比特币等数字货币的出现，以及基于此的跨国支付清算等金融服务，让银行着实出了一身冷汗。这些服务都基于一种新的技术方案--区块链，于是各种金融机构的区块链应用急急忙忙出手，但从目前已知的项目看来还没发现一个可以成功的，比如五大应用场景：
场景一:数字货币:提高货币发行及使用的便利性
首先，银行是货币发行的特权机构，而去中心化的、自治的数字货币会不会抢了银行的特权呢？
其实不必担心，法币的货币地位在地球统一之前无人能撼动。现在的数字货币其总量非常小，根本无法影响货币市场，如果有一天真能影响货币市场时，国家监管机构是一定会出手整治的。
其次，说说发行成本和便利性
说到数字货币能节约成本主要是指纸币的印刷成本可以省下来。但纸币只是货币的一种现金表现形式，要节约这个成本只要发行数字现金就可以了。而真正的货币发行现在本来就是电子化的，银行的电子账本上记个数而已。
数字现金可以发行到区块链上，跟发行到IC卡上没什么区别，银行没必要担心。
便利性，主要是电子自动化过程减少人工参与成份，这个其实用传统架构技术更快更省，问题仅在于银行愿不愿意做，监管要不要放开。
场景二:跨境支付与结算:实现点到点交易,减少中间费用
支付结算银行本来就可以做而且都实现了电子化，只是银行要不要重视客户体验的问题。
跨境主要处理的是各国的监管问题，这给跨境转账带来很多麻烦，区块链相当于是开了个地下钱庄，绕过监管行事，所以看起来简单多了。银行用不用区块链和要不要监管是两回事。
中间费用也是人为搞出来的，SWIFT等国际结算中介，开始是技术所限没有互联网，只好联盟组网，现在从技术角度看完全没必要。它存在的理由主要还是监管和国际惯例，既得利益者不愿改变而已。如果用互联网技术，各家银行都可以自已搞，成本是非常低的，提供免费使用也不是那么难以承担。
总之，只要监管放开了，银行现有的技术完全可以提供这些服务且免费。而这与区块链无关。
场景三:票据与供应链金融业务:减少人为介入,降低成本及操作风险
降低成本及操作风险，这个进行流程优化就能达到，跟区块链无关。
票据现在主要是通过区块链联盟来操作，这个联盟本身就是一个中心，既然大家能建立信任的联盟中心，为什么不能建立和信任非区块链的传统的中介中心呢？而且更简单快捷！
供应链金融业务，银行提供的是融资和结算服务。但是区块链上数据太少根本无法确定授信额度还是得靠大企业担保。结算业务由于数字货币不能用，还是得到银行的传统系统上对接，这也看不出区块链起到什么可替代性的作用。
另外，如果供应链金融要依托区块链数据，必须是用公链而不是联盟链或私链，否则业务很难拓展开，成本也很高。而现在的首要问题是：用哪一个公链？
场景四:证券发行与交易:实现准实时资产转移,加速交易清算速度
要解决证券的发行与交易效率问题，传统技术上不存在瓶颈，根本还在于监管。想用区块链绕过监管有点异想天开。
区块链可省去清算从而加快清算速度？那得全球所有银行把账本从自已系统中删掉，都移到同一个公链上来，还有全球统一一个金库；或者全球统一数字货币。这些都不现实！
资产转移，如果是公链，首先资产的认证全球得统一了，再统一由一个中心记到区块链上，然后资产的生命周期管理，资产的仲裁处置。如果是私链，为什么不用传统技术做呢？省心省力！
场景五:客户征信与反欺诈:降低法律合规成本,防止金融犯罪
现有征信模式的瓶颈在于数据的量和质，要用区块链提供完备的数据，那得先等区块链囊括我们经济生活的方方面面以后再说吧。而且现在很多是联盟链和私链，很多关键数据不对外开放，造成很多数据孤岛，不利于征信的准确度。
反洗钱与反欺诈，区块链易于跟踪交易，但也得等所有交易都上来再说。
总结
目前看来银行且不必惊慌于区块链，踏踏实实做好客户体验的优化工作才是正事。
