否有必要购买涵盖轻度重疾赔付的产品？
市场上许多保险公司在重疾险上都补充添加了轻度重疾的赔付，这其实是很实用的一项举措。因为轻度重疾的发病率相对会更高，将一部分轻度重疾纳入保险赔付范围，也会让保障更加全面。同时因为轻度重疾的治疗费用相对没有重疾那么高，因此保费并不会因此增加太多。

建议： 轻度重疾很有必要，在选择重疾险产品时可以重点关注涵盖了轻度重疾的产品

四、到底选择一年期、定期还是终身重疾险呢？
根据保障期限，目前市场上的少儿重疾险主要分为一年期、定期和终身型。一年期或定期，虽然费率很低，但缺点也是非常之多。首先都是属于消费型，即没有发生理赔的话保费不会返还。其次两者保障病种均偏少，不含轻度重疾，且无法附加豁免。豁免对于少儿保险来说，是非常有必要的。许多终身型重疾险都可以附加豁免，在投保人或被保险人出现指定状况时，都会进行保费豁免。
同时，终身型不仅保障全面，目前很多终身型重疾险甚至可以多次赔付。虽然保费相较会贵一些，但保费可以按一定利率返还，甚至还可以做保单贷款，将资金利用率最大化。

建议： 只要经济条件允许，当然是毫不犹豫地选择终身型少儿重疾险。

五、附加的特殊服务有必要吗？
为了突出差异化，很多保险公司会为自家的产品增添一些附加服务，比如就医绿色通道、购买产品可成为XX会员、赠送VIP体检等等。这与你在商场买东西是一样的，赠品其实并不是免费的，因为羊毛都是出在羊身上的。你享受了这些附加的服务，那么同样也会需要付出相应的保费。

建议： 与增加保额或降低保费无关的附加服务，不用纳入考虑范畴。这个信念必须坚定。

以上五点仅供您在进行少儿重疾险购买选择时参考。还是那句话，保险是必需品，而不是用来攀比的物品。买保险最重要的应该量力而行。保险业有个国际通用的双十原则，即家庭的保险额度以家庭年收入的十倍为宜，而家庭的保费支出则为家庭年收入的百分之十为宜。愿您及家人都可以拥有适当的保障，愿罗尔的悲剧不再重演。