我之前的文章，一直在说年轻的小伙伴，最好先考虑定期的保险。我每次都以为我已经说的很清楚了，但是还是有很多小伙伴问我，那60岁之后了，高风险了，你让我裸奔吗？
面对这样的质问，我都惊呆了。我在想为什么大家一看到保到60岁的定期保障的第一反应就是60岁以后怎么办？这是思维定式吗？难道买下一份保险就一定要等前面的保险到期了才能再去买吗？
况且60岁以后是很难再买到保险的，我这么规划不是说买完了就等60岁后再去买，是有了多余的经济能力，再去补充完善呀。
今天我就换个角度再来解释一下，为什么我会这么做。
我还是拿我前几天那个26岁的单身小伙伴来举例子吧。
我们再仔细看看他的情况：26岁男性、工作近5年、年收入10+，不到12万、目前单身、父母还没有退休，不需要太多孝亲费、但未来可能是家庭经济支柱、现年结余5万多、由于明年想要在老家买房，也有可能回老家发展，因此年交保费并不太想支付太多，预算1万/年、有社保、没有任何商业保险。
我们分析分析他的现状，他人在北京，年收入10+的年轻小伙子，不算太高的收入，但是他的开销的确不算大吧，年结余能有一半呢，算是一个比较节省的小伙子了。这是因为他是单身汉一枚，一人吃饱全家不饿，没有什么谈恋爱的花销，所以支出还不是太大。
但是未来打算在老家买房，日后可能还会回老家发展，未来会找女朋友吧，会考虑结婚吧，父母会退休吧，可能会买车吧，可收入突然大规模的增长有可能吗？如果他不在北京发展了，收入不仅不增可能还会暂时性的回落，但他未来的每一件事都是需要大量用钱的事，支出是很大的。
因此这样的情况之下，一定是只能利用好现有可动用的资金量，而不能过于透支保费支出。PS：这种情况下还能愿意拿出1万/年的保费预算来规划保险，已经算是年轻人中，很有责任心、很有保险意识的人了。
我给他规划的是年缴8000元的定期寿险、定期重大疾病保险和意外险。意外身故保额是140万，非意外身故保额是100万，重疾是40万，意外残疾是最高40万的一个保障情况，但都是在60岁之前的保障。
不是说不规划60岁以后的保障，因为60岁以后的保障更多的是养老的问题，接下来的人生阶段每一步都需要大量的钱，这么早去考虑60岁后的养老问题不是嫌太早了吗？现在的情况把钱规划到60岁以后用，那接下来的每一步没有太多钱怎么办？连下一步都没办法规划好，考虑60岁以后的问题，那不是还不会走就想跑嘛。
而我想着这样定期的规划，从现在到将来结婚、再到有了孩子、再到孩子长大这很长一段时间内都是能很好解决风险问题的，保额基本是足额的。等到收入增长了，支出也没那么压力大了，孩子教育金也准备差不多时，再考虑加保终身保障，而这个时候可以在现有规划的基础上，再根据当时的年收入，规划加保终身保险的额度。这个终身的保障40岁再来考虑都不迟。
而如果我现在就直接给他规划到终身的。那么保额立马就少一半，如果在孩子长大前的这个阶段，如果不是收入突然大增，我想也没有更多的钱来加保保险了。那如果这个阶段内发生风险，能解决得了多大的问题？可能还会导致后悔情绪，认为当时保额买少了。如果直接挂掉，父母怎么办？有了妻子孩子怎么办？如果是疾病，那杯水车薪的20万保额，真的合适吗？
这就是为啥我这么做规划的理由，先考虑定期的，是我整个保险长远规划的前期部分。保险是个长期的规划，是根据人生阶段的一个完整规划，而不只是只解决目前的问题或者是只想着将来的问题。
如果只考虑近期的风险问题而不给将来留有余地，那么将来就会面临更大的风险；而如果只考虑将来的风险，而忽略近期发生风险的可能，那么也许还没有机会能够走得到将来。
所以如果不能整体去考虑，不论走向哪个极端，那就都是违背了保险的意义，不能真正很好地让人生变得幸福美好。
推荐文章：
我立志把正确的保险观念传播出去。如果您觉得观念不错，希望能点个小爱心，这样就可能让更多有需要的人看到啦。
对得起良心的保险代理人——文郎画竹
感谢您的耐心阅读。⊙﹏⊙
