#保险# 『希望天下人都有抗击命运的机会，做国内专业化，品质化的保险顾问，以爱悦人，以信为本』

本人背景，理工科出身，进入保险行业前，从事了小十年IT技术，转战保险业，开辟人生第二份事业，保险代理人。

本身文科功底不强，且行且珍惜，每篇比精细斟酌，对得起自己的良心，无论褒贬，尽请自便。

开始！

中国保险业一直是负面消息超过正面消息，但是国外成熟保险业的名声，从有限的渠道了解的一些反馈，貌似也不是很好，这点有知道的朋友，可以帮忙指明下，不甚感激。总体感觉就是这个行业，总是承担着骗人啊，传销啊，没用啊这些指责，要不是代理人忽悠夸大，要不就是保险公司骗人，或是买的没有卖的精，或是保险只卖给健康人这种让人痛恨的观点。

我是2014年11月28日加入这个行业的，原因也是机缘巧合吧，这里就不赘述了，在知乎上，我不推荐产品，更不推荐公司，只是把作为这个行业的从业者的心得分享下，不夸大，不隐瞒，尽量客观，有态度。看者随意，如不喜欢，请拉入黑名单，谢谢。

加入行业后，遭到了家人一致的反对，有说不适合的，有说不体面的，有说挣不到钱的，有说很幸苦的，当然我知道家人的反对也是希望我好，但本人比较倔强，另外我觉得如果一个行业大部分人都不喜欢，只有两种可能，要不就是这个行业真的不行，要不就是这个行业还在成长期。而很显然，保险业肯定不是真的不行，从现代金融的角度出发，整个社会都在做一件事情，就是有好事大家都能得点好，坏事大家也都得担，所以成熟社会，保险是必不可少的，从国家三令五申，大力推广保险来看，这个行业还在成长期，而这就代表了机会，以及可以做事的空间。

当顶住家人的压力，毅然决然开始了这个工作，所谓“一人做保险，全家不要脸”，这个行业的现状还是很清晰的，周边朋友对于保险的认知不够，甚至是完全不了解，但是好多人都选择了一个安全的处理方式，就是敬而远之。所以这几年下来，有欢笑有泪水，时至今日，我给我自己定下了使命，希望天下人都有抗击命运的机会，愿景是做国内专业化，品质化保险的领头人，而我的价值观是以爱悦人，以信为本。这也是我下定决心要开设一个网上的窗口，不讲产品，只讲知识，和大家一起行走在这条注定充满争议的道路上。

以后我会经常性讲些保险的小知识，关于意义，原理，历史，用途，案例等等，大家有什么问题也可以向我提问，我会尽量尽快回复大家。

今天先开个头。

对于很多保险小白，可能对很多保险的基础知识都不熟悉。现在我们国家普及度最好的保险有两个，一个是国家强制保险，俗称社保，医保，还有工伤保险，失业保险，这个就是所谓的四险，有些公司有五险，那多出来的一险，一般是公司给员工加的福利，叫商业补充保险，前四个是交保费给国家，是强制性的，后一个是交保费给保险公司，是自愿行为。至于这个四险或五险是干嘛的，简单来说，就是社保管养老，医保管看病，工伤和失业就更一目了然，再直白些，就是满足条件，就给钱。而商业补充保险也是管看病，因为国家医保是讲究公平原则，即无论交多交少，所有人享有一样的利益，相当于劫富济贫，所以必然保障深度要浅些，直白些说，就是参加社保的人，小事能帮上忙，大事就别指望了。可能有些朋友就要说了，还是国外好，看病条件好，花钱少，甚至不花，这里要为中国医保说句公道话，能让一个发展中国家这么多人口拥有一个相对来说还可以的医保，在全球范围内已经是很好的了，说欧美医疗好的人，说朝鲜全民看病不花钱的人，请真的亲身体验后再来发表言论，在中国至少有点钱，有点关系，还是能享受到比较好的医疗救治的，在那些所谓医保好的国家，等待是常态，有钱都没用，需要很有钱，直接去私人诊所，而那个费用完全不在国家医保内，而那个费用也是很感人的，当然这里不去讨论一些人口小国的高福利国家，没有可比性，咱们是泱泱大国，那些小国的那点福利填牙缝都不够。

另一个常听的就是车险，这里面也有交强险，就是国家强制性的，但现如今买了交强险，再加商业险的人，也是很高比例了，除了极个别极度反感商业保险的人。这里要说一个现代保险很重要的划分，就是财产险和人寿险的概念。车险属于财产险，即以财物为保护对象的保险，这类保险的特点是保额没法自己随意定，一般是由保险公司评估后确定的。那能不能自己定呢，答案是可以，但是一旦发生理赔，保险公司还是按照损失的评估值来赔付，而不是按照你买的保额来赔付。那如果这个保额是什么关系内呢，很简单，保险公司会按损失评估值和保额比较，哪个少，赔哪个。比较可惜的事，目前国内车险经过这么多年的推广和教育，大家渐渐都有意识了，但是对于其他财产险的意识，甚至还不如人寿险呢，现在国内的大型公司一定会给自己的物业，重要设备买财产险，但是绝大部分个人，小公司，小老板，很少有给自己房子，店面，货物买保险的，所以一旦起火或是地震，一生心血皆付流水啊，而要知道，财产险其实很便宜，真的很便宜，大家感兴趣的话，请自行搜索吧，我这里就不延伸了。

那说完普及度最高的险，再给大家介绍下保险的另一个重要分支人寿险。人寿险和财产险最大的区别就是，前一个保人，后一个保物，所以保人的方式方法就五花八门了，而由于人比物重要多了，所谓千金散尽还复来，留着青山在，不怕没柴烧，这些都是说人的精贵和无价。现代人寿险一般保人的两个价值，一个是健康，一个是寿命，而寿命的价值是包含健康的价值的。几百年前，人寿保险萌芽篇就是保寿命的。试问健康和寿命有价么，现代人观点是人生无价，但是无价的东西如果没有量化时，其实跟零价的效果是一样的，就像一个家庭里的顶梁柱，健康时能带来收入，可是当健康失去时，如果没有任何弥补，那跟零有什么区别，说的残酷些，到时候还要赔钱。

从保险监管和法律制度上，财产险和人寿险属于不同经营领域，现在国内的商业保险公司一般是采用不同的商业实体拥有不同的业务牌照，因为这两大类险种的运营方式和策略有很大不同。

今天就到这，明天会讲讲保险公司的分类构成，以及运营原理，包括所谓的代理人制度，保险经纪，银行保险。谢谢。

（写于2017/6/30北京家里，留记号纪念）