这是一组触目惊心的数据：全中国1.75亿90后，86.6%的人接触过信贷产品，人均负债12万。

在这个网络发达的时代，一张身份证，一个手机卡，就可以随时借到钱。这让很多年轻人放松了警惕，选择了提前消费。

铺天盖地的消费主义陷阱，将大部分年轻人收入囊中。但却很少有人知道，在偿还能力追不上膨胀的欲望时，后果会是什么？

因无力偿还借贷自杀，连累家人一同陷入还债黑洞的例子，在网上一搜一大把。

被金钱奴役的人生肯定不是我们的选择，但如何能让金钱为我们的生活保驾护航，对于大多数人来说，同样是个谜题。

如何变得富有？如何支配金钱？为什么富人赚钱那么容易，而穷人却总是为钱奔忙？一句话：富人和穷人真正的区别，不在于户头上钱的数额，而在于思维方式。

比如，富人在没有钱的时候，就想着怎么理财；穷人因为没有钱，觉得理财这事儿离自己很远。遇到机会，富人是行动派，敢于积极尝试；而穷人是保守派，总是畏首畏尾。富人合理支配收入，想着怎么赚钱；而穷人特别看重钱，只想着怎么省钱。正是在截然不同的思维方式影响下，让本来资质相当的人，渐渐走向了两个阶层，过上了天差地别的生活。

所以，要想改变自己的经济状况，就得从改变思维模式开始。你只有去想从前没想过的事情，才能创造出不一样的生活。

那么究竟应该怎么改变我们的思维模式，并逐步开始改善自己的经济状况呢？我们可以从这本非常出名的财富启蒙经典之作——《小狗钱钱》中，找到答案。

本书的作者博多·费舍尔先生是一位著名的投资企业家、演说家以及畅销书作家。他曾在26岁时遭遇了个人危机，债台高筑。但仅仅4年之后，费舍尔就摆脱了债务，并能够靠丰厚的利息生活。

基于这样的人生经历，费舍尔决定把自己的理财知识传播给其他人，使更多的人能够走向财务自由，稳固人生的幸福之路。费舍尔著书立说，成为理财书籍畅销作家。他也因而被称为是“欧洲第一金钱教练。”

《小狗钱钱》是一本生动的理财童话，书的写作初衷，是引导孩子从小学会正确地认识和使用金钱，而不是受金钱的支配。没想到的是书一出版，就好评如潮，迅速占据德国销售排行榜榜首，然后成为了欧洲最畅销的理财图书，接着就风靡全球。

许多成年读者写信给博多·舍费尔，说书中的故事让他们醍醐灌顶，这是他们第一次认真考虑金钱这个话题，并懂得了获得财富的秘诀。可以说，这是费舍尔先生写给儿童，同时也是写给成年人的一本关于金钱的童话书,非常的通俗易懂。

故事说的是一个普通的12岁女孩吉娅，在一次偶然的机会，救助了一只受伤的小狗，并给它取名“钱钱”。

吉娅的父母深陷财务危机，总是因为钱不够用而争吵。吉娅本人也因为没有足够的钱实现自己的一些愿望而烦恼。

幸运的是，小狗钱钱会说话，它悄悄教会了吉娅如何理财。原来小狗钱钱真正的主人金先生是一位理财高手，小狗钱钱用他在金先生那里耳濡目染学会的理财方法，一步步引领吉娅，改变了她自己，以及他们一家人的财富命运……

吉娅和小狗钱钱是怎么做的呢？

简单来说，就是先树立自己的财富目标，然后找到自己的赚钱方法，储蓄资金，再通过适当的理财方式，将自己的资金象滚雪球一样增大。

第一步：把自己的理财目标写出来放在每天都能看到的地方，然后行动！行动！！行动！！！

小狗钱钱让吉娅马上动手做了三件事情。

一、把自己最重要的需要赚钱实现的梦想，做成梦想相册。比如吉娅想在第二年夏天成为交换生去美国，她就在自己的梦想相册里放入了代表美国的图片。

二、准备一个梦想存钱罐，把能省下的每一分钱都投入存钱罐，为了实现梦想开始储蓄。

三、准备一个日记本，把每天所有做成功的事情记录下来，成为自己的成功日记。

这样，吉娅就可以每天看到自己的梦想赚钱目标，时时提醒自己要量入而出，不花不必要的钱，尽可能储蓄，把梦想付诸行动。

成功日记最大的作用是增强自己的自信程度。因为只有自信的人，才能有把梦想付诸行动的勇气和能力。所以，成功日记是每天都要坚持做的。哪怕只是自己做成的很小的一件事情，比如今天的考试成绩优秀，往自己的储蓄罐里存入了一笔钱等等，都值得记录。

在书中，每当吉娅遇到困难想退缩的时候，翻看自己的成功日记都给了她莫大的勇气，使她可以克服恐惧，突破自己，继续前进。

在这里，还有一个非常重要的72小时定律。意思是说，一件事情如果在72小时内还没有动手去做的话，基本上人们以后就不会做这件事了。所以一切事情，无论计划多么周详美好，最重要的依旧是行动力！没有行动，都是空谈。

网上有一则笑话说的是有个人上了天堂，对上帝抱怨：主啊，我在世的日子天天虔诚在向你祈祷，让我中一次彩票吧！可是终我一生都没有实现过一次。是您觉得我的心不够诚恳么？上帝叹了口气回答：你至少，也去买一张彩票吧！

如果你也笑了，就请记住72小时定律，马上开始行动，制作你自己的梦想像册，准备你自己的梦想储蓄罐，开始写你自己的成功日记吧！

第二步：开源节流---“养好可以下金蛋的鹅”。

制定好自己的财务目标之后吉娅依旧很迷茫，因为要实现自己的目标，就要有钱，但是这些钱要从哪里来呢？她只还只是个12岁的小孩子啊！

这时，小狗钱钱告诉吉娅：把精力集中在你知道的、能做的和拥有的东西上。为别人解决一个难题，你就能赚到许多钱。

吉娅想到自己很喜欢狗，善于和小狗打交道，并且对训练小狗也有自己的方法。而街坊邻居也有许多人家养狗，自己可以通过帮他们遛狗来赚钱。

于是吉娅鼓起勇气，找邻居老夫妇谈了自己的想法，得到了自己的第一笔生意。老先生还答应吉娅，如果她能训练他们的狗学会一些新技能，他们还可以另外支付训练费用。

吉娅的遛狗事业顺利展开了，因为她出色的服务，她的客户越来越多。随着生意的扩张，吉娅还雇佣了自己的朋友帮忙。她的储蓄罐也越来越沉了。

这时，吉娅的姑妈认出了钱钱，带领吉娅见到了小狗钱钱的真正主人金先生。

金先生是一位高明的理财专家，他非常感谢吉娅救助了小狗钱钱，还支付了一笔钱给吉娅。金先生告诉吉娅，这是她在这段时间照顾小狗钱钱的正当劳动所得，不必感到不好意思。

金先生很赞同吉娅创造财富的行动，并给了吉娅很多有益的建议。比如要合理分配自己手上的财富，可以把50%用于储蓄，40%投入梦想储蓄罐，最后10%用于日常消费。

于是，吉娅开设了自己人生的第一个银行帐户，把已经积攒的钱存入了银行。在日常生活中，吉娅也按照金先生教她的方法分配自己的收入，让银行储蓄逐步增加。

金先生告诉吉娅，银行储蓄帐户里的资金相当于她养活的一只下金蛋的鹅，利息就是这只鹅下的金蛋。鹅越肥，蛋越大。

第三步：利用合适的金融理财法让自己的财富开始滚雪球。

吉娅在遛狗业务的拓展过程中，又结识了一位理财专家陶穆太太。陶穆太太不在家时家里进了窃贼，孩子们机智地报了警，保护了陶穆太太家里的财物。为了感谢他们，陶穆太太带领着吉娅，吉娅的表兄马塞尔和吉娅的朋友莫尼卡成立了一个投资俱乐部，带领孩子们每人每月都拿出一点钱来，一起投资赚钱。孩子们兴奋极了。

陶穆太太告诉孩子们，投资比多数人想象的要容易，只需注意三点：

一、投资应该简单明白，易于操作。

二、应该把钱投资在安全的地方。

三、钱应该下很多金蛋，这就要看哪种投资的利息最高，而最高的红利来源于股票所得。

什么是股票呢？就是你不需要自己开公司，在别的公司参股就行。也就是你可以购买那个公司的股份，就是股票。每当公司盈利，就会把利润分配给所有持有股份的人，这就叫做红利。

如果公司升了值，那你们手里的股份会更值钱。如果有些人觉得这公司还会继续升值，可能会出更高的价钱买下你们手里的股份。要是没人愿意买你的股份，你就需要降低价格，也就是说，你也可能亏损。

孩子们觉得股票的风险比较大，陶穆太太又告诉了他们另一种投资方法---基金。

基金就像一口大锅，许多投资人都把钱投进去。这口大锅里的钱交给金融界的专家来打理，也就是由基金经理人去进行投资，买股票。基金受到国家监管，很保险。基金经理人必须遵守国家规定，至少得买20 种不同的股票，来分散不同股票变化的风险。

因为每个公司的情况都有可能变糟，但如果其中几种股票下跌了，其他几种上涨，几种保持不变的，这样综合来看，就不至于亏损得太厉害。即使大部分股票都下跌，只要耐心等待，不要着急卖出，等过段时间，行情总会上涨的。

如果打算买基金，就得做好准备，把钱投进去至少5到10年，如果能等这么久，那基金几乎是一种零风险的投资方式。因为里面的多数股票经过这么长的时间，总能获得不错的利润。很多成功的基金，利润长期以来都保持在12%的水平上。所以要把不急用的钱投入到基金中去，利用时间来升值。

应该怎么选择最佳基金呢？首先，基金应该有十年以上的历史。如果它在这么久的时间内一直利润丰厚，那未来也很有可能会运作良好。其次，要选择大型的跨国股票基金。这种基金是在世界各地买股票，来分散风险，所以很安全。最后，要对比基金的走势图，观察过去10年间哪些基金的年终获利最好。

最后，他们挑选了一支最优基金，将初始资金投了进去。

随着时间的推移，吉娅的生活发生了巨大的变化。一方面，投资俱乐部取得了很大的成功，她赚到了越来越多的钱，梦想清单里的项目都可以实现了。另一方面，她开始寻找新的赚钱途径，吉娅和金先生合伙开了一家帮助孩子们学习理财投资的公司。

更棒的是，在金先生的建议下，吉娅的爸爸妈妈也转变了理财思维和方式，逐步摆脱了钱不够用的困扰，再也不为钱的事烦恼了。

吉娅常常庆幸，自己曾在小狗钱钱的指点下，做了一个大胆的决定，迈出了勇敢的第一步，坚定地走上了一条理财投资之路，从此给生活带来了翻天覆地的改变。她相信，未来会更美好。

吉娅依然是个小孩子，但她却做成了很多成年人都没有做到的事情，也赚取到了比很多成年人能赚取到的都多的财富。这些带给她的自信心和成就感，将会伴随她走向更加独立美好的人生。

著名主持人白岩松曾说：我们注定是孝顺父母的最后一代，被儿女抛弃的第一代。趁现在腿脚还能动弹，还能自己做主，就赶紧为未来做好准备，提前给自己的晚年预留一份尊严。

这份“准备”，一个是钱，另一个是观念。财务自由，是所有自由的基础；观念豁达，是余生幸福与否的指向标。

记住72小时定律，按照小狗钱钱的方法，马上开始自己的财务自由行动吧！