根据最高法最高检对信用卡诈骗罪中的恶意透支行为的最新规定：

恶意透支需要主观上为恶意，以非法占有为目的，起刑标准也从一万提升到了五万块，也就是说你从借的那天就没打算还，然后欠了银行五万块，被催收了两次后，超过三个月，你还不还钱，那么可能构成信用卡诈骗罪了。如果你能及时积极的把钱还上，也可以不用承担刑事责任。如果欠款五万以下不还，银行可以民事起诉你，如果欠了五万以上，可能警察就要来找你了。但如果不是恶意透支，就是花多了但是一时还不上了怎么办？自己及时主动联系银行，签一份还款计划书，抓紧还钱就可以避免承担刑事责任了。