越来越多的内地公司也开始设置第二投保人功能了。那有什么意义呢？
保单是一种结构性资产，可以通过三个法律主体（投保人、被保险人、受益人）的设计，实现一些特殊的功能。投保人就是买保险的人，可以是个人也可以是法人，主要的义务就是负责交纳保险费和进行相关的如实告知，有退保的权利，对保单的现金价值拥有所有权。所以我们要知道，被保险人的保险，投保人是有权利退掉的，对于被保险人来讲，有了保险，不一定保险。如果有一天发生了婚姻的变化，投保人是可以有权利退掉保险的，这样我们就失去了保险，退保是不需要经过被保险人同意的。
可能有很多人会遇到这个问题：在保单的缴费期间，投保人先于被保险人死亡，这张保单该怎么处理呢？保险公司说，投保人的变更涉及全部法定继承人的利益，需要得到全部法定继承人的同意。很多情况下，这些继承人是无法达成一致的。 那么变更投保人失败，继承人间又无法达成一致，那么这份保单怎么处理呢？退保，退保后的现金价值，还需要在所有的继承人间平分。
这样一来，我们当初购买保险的目的就不能达成了。过去我们依靠保险加法律文件的形式（比如遗嘱）来控制这种风险，但是这种方式属于曲线救国，依然无法避免继承人之间的争产纠纷，同时与保险公司办理投保人变更手续或继承手续时未必能一帆风顺。
因此我们引入了第二投保人制度。这是投保人和保险公司之间的约定，一旦投保人身故，第二投保人就能申请变更成为保单的投保人，不用提供《公证书》，也不用提供全体继承人同意变更的声明书。所以设置第二投保人能简化投保人变更程序，避免投保人身故导致的财务风险，避免继承人的争产风险，可把保单的传承功能发挥到极致。
当然，还需要防范第二投保人擅自退保的风险，保单+法律文件的方式依然不能放弃，例如投保人可以通过遗嘱的方式来进行限制第二投保人的权利。
