作为一个理财和保险小白，近期通过不断的学习，对保险和银行的优劣势做了如下比较，希望可以帮助大家在养老，教育，医疗保险，企业和个人的资产分离，以及抵御风险以及遗产传承等方面有清晰的认识。
保险与银行比的优劣
银行的优势:
1、存取灵活
2、有比较稳定的利息(理论上必须按照5年定存然后再转存，否则将比不过CPI）
3、资金相对安全（比基金，股票、期货而言），但是一旦出现什么紧急情况容易被封存，冻结。
劣势:
1、就是因为太灵活了所以很难实现最终的理财目标尤其是中长期理财目标（比如孩子教育金、养老金等可能会被特殊情况挪用—— 生意上、购车、购房、朋友急用等等）
2、定期存款一旦不到期取出来则利息按照活期利率，在目前这种CPI 这么高的情况下存在银行的钱存在慢性缩水—— 购买力在下降。
3、在某些特殊情况下，存在银行的钱可能会被封存（被起诉，被公检法查处时，经济纠纷时，甚至离婚时，被拆分或者起诉，甚至可能被黑客攻击（这样的案例比比皆是）
保险 劣势
1、存钱方便，取钱不方便 ，退保甚至会有很大的损失；
2、保险条款读不懂，担心到时候竹篮子打水一场空（带病投保，尤其购买医疗大病保险）保险公司甚至解除约定还不退保费。
3、领取时限较长一般要到20年乃至40年以后在领取。
保险的优势
1、专款专用 强制储蓄 完成中长期理财规划（教育金，养老金，返还型大病）在理财的同时兼顾着风险的管理，将风险转嫁到保险公司，避免由于个人的意外疾病风险而影响到家人 的生活品质改变。
2、分红型保险在一定程度上可以抵御通货膨胀和利率波动（但是这必须建立在一定的本金+时间+利率+持续度的基础上）同时通过保险的复利计息的方式来实现保值增值功能
3、保障资金安全（真正实现企业资产与家庭资产的分离）是21世纪每个企业家要关注的重点。这就是我们通常所说的保险的防火墙功能。
4、真正实现个人资产的保全，按照保险法规定，任何单位和个人均不可以干扰受益人领取保险理赔金。这是不被冻结的资金。就是司法行为不得干涉寿险的受益人的利益。
5、方便及时的现金流—— 为有钱人提供低息（甚至是无息）贷款。只要前期在保险上存了足够多的保费，那么在你急用的时候再会给你一笔现金流贷款。
6、实现避税功能，真正可以实现财富的传承，让富及三代可以实现。因为有遗产税，房子要赠与或者继承都是需要缴纳税的，而且在家族关系复杂的情况下，法律上的继承人太多，容易引起继承人得不到全部遗产的可能，然而保险可以指定受益人，为投保人提供更多的话语权和让各个子女尽赡养义务提供了一种约束；
7、最重要的保障功能（生、老、病、死、残）一旦发生可以获得一笔不菲的理赔金，尽管谁也不想拿，但是拿着总比什么没有了要强。
投保人是购买保险的人，给出爱的人，有绝对的话语权；
被保险人是享受爱的人，如果被保险人生病，保险责任这个进程就被唤起；
受益人是继承爱的人，是被保险人的指定的遗产继承者，如果受益人先于被保险人或投保人去世，可以重新指定受益人，如果投保人和受益人一同去世，按照受益人先去世的情况处理。这里的很多知识是我自己困惑的问题，我分享给大家希望大家在做保险规划的时候多注意一下。
