常听客户讲：这个病医生都说没关系，为什么保险公司却要健康告知，提供体检报告或者病历呢？最终还可能要加费，甚至拒保。
这其实要回归到核保医学跟临床医学的不同，前者是将医学理论用在保险制度，而后者是将医学理论用在临床治疗，两者的理论基础相同，但应用的地方不同，而会产生不同的结果。
主要有以下四个方面：
1、研究对象不同
核保医学：是以大多数的被保险人为主，以健康的共同团体，让整个保险制度得已顺利运作为目的；
临床医学：是以单独的个体，面临身体上的不适，以查明病情及治疗为目的。
2、研究范畴不同
核保医学：重视对被保人群发病率及死亡率的「评估、预测」，注重长期预后，因此观察的期间短则三个月（感冒），长则五年（癌症）；
临床医学：对疾病的预防、诊治，强调的是相对短期的生存率。更重视「目前」的发生率、存活率。
简单而言，核保医学重视「未来的死亡率」，临床医学注重「现在的生存率」。
3、研究方法不同
核保医学：应用于精算、核保、理赔等寿险运作的各个环节；
临床医学：根据患者的病变部位、性质、严重程度制定不同的治疗、护理方案、评估预后，并通过心理干预增强患者的治疗信心。
4、考量成本不同
核保医学：成本由保险公司支付，包括费用成本和时间成本；
临床医学：费用由患者承担，往往为达到明确诊断，不漏诊和误诊，做大量的辅助检查。
一点建议：
如果你现在身体健康，没有任何大病住院史、也没有任何体检出来的不正常指标或者结果，请尽快规划好自己的重疾险、寿险和医疗险。
因为保险往往等到您想买的时候，却不「方便」购买了。
您在购买保险时，保险公司依据身体健康状况，核保结果会有以下四种结果「正常承保、加费、责任免除、拒保」
如果核保结果是正常承保，那恭喜您身体不错，继续保持。
如果核保结果是加费、或是部分责任免除，那就赶紧买吧，再严重一点可能就没机会买了。
如果核保结果是拒保，好好保重，积极治疗。
