大家好，我是巧儿！是一个专注信用卡知识的实践者！请大家多多关注我哟！

这不是个值得炫耀的故事，只是个穷人的辛酸故事。

说起来惭愧，我今年30岁了，不惑之年才买了一套老房子

打个不恰当的比喻，我这只麻雀虽小，可五脏俱全。

房子总价才30多万，但买房的酸甜苦辣，一点都没少。房东、征信、首付、银行、中介等等，处处都是坎。

我来自中部农村，家里很穷孩子又多，我十几岁就外出打工了。

期间也挣到过钱，但根本存不下钱。弟妹读书、母亲重病，老家盖房，结婚摆酒、生娃养娃……

有几个亲戚在西北做五金生意，也愿意带我，于是我决定去那里闯一下。那是2013年，我23岁。

做生意自然要本钱，而我又没钱，只好向镇上的信用社贷了10万块。

去西北的过程，相当狼狈。我拖儿带口、大包小包，简直像在逃荒。

卧铺都买不到，小孩就放台台上一个、座位上一个，自己站了40来个小时。

都苦成这样了，出站时还被补票了80块。那场景，至今仍历历在目。

到了西北，我按计划做起了五金生意。

虽然之前没接触过，但五金入行并不难。再加上亲戚帮衬，生意还算顺利。

可恶的是，客户老是习惯欠账，有时欠着欠着就没了。

我是赚到钱，但现金总是不够。做生意一旦入门就像玩雪球，增加投资是肯定的，凭我这10万肯定不够。

在第2年我又觍着脸，找亲戚借了10万块。

到了第三年即2015年，我又想增加投资。只是不好借钱了，我才想到办信用卡。

我第一张卡很曲折，不知谁说的，白户适合办交行信用卡，我就申请交行的红鲤卡。

前2次都被拒，直到2016年第3次才通过了，额度只有9000，至今不提。

其实交行只喜欢有学历的年轻人和女性，我这种没学历的男中年，交行是不喜欢的。

信用卡的初体验太差了，所以我就没继续办卡了。

16年我生意挺好，不仅还清了亲戚的10万，还把老家信用社的10万贷款降到5万。

信用社的贷款很方便，还是3年先息后本，就是利息太高都1分了。我现在已经换成了便民卡，做备用金。

16年我还做了个大决定，在新市场定购一间小门面，将近40万。

我肯定没那么多现金，办的按揭贷款。当时不懂事，找的又是当地的信用社，后面才知道利息很高。今年我切换成LPR，希望将来利息能低点。

17年开始生意就不好做了，现金流就越发紧张，于是我又想到办信用卡。

当时我已有半年多的征信按揭记录，办卡顺利多了。先后下卡12行，过程就不展开了，权当卡奴的疯狂申卡往事。

期间也交过不少学费，开始连mcc和秒到+3都不懂，后来在大草群里学到不少东西。

现在我把菜卡都销了，只剩9行30万。申卡有毒我不折腾了，反正办卡也不如提额。那工行来讲，我离10万毕业还远着呢。

唠叨了这么久，下面说买房的正事。

来西北的第1年，我就住在店里不足3平方米的小隔间双层床，上下水都在里面，别提多难受了。

第2年有点钱了，我就在店对面租了房，一房一厅每月400块。

房东好说话，说有钱了再给房租。当时房价才2千多，没有买房的冲动，也拿不出钱。

就这小房间，我从14年住到18年。

直到18年底房子要改拆了，我搬到新的租房后，才认真考虑住房问题。

小孩大了连个写字空间都没有，并且房租一年就要一万多。

无奈的是我没钱买新房，借亲戚加信用卡，手上欠债50来万。

偏偏这次又撞上不讲理的房东，有次说顶楼漏水、房子顶角发黑，吵着要我赔偿500块。

跟房东吵架的当晚，我越想越气，就跟家人嚷嚷着要去买套二手房。

我对房价也不了解，不知道有的抵押房，能跟二手房同等价位甚至更便宜。

当时是19年10月，离租期不到3个月了。既然决定要买房，就得抓紧办。

第2天我就找了家房产中介，他们也很麻利，立马就领我去看房子了。

那房子在小学旁边，是三房二厅、85平方的老房子。

其实那房子已经20多年了，但中介跟我说不到20年。

中介就像媒婆差不多，只想揍合成了好收钱。

房子虽然又老又挤，还好房间够用，可担保按揭。再说以我的情况，也没资格挑三拣四。

房东是个胖老头，他说之前有4拨人来看过。他报价32万，要我还价。

我说，你看我就不是有钱人，也不知道现在的房价，也不好给你还价，你自己看能多少钱给我。

可能是缘份，可能看我面善，房东说30.5万，他的中介费3千自己出。

我看他这么好说话，自己也冲动了，当场就给了1万块定金，中介回头带房东写合同。

做生意的手头多半没现金，我当时除了这1万就没多的钱了，准备走按揭的。

在接下来的一个星期内，我凑齐了9.5万首付，然后去工行签字申请办按揭。

按计划我要贷20万，按15年偿还，年化利息5%多，外加中介担保费6千块。

这套手续签字签到我手软，结果银行通知我，征信太差按揭办不了。

这事也不怪银行，我也知道办按揭要提前半年养征信。

谁叫我临时起意买房呢，征信根本没来得及处理。

工行的客户经理说，要我把信用卡的钱都结清，可留下一家，还要打半年的流水，看信用卡的钱怎么花的。

这下头大了，把信用卡还清，我哪有这钱呀。

当时正处严打，连高利贷都不营业了。

这边按揭办不了，那边首付又给了，骑虎难下啊。

天无绝人之路，那时恰逢双11，网商银行给了7.6万。

看到这7.6万额度，我心一横，索性全款付清得了，还能省下6千的担保费。

顾不上利息高不高，网商银行的7.6万，老家信用社的5万便民卡。

当然还有信用卡，剩下的再找朋友，终于凑齐了这尾款，一次性付清了。

决定买房的那天，我身上的现金也就1万多。一个月内，我付清了30多万的房款。

除了借呗的3万没用，我身上现金不足5000块了，整天拆东墙补西墙。

我得赶紧拿到房本，去银行办抵押贷款啊。

好事多磨，房东那边又出幺蛾子了。

他老婆反悔了，在去房管局的路上，她提出要加钱。

那个中介一听就炸了，牛逼轰轰的对房东夫妇说“那就法院见吧”，说完就拉着我走人。

可谁知第2天，那中介跟我说，他们只管给我作证，法院起诉的事还得我自己去。

这TM混蛋，这些中介只管介绍撮合收钱，根本没啥售后保障意识。

要是时间允许，这事对我来讲是有赚不赔的事，毕竟有黑纸白字的合同在。

但我心里急啊，我只想买房的，不是图房东的赔偿款。

缓了两天，我联系了房东的儿子，约他到我店里谈事，我交首付时他就在。

我问他，如果告到法院，他家是不是要赔我违约金。

他说是的，按照合同要赔20%，他家要赔我6万。毕竟是年轻人，懂法律。

表面上是对我有利，但我等不及呀。

更关键的是，我也不想打官司，一想到法院律师这些事就头大。

我也很诚恳的对他说，要么我加钱，你也知道我没钱，最多再补1500；要么你们家赔钱，我也不多要，就赔5000吧。

还是年轻人讲道理，他同意回家做父母工作。

过了两天，就回信说同意再次去过户了。

这次总算顺利过户了，交完了税款，就等着拿房本了。

只是这麻蛋的中介，就帮填张表，又要了500块，火大！

我一边等房本，一边准备装修下房子。旧家具能用的留下，以自己的想法把格局改一下。

自己动手把客厅到阳台间的玻璃墙拆了，把原来的电线全换了，水改到小阳台，把厨房放小阳台。

找人做柜子，再找人刷墙，电线自己店里有，自己动手省人工，开关灯都换了。

木工的钱给付了，人家要回去过年，刷墙的工钱跟材料都欠着，当然价要高些。

苦等了一周，房本终于有了。

一拿到房本，我就跑银行办抵押贷款了，这一步最关键了。

我比较了很多家银行，最后还是去了工行。

银行的房屋按揭和抵押贷款是两个部门，要求也不一样。

之前我了解过，工行贷款有任务，抵押放贷又安全，性质跟信用卡不大挂钓，只要没逾期就行。

交完资料和流水单后，客户经理就让我回去等通知。

我看他桌上有烟灰缸，就递根烟过去，话题就接上了。

我特意问他工行的收款码、E分期等业务，他当然很高兴，还问我贷款20万够吗，要不提到25万？

我喜出望外，那当然最好啦！

等到今年1月中旬，终于在工行APP查到贷款进度了。

那时快过年了，放款肯定要等到节后了。

我也把心思收一收，好好准备在新房里，全家里过个好年。

从决定买房来，我的资金链一直很紧绷，几个月下来我都瘦了十来斤。

为了给自己准备余地，我找认识的卡员给我老婆办卡。

她之前就一张2.5万的农行卡，这几个月也下来5行，总的有13万额度了。

万万没想到赶，这最后一步，赶上疫情了。

我的天啊，这TM也太考验人了吧！

直到3月20日，我才接到工行电话说贷款批了。赶紧打开APP查看，批了23万，知足了！

放下手中的活，马上去网点签合同。

后来又跑了两趟，说合同换版，还跑房管局做抵押申请。

这银行也精明，赶在3月31日才放款，摆明了给他们季末做存款。

另外去工行签合同时，打听到我能申请8万的扶持贷款，利息低得很。

我想贷款不能集中一家银行，于是跑到建行去申请个体扶持贷款。

建行也说有10万的个体扶持贷款，最后只给放款了4万。

咱也不埋怨，总比没有好，还是心存感恩。

工行的抵押贷款，是一年一清的，合同签了5年。

我现在的计划，尽量3年内把这23万贷款还清。

早点把负债转化为固定资产，提高个人授信，争取更多的流动资金。

对有些人来讲，30万不过是个小数目。但对本就没现金的我来讲，已经是杠杠的极限了。

我也不建议别人学我，这是个非常危险的游戏。

特别是疫情初期的那段时间，没有收入进项，就怕会坐吃山空。

值得安慰的是，一家人住在自己的房子里，心里踏实多了！