就在上周，老公突然说“再帮我存一份养老金吧”，我惊喜万分，一个只相信通货膨胀和货币越来越不值钱的人，怎么突然想要强制储蓄给未来做准备了呢？

在我们家，遇到大事意见相左时，我从没有强迫过他，我的做法是稍微点拨+侧面影响，缘于只有在他自己想通后，才会发自内心地认同。这次，我一定要问清楚他转变想法的原因。

一、养儿防老？

我抑制不住兴奋地问：怎么突然有这个想法了？

他：我想在60岁时，拥有选择的权利，不要为了生计还不得不继续工作。等我们60岁后，最大的支出可能是医疗费用、生活费用以及其他提高生活品质的支出，比如旅游，这一切都要依靠孩子吗？

第一，到时候他们不一定有能力照顾我们这么周全，等我们60岁时，孩子们30多一点，像我们现在一样，他们刚刚有了自己的小家庭，工作刚刚稳定，还有不菲的家庭生活支出、房贷、孩子的教育费用等，他们照顾自己的小家已经很累了，我们更不能给他们添麻烦。

第二，把未来交到别人手上，我们会很被动，比如身体不舒服时，可能因为不想麻烦孩子而忍着不去医院，更没有经济能力去买想要的东西，我们在经济上无法帮助孩子，他们小两口儿都要上班，我们不得不照看孙子，忍受两代人差异的不友好家庭氛围，不，这样的晚年，非我所愿。

只有自己手里有钱，才有尊严，对自己的未来才有掌控权。

二、社保养老？

我：你不是有社保养老金吗？

他：你不是总说现在很多地方政府的社保养老金都亏空了吗，现在的养老模式是我们交钱，支付我们父母一代的养老金，以后生育率越来越低，等我们到退休年龄需要领钱时，交社保养老金的人数会比现在更低，相反，到时候需要领钱的老年人会比现在多，我们不确定到时候每个月能领多少钱，可能最多只能满足温饱问题吧。

如果只有社保养老金，我们就不敢生病，不敢去考虑除了温饱外的其他事情，更不想向儿子伸手，这，有可能会令孩子为难。所以，我认为每月至少领1万，才能保证品质生活。

三、政府养老？

我：你不感觉到时候国家会管我们吗？

他：自己动手，丰衣足食，靠外界不如自己规划好，你看国家的养老宣传，1985年“计划生育好，政府来养老”，1995年“只生一个好，政府帮养老”，2005年“养老不能靠政府”，2012年“推迟退休好，自己来养老”，这就是在传递信号，养老不能全指望政府，自己更要提前规划。

四、存款养老？

我：你奋斗二十多年，60岁时可能都存下一笔巨款了呀？

他：不一定，现在每个月花销这么大，很难存下钱，未来二十多年，在孩子身上的开支越来越大，存钱寥寥。有时候，我们对自己的未来过于乐观，30岁的挣钱能力和以后的挣钱能力差别不会太大，不能凭空指望10年后自己就发大财了，10年前我们还坚信自己在30岁时会大有作为呢，然而，现实打脸......

回归现实，依现在的收入，每个月完全可以强制储蓄1000元，对生活没有影响，如果不存下来，也不知道花到哪里去了，在超前消费的现代社会，先储蓄再消费的理财方式太重要了，这样20年后，不知不觉就存下一笔巨款了，等年老，每月按时领钱，我的老年生活，我做主。

还有，假如真的存了一大笔钱，在孩子买房买车及结婚时就消耗掉了，或者被亲朋好友借去了，存款归零，却失去了再储蓄的本领。所以，我们的养老金，必须专款专用，只有到退休时，才能一笔一笔发给我们。

你再看，现在保健品专门坑有存款的老年人，我们60岁后的分辨能力会降低，手中握着一笔存款，也有可能被骗走，还是一笔一笔发给我们更安全（写到此处，好怕变老啊）。

五、以房养老？

我：你不是还有一套房子吗？

他：等咱俩老了，肯定没有精力再去操心出租的事情、和一波波租客讨价还价。假如每个月指望房租租金补贴养老，万一断租或者遇到现在这样的疫情怎么办，不如每个月确定领2000块，更心安。

孩子、房子、存款、国家对我们的养老都是不可控的，我要把未来放在自己可控范围内。

六、越早准备，压力越小

现在每月发了工资，存930，对生活没有影响，在挣钱能力最强的20年 ，每月强制存款930，60岁后每月领2000，一直领终身，越长寿，领的越多。

这款养老金保证领20年，即保证领取2000元*12月*20年=48万，如果领了10万不幸身故，那么就把保证领取剩下的钱给受益人48万-10万=38万；如果60岁前不幸身故，就把现金价值赔给受益人，高于已交保费。

如果你现在没有交社保养老金，或者社保养老金缴费标准比较低，无法满足退休后的生活标准，建议你也从现在开始，在不影响生活的前提下，每月强制存一笔钱，准备得越早，压力越小。

能让老年的我们活得更有尊严的，一定是年轻时的提前规划。

我不接受凑合的晚年生活，相比不确定的美好，我更想要踏实的未来。